Hà Nội
NHNTHN cũng như cỏc ngõn hàng hay cỏc doanh nghiệp khỏc hoạt động sản xuất kinh doanh chịu ảnh hưởng tỏc động cỏc nhõn tố trong nền kinh tế. Tuy mức độ ảnh hưởng của từng nhõn tố đến cỏc ngõn àang, doanh nghiệp khỏc nhau là khỏc nhau. Cú thể kể đến 4 nhúm nhõn tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của NHNTHN như sau :
• Mụi trường kinh tế
Là ảnh hưởng của cỏc yếu tố kinh tế xung quanh mụi trường hoạt động của Ngõn hàng bao gồm :
Địa bàn hoạt động
Thủ đụ Hà Nội là trung tõm kinh tế, chớnh trị xó hội của cả nước. Hầu hết cỏc cụng ty, doanh nghiệp, ngành trọng điểm đều tập trung ở đõy nờn nhu cầu vốn rất lớn. Đõy cũng là nơi cú hoạt động giao lưu ngoại thương lớn, nhịp độ kinh tế nhanh, tốc độ lưu chuyển vốn mạnh với một lượng lớn vỡ vậy rất thớch hợp để phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng, đặc biệt là cỏc dịch vụ cụng nghệ cao. Thanh toỏn qua ngõn hàng là lĩnh vực mà nhiều ngõn hàng đó chọn để đi tiờn phong trong việc ỏp dụng cụng nghệ ngõn hàng ở giai đoạn đầu. Hà Nội cũng là địa bàn tập trung khỏ đụng dõn cư với trỡnh độ và thu nhập cao hơn so với cỏc nơi khỏc. Trỡnh độ dõn cư cao, họ sẽ cú nhiều hiểu biết và mạnh dạn hơn trong việc sử dụng cỏc dịch vụ của ngõn hàng. Thu nhập dõn cư cao là điều kiện thuận lợi cho việc huy động cỏc khoản tiền gửi tiết kiệm. Do tớnh chất của thu nhập khỏ cao và ổn định, là điều kiện để NHTM tăng
cường mở rộng cỏc loại hỡnh dịch vụ đi liền với gửi tiền tiết kiệm trung và dài hạn để thu hỳt khỏch hàng. Tuy nhiờn mặt trỏi của đặc điểm trờn là do mụi trường kinh doanh thuận lợi, cỏc NHTM khỏc kinh doanh trờn địa bàn Hà Nội khỏ nhiều. Họ cũng đẩy mạnh về vốn và cụng nghệ, nhạy bộn với những thay đổi trong nhu cầu của khỏch hàng từng thời kỳ, đặc biệt là cỏc ngõn hàng liờn doanh hay ngõn hàng nước ngoài cú vốn lớn. Điều này tạo ra tớnh chất cạnh tranh khỏc liệt trong cuộc chạy đua huy động vốn trung và dài hạn giữa cỏc ngõn hàng trờn cựng địa bàn.
Sự phỏt triển của thị trường tài chớnh
Sự phỏt triển của thị trường tài chớnh ảnh hưởng đến hoạt động của NHNTHN thể hiện ở 2 khớa cạnh :
- Huy động vốn
Trước đõy những người cú tiền nhàn rỗi khụng muốn hoặc khụng cú cơ hội đầu tư vào thị trường tài chớnh thường gửi tiền vào ngõn hàng vừa để đảm bảo an toàn, vừa sinh lói. Đõy là một cỏch tiết kiệm truyền thống và là nguồn huy động chớnh của ngõn hàng. Giờ đõy, cựng với xu thế phỏt triển của nền kinh tế thế giới, cỏc thị trường đầu tư cú hiệu quả cao như thị trường bất động sản, thị trường chứng khoỏn đó thu hỳt được nhiều nhà đầu tư. Thay vỡ gửi tiền vào ngõn hàng họ dựng vốn đú để đầu tư vào thị trường khỏc với mức độ rủi ro cú thể chấp nhận được mà vẫn mang lại lợi nhuận mong muốn. Sự di chuyển vốn đầu tư làm cho cụng tỏc huy động vốn của ngõn hàng trở nờn khú khăn hơn. Tuy nhiờn ngõn hàng cú thể khắc phục bằng cỏch phỏt hành kỳ phiếu, trỏi phiếu, chứng chỉ tiền gửi hay cổ phiếu. Cỏch này vừa tăng vốn lại vừa giảm được ỏp lực cạnh tranh với cỏc kờnh huy động vốn trờn, đặc biệt nếu thị trường chứng khoỏn phỏt triển tớnh thanh khoản của hàng húa cao thỡ ngõn hàng càng dễ dàng để huy động vốn hơn.
- Sử dụng vốn :
Do xu hướng cổ phần húa cỏc doanh nghiệp đang diễn ra hết sức mạnh mẽ nờn mặc dự nhu cầu vốn gia tăng nhưng trước đõy thay vỡ huy động vốn
qua ngõn hàng thỡ giờ đõy họ cú thể phỏt hành cổ phiếu hay trỏi phiếu doanh nghiệp. Xu hướng này làm giảm một phần nhu cầu tớn dụng trung và dài hạn của ngõn hàng. Tuy nhiờn cỏc doanh nghiệp vẫn chưa quen với việc huy động vốn qua thị trường chứng khoỏn nờn việc sử dụng tớn dụng ngõn hàng vẫn là chủ yếu. Nhưng về lõu dài để đảm bảo cõn đối giữa huy động và sử dụng vốn đạt tăng trưởng về cả lượng và chất lượng, cỏc ngõn hàng phải cú chiến lược kinh doanh hợp lý, cú tớnh khả thi cao.
Diễn biến lói suất thị trường và tỡnh hỡnh lạm phỏt
Huy động và cho vay là hai hoạt động chớnh của ngõn hàng, lói suất huy động và lói suất cho vay ảnh hưởng trực tiếp đến doanh thu và chi phớ của ngõn hàng. Do đú lói suất cú ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của ngõn hàng. Trong những năm vừa qua, cục dự trữ liờn bang Mỹ (FED) đó liờn tục tăng lói suất, buộc cỏc ngõn hàng Việt Nam muốn thu hỳt tiền phải tăng lói suất cho phự hợp và cõn đối giữa lói suất VND và lói suất ngoại tệ, đặc biệt là USD. Việc tăng lói suất tuy cú tỏc động nhất định tới chi phớ đầu vào của doanh nghiệp vay vốn và đồng thời cũng tăng chi phớ huy động của ngõn hàng tuy nhiờn tăng lói suất lại được xem là biện phỏp hữu hiệu nhằm kiểm soỏt lạm phỏt. Tỏc động tớch cực này là duy trỡ khoảng cỏch về lói suất giữa VND và USD. Điều này giỳp ổn định lượng tiền gửi tương quan giữa hai đồng tiền, hạn chế sự dịch chuyển gửi bằng VND sang USD.
Lói suất cao hay thấp cú ảnh hưởng tới cung cầu đầu tư và tiết kiệm. Nếu lói suất cao tiết kiệm cú xu hướng gia tăng trong khi đầu tư giảm làm khả năng đọng vốn của ngõn hàng. Ngược lại khi lói suất giảm tiết kiệm giảm nhưng đầu tư gia tăng làm ngõn hàng đứng trước nguy cơ khan hiếm nguồn vốn cú thể núi lói suất là nhõn tố ảnh hưởng mạnh mẽ nhất tới hoạt động kinh doanh của ngõn hàng.
Tỡnh hỡnh lạm phỏt gia tăng cũng gõy tõm lý hoang mang trong dõn cư họ lo sợ động tiền mất giỏ nờn hạn chế gửi tiền, làm ảnh hưởng tới nguồn vỗn của ngõn hàng.
Cạnh tranh
Đõy là một yếu tố mà ngõn hàng nào cũng quan tõm. NHNTHN hoạt động trờn địa bàn rộng lớn, tập trung dõn cư, cú một mạng lưới dày đặc cỏc ngõn hàng cũng như tổ chức tài chớnh tớn dụng khỏc. Ngày nay để đỏp ứng tốt hơn cho khỏch hàng, mở rộng thị phần, tăng lợi nhuận cỏc ngõn hàng đều ra sức quảng bỏ, khuyếch trương cỏc sản phẩm của mỡnh. Vỡ vậy để giữ vững doanh số và tăng trưởng hơn ở những năm tiếp theo, NHNTHN núi riờng và cỏc ngõn hàng khỏc núi chung phải nỗ lực khụng ngừng. Quỏ trỡnh hội nhập đang đến gần, cỏc ngõn hàng nước ngũai vào Việt Nam với những điều kiện thuận lợi hơn khiến cho mụi trường cạnh tranh của NHNTHN trở nờn khốc liệt hơn bởi cỏc ngõn hàng nước ngoài mạnh hơn ta cả về vốn lẫn cụng nghệ … Tuy nhiờn ở trờn “ sõn nhà ” chắc chắn chỳng ta cú nhiều lợi thế, đú chớnh là bàn đạp giỳp cỏc ngõn hàng Việt Nam giành chiến thắng trong cạnh tranh, làm chủ “ thế trận ”.
• Nhõn tố thuộc về Nhà nước
Thuộc nhúm nhõn tố này chớnh là sự ảnh hưởng của cỏc cơ chế chớnh sỏch Nhà nước tới hoạt động của ngõn hàng. Cỏc quy định của Nhà nước cú ý nghĩa nới lỏng hay thu hẹp hoạt động của ngõn hàng thụng qua giới hạn về huy động vốn, sử dụng vốn và cho vay. Chẳng hạn như NHNN tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc sẽ làm giảm nguồn vốn của ngõn hàng hay siết chặt cỏc quy định về tớn dụng gõy khú khăn cho việc sử dụng vốn để cho vay của ngõn hàng và làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của Ngõn hàng.
• Nhõn tố xó hội
Điển hỡnh của nhúm nhõn tố này là trỡnh độ dõn cư, thu nhập, phong tục tập quỏn. Thu nhập dõn cư cao mở ra khả năng tăng tiết kiệm hay đầu tư vào cỏc sản phẩm tài chớnh trong đú cú kỳ phiếu, trỏi phiếu, cổ phiếu của ngõn hàng. Huy động từ dõn cư hiện nay vẫn là nguồn chớnh của cỏc NHTM. Vỡ vậy thu nhập của dõn cư cú ảnh hưởng trực tiếp đến cụng tỏc huy động vốn của ngõn hàng.
- Trỡnh độ dõn cư cao, họ sẽ khụng cú tõm lý giữ tiền trong nhà mà sẽ sử dụng cỏc dịch vụ của ngõn hàng, đặc biệt là cỏc dịch vụ mới phự hợp với nhiều tiện ớch. Ngày nay cỏc dịch vụ ủy thỏc, thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, tư vấn tài chớnh … khụng cũn xa lạ với cỏc tầng lớp dõn cư và cỏc doanh nghiệp. Đõy là một trong những yếu tố quan trọng là cơ sở thành cụng cho ngõn hàng khi bắt tay vào triển khai cỏc dịch vụ mới cú sử dụng cụng nghệ ngõn hàng. Theo xu hướng hiện nay cỏc ngõn hàng thế giới đều tăng cường mở rộng dịch vụ hay vỡ hoạt động tớn dụng chiếm tỷ trọng quỏ lớn như trước đõy. Trỡnh độ dõn trớ cao giỳp họ nhanh chúng nắm bắt thụng tin và khụng ngần ngại khi sử dụng dịch vụ ngõn hàng.
- Mật độ dõn cư cao cũng ảnh hưởng đến hoạt động của ngõn hàng. Khu vực đụng dõn cư là những nơi mà ngõn hàng cớ thể mở chi nhỏnh hay phũng giao dịch để giảm thời gian và chi phớ đi lại cho khỏch hàng
- Ngoài ra cũn cỏc yếu tố thuộc về phong tục tập quỏn, thúi quen … cũng ảnh hưởng tới hoạt động của NHNTHN.
• Mụi trường tự nhiờn
Hà Nội nằm ở vị trớ khỏ thuận lợi, điều kiện thiờn nhiờn, khớ hậu thuận hũa, ớt xảy ra thiờn tai lũ lụt. Cuộc sống của dõn cư trờn địa bàn bị ảnh hưởng rất nhiều bởi cỏc yếu tố mụi trường tự nhiờn mà hoạt động của ngõn hàng tốt hay xấu phụ thuộc vào đời sống của dõn cư trờn địa bàn. Trong mấy năm gần đõy, tỡnh hỡnh bệnh dịch diễn ra hết sức phức tạp ảnh hưởng đến sức khỏe của dõn cư làm giảm thu nhập, gõy tỏc động xấu cho hoạt động của ngõn hàng. Tuy nhiờn Hà Nội là nơi tập trung cỏc cơ sở vật chất hiện đại, đó hạn chế được rất nhiều cỏc tỏc động xấu của diễn biến trờn, cựng với sự nỗ lực cố gắng kết quả kinh doanh của NHNTHN vẫn đạt tăng trưởng tốt.