6 tháng đầu năm
2.2.3.Tình hình giám định và giải quyết bồi thường
Giám định bồi thường là khâu đóng vai trò quan trọng trong quá trình triển khai nghiệp vụ. Thực hiện tốt không những mang lại sự thoải mái cho khách hàng, giúp giữ được khách hàng, tăng cường uy tín cho công ty mà giám định bồi thường chuẩn xác giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, tránh trục lợi bảo hiểm và giúp việc đánh giá, quản lý rủi ro, xác định phí bảo hiểm được thực hiện chính xác hơn
Tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA công tác giám định bồi thường được chia làm các bước:
Bước1, Thông báo tổn thất
Khi xảy ra rủi ro tổn thất, khách hàng hoặc người được uỷ quyền cần thông báo ngay lập tức cho bảo hiểm AAA( bằng điện thoại, fax..) sau đó cần gửi thông báo bằng văn bản chính thức về tổn thất. Khách hàng có trách nhiệm giữ nguyên hiện trường nơi xảy ra tổn thất và phải tiến hành mọi biện pháp cần thiết để hạn chế tổn thất
Trong mọi trường hợp AAA không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ thiệt hại hoặc tổn thất nào nếu AAA không nhận được thông báo tổn thất bằng văn bảẩttong vòng 14 ngày kể từ khi rui ro xảy ra
Bước2, Tiến hành giám định
Khi nhận được thông báo về tổn thất, AAA bằng mọi cách nhanh nhất cử đại diện của mình tới hiện trường để phối hợp với khách hàng, các tổ chức, cơ quan có liên quan để tiến hành các biện pháp hạn chế sự gia tăng của tổn thất, khắc phục tổn thất và tiến hành giám định hoặc chỉ định nhà giám định độc lập, hướng dẫn khách hàng thu thập các chứng từ cần thiết để cơ sở cho viêc bồi thương sau này
Quy trình giám định sẽ được tiến hành đúng theo quy định của pháp luật và nguyên tắc giám đinh bảo hiểm
Nếu tổn thất xảy ra thuộc trách nhiệm của Bảo hiểm AAA thì sau khi nhận được hồ sơ bồi thường đầy đủ và hợp lệ, Bảo hiểm AAA sẽ tiến hành thanh toán bồi thường( sau khi trừ đi các khoản miễn thường và các khoản tạm ứng cho khách hàng ). Thòi hạn thanh toán tiền bồi thường được Bảo hiểm AAA thực hiện đúng theo hợp đồng
Nếu tổn thất xảy ra không thuộc phạm vi bảo hiểm thì bảo hiểm AAA sẽ từ chối bồi thường và gửi thông báo cho khách hàngbằng văn bản. trong vòng 60 ngày kể từ ngày nhận được thông báo từ chối bồi thường nếu khách hàng không có ý kiến gì thì coi như chấp nhận việc từ chối bồi thường
Trong thời gian qua, do công tác giám định bồi thường ở công ty bảo hiểm AAA được thực hiện hết sức chặt chẽ, chuẩn mực nên không có vụ khiếu nại nào về công tác giám định bồi thường tại bảo hiểm AAA
Trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam trong hai năm 2006, 2007, theo số liệu thống kê được theo các quý thì tỷ lệ bồi thường bình quân toàn thị trường của nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt vào khoản từ 35% - 43%, trong đó các công ty có tỷ lệ bồi thường cao đó là: Bảo Minh bình quân khoảng 76%, PVI ~56%, UIC ~48%, Bảo Long ~42%, Pjico ~48%, và Bảo Việt ~26%...
Để đánh giá cụ thể tình hình giám định và giả quyết bồi thường trong nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt của Bảo hiểm AAA – Hà Nội, chúng ta xem xét bảng số liệu thống kê:
Bảng 6: Tình hình bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt tại AAA – Hà Nội
Đơn vị: Triệu đồng Năm Số vụ tổn Tổng số tiền Số tiền bồi Doanh thu Tỷ lệ bồi
thất bồi thường thường bình quân 1 vụ phí bảo hiểm thường (%) (1) (2) (3) (4)=(3)/(2) (5) (6)=(3)/(5) 2006 1 18,535 18,535 235,419 7,87 2007 2 45,386 22,693 671,732 6,75
( Nguồn: Công ty Bảo hiểm AAA – Hà Nội )
Qua bảng số liệu trên ta thấy, trong 2 năm 2006 và 2007 mức chi bồi thường của Bảo hiểm AAA – Hà Nội là khá thấp, tỷ lệ bồi thường chỉ chưa được 8% chỉ bằng 1/5 bình quân của thị trường, lý do dẫn đến số tiền bồi thường thấp là:
Thứ nhất, số vụ tổn thất xảy ra thuộc trách nhiệm bảo hiểm của công ty ít, năm 2006 là 1 vụ, năm 2007 là 2 vụ, do đặc điểm thời tiết khí hậu của Miền bắc nói chung và Hà Nội nói riêng là nhiệt độ không cao cộng với công tác đề phòng hạn chế tổn thất của công ty được thực hiện tốt thường xuyên nhắc nhở khuyến cáo khách hàng, vì thế đã hạn chế được thấp nhất khả năng xảy ra rủi ro nên số vụ tổn thất xảy ra ít
Thứ hai, số tiền bồi thường bình quân mỗi vụ tổn thất thì là khá nhỏ, năm 2006 là 18.535 triệu đồng và năm 2007 là 22.693 triệu đồng, do người tham gia bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt tại AAA – Hà Nội đa số là những tổ chức, cá nhân có quy mô vốn nhỏ vì thế tài sản tham gia bảo hiểm có giá trị nhỏ, ngoài ra thì các vụ tổn thất xảy ra thường là không phải là hoả hoạn mà là các rủi ro phụ như: giông, nước ngập…nên gây ra các tổn thất nhỏ, vì vậy số tiền phải bồi thường cho khách hàng của công ty cho nghiệp vụ này là nhỏ