Trong những năm qua, mặc dù gặp nhiều khó khăn, thách thức song với việc phát huy sức mạnh nội lực, thực hiện nghiêm túc sự chỉ đạo sát sao của NHCT Việt Nam va NHNN thành phố Hà Nội , tranh thủ sự ủng hộ và giúp đỡ của quận ủy cũng nh UBND quận HBT, Chi nhánh NHCT - KVII-HBT đã hoàn thành tốt mục tiêu, nhiệm vụ kế hoạch đề ra giành đợc những thành tích đáng kích lệ trên các mặt hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Chất lợng và hiệu quả hoạt động không ngừng đợc nâng cao, kết quả hoạt động đều vợt kế hoạch và tăng trởng so với cùng kỳ năm trớc, nguồn vốn phát triển ổn định theo hớng lợi nhuận, d nợ lành mạnh ngày càng tăng, phong cách phục vụ văn minh lịch sự, thu hút thêm nhiều khách hàng.
Có thể nói, với kết quả đạt đợc trong các năm qua Ngân hàng Công thơng- KV II Hai Bà Trng đã nỗ lực phấn đấu cùng với việc ứng dụng khoa học kỹ thuật hiện đại trong thanh toán và các nghiệp vụ. Đó là chiến lợc” Hiện đại hoá công nghệ ngân
Ngân hàng- với chức năng là trung gian tài chính, là nơi thông suốt giữa cung (những ngời d thừa tiền trong nền kinh tế tạm thời hay là khoản tiết kiệm nhng không biết đầu t vào đâu) và cầu (những ngời có nhu cầu tiền để đầu t mà không có tiền) là đầu nối cho cung- cầu gặp nhau và thoả mãn tất cả. Đây chính là điểm nút trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng để phục vụ lợi ích khách hàng, tạo ra lợi nhuận tốt nhất cho mình.
Ngân hàng với khẩu hiệu "Phát triển - An toàn- Hiệu quả" đợc đặt lên hàng đầu trong mọi hoạt động kinh doanh. Bên cạnh đó là một môi trờng cạnh tranh là điều kiện sống còn trong cơ chế thị trờng nhằm đạt đợc mục tiêu lợi nhuận của mình. Do đó, việc nâng cao sức cạnh tranh so với đối thủ cạnh tranh là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu, mang ý nghĩa chiến lợc đối với ngân hàng mình. Sự cạnh tranh tăng lên cùng với thời gian và trình độ của con ngời. Công việc này đặt ra cho ngân hàng mình một nỗ lực lớn, vợt lên chính mình, tạo u thế hơn đối thủ thì mới hy vọng tồn tại và phát triển
Ngân hàng phải chịu sức ép của nhiều đối thủ cạnh tranh nh: Các ngân hàng cùng ngành, công ty bảo hiểm, công ty tài chính, bu điện và các đối thủ khác. Con ngời hay khách hàng lại có nhu cầu rất đa dạng và phong phú ngày càng cao hơn, đòi hỏi mỗi NH, tổ chức cần đợc đáp ứng tức thời và có lợi cho họ nhất. Vì vậy họ luôn tìm kiếm nguồn nào có lợi và phù hợp nhất. Xuất phát từ nhu cầu của khách hàng kể cả hiện tại và tiềm năng thì NH phải xây dựng đợc chiến lợc của mình với các sản phẩm hiện tại và xem xét các sản phẩm của đối thủ cạnh tranh, trên cơ sở đó với nguồn lực của mình, khả năng nội tại, sự nỗ lực xem có đáp ứng đợc các sản phẩm đó không.
Có thể nói, với thực trạng nh vậy Ngân hàng Công thơng- KV II Hai Bà Trng đã nỗ lực phấn đấu, cùng với nó là việc NH hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán điện tử là tiến bộ rõ rệt, ghi nhận việc ngân hàng gắn các nghiệp vụ, hoạt động của mình với sự phát triền của khoa học kỹ thuật và hoà nhập vào sự phát triển của thế giới cùng với các đối thủ.
Ngân hàng với chức năng là trung gian tài chính là nơi thông suốt giữa cung (những khoản d thừa tiền trong nền kinh tế tạm thời hay là khoản tiết kiệm nhng không biết đầu t vào đâu) và nhu cầu (những ngời có nhu càu cần tiền để đầu t nhng
không có tiền). Ngân hàng là đầu mối cho cung, cầu gặp nhau và thoả mãn tất cả. Đây chính là điểm nút trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Với kết quả đạt đợc trong năm 2003 này đã chứng tỏ hớng đi của NHCT-KVII HBT là đúng đắn và cần giữ vững và tìm hớng phát triển tốt hơn nữa.
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Đây là hoạt động quan trọng của ngân hàng mà coi nh là nguyên liệu đầu vào của quá trình sản xuất, nó có ý nghĩa quyết định sản phẩm đầu ra của ngân hàng. Tuy nó không quyết định tất cả nhng là yếu tố quan trọng tạo ra sự lớn mạnh và thành công cho ngân hàng. Với tính chất này NH luôn mở rộng mạng lới hoạt động với các chi nhánh ngày càng đợc tăng cờng đáp ứng tức thì nhu cầu của khách hàng với phơng châm sản phẩm sẽ tới tận tay ngời tiêu dùng một cách nhanh nhất, kịp thời nhất và đúng với yêu cầu của khách hàng, phục vụ ngày càng tốt hơn. vấn đề này đang đợc NH thực hiện và đi theo hớng đúng. Kết quả đạt đợc quả không phụ công sự cố gắng của NH, NH không ngừng nâng cao chất lợng dịch vụ nên đã tao điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch, thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch, thu hút nhiều khách hàng hơn đến ngân hàng, nguồn vốn huy động của ngân hàng không ngừng tăng lên.
Nguồn vốn của Ngân hàng qua một số năm
Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn
Đơn vị: Tỷ đồng Năm 31/12/2001 31/12/2002 31/12/2003 Số d Tỷ trọng (%) Số d Tỷ trọng (%) Số d Tỷ trọng (%) 1. Phân theo thành phần kinh tế
- TG của các tổ chức kinh tế 643 35 750,57 37,3 794,1 36,62 - TG dân c 1195 65 1261,43 62,7 1373,9 63,38 2. Phân theo nội ngoại tệ
- Tiền gửi VND 1367 74,37 1554,3 77,25 1687,97 77,84 - Tiền gửi ngoại tệ 471 25,63 457,7 22,75 480,03 22,14 Tổng nguồn vốn 1838 100 2012 100 2168 100
Từ kết quả tính toán cho thấyhoạt động huy động vốn từ năm 2001 đến 2003 đêu tăng, tuy nhiên tốc độ tăng không cao.Tính đến 31/12/2003 tổng nguồn vốn huy
động là 2.186 tỷ đồng, đạt 99,5% kế hoạch và tăng so với cuối năm 2002 là 156 tỷ đồng, tốc độ tăng 7,8%.
Trong đó: Tiền gửi dân c tăng 9,6% so với 31/12/2002;tiền gửi các tổ chức kinh tế tăng 5,8% so với 31/12/2002.
Tỷ trọng giữa tiền gửi của các tổ chức kinh tế và tiền gửi dân c qua các năm không có gì biến động lớn. Điều này chứng tỏ rằng Ngân hàng cha phát huy hết nội lực của mình và cha thực sự chuyển mình trong nền kinh tế thị trờng. Do đó Ngân hàng cần phát huy hơn nữa để tạo một bớc ngoặt lớn.
Qua phân tích và đánh giá, chúng ta có thể thấy một thực tế đó là:Năm 2003 công tác huy động vốn gặp nhiều biến động về lãi suất, có thời điểm mức lãi suất huy động lại xuống thấp nên có ảnh hởng không nhỏ đến tình hình huy động vốn của chi nhánh. Nhất là sự cạnh tranh hết sức sôi động về lãi suất giữa các ngân hàng thơng mại (NHTM), hoạt động trên địa bàn quận Hai Bà Trng. Từ thực tế nh vậy, chi nhánh đã chủ động triển khai nhiều biện pháp, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, phát hành tiết kiệm dự thởng, phát hành trái phiếu, thực hiện tốt chính sách khách hàng để phát triển nguồn vốn. Ngân hàng xác định đợc vấn đề đặt ra đối với mình và những thử thách phải đơng đầu trong thời gian tới, nghiên cứu kỹ đối thủ cạnh tranh; đã có chiến lợc phù hợp nên đạt đợc những kết quả tích cực: tổng nguồn vốn huy động đã tăng trởng so với các năm về trớc, đáp ứng đầy đủ vốn và tạo thế chủ động cho phát triển kinh doanh, ngoài ra còn thờng xuyên nộp vốn thừa theo kế hoạch bình quân hơn 1000 tỷ đồng về NHCTVN, để điều hoà chung cho hệ thống.
Nh vậy với mục tiêu an toàn, phát triển, ngân hàng không những đảm bảo an toàn với khách hàng, có lợi nhuận mà vô hình chung ngân hàng tạo vị thế, tăng uy tín đối với khách hàng, đây chính là cách quảng cáo tốt đối với những khách hàng tiềm năng; đồng thời lại làm lợi cho xã hội, góp phần trong sự tăng trởng kinh tế của đất nớc.Những kết quả đạt đợc trong năm 2003 là dấu hiệu đáng mừng, có đợc kết quả này phải kể đến việc huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng là phù hợp và có hiệu quả.
2.1.2.2. Hoạt động cho vay và đầu t kinh doanh.
Tín dụng là hoạt động kinh doanh đem lại thu nhập chính cho ngân hàng. Luôn theo định hớng hoạt động của NHCTVN, mục tiêu và những giải pháp đã đợc chi nhánh đặt ra ngày ngay từ đầu. Bằng quyết tâm cao, nhiều giải pháp tích cực, kịp thời
cùng với chủ trơng, chính sách đúng đắn của Nhà nớc, của ngành nhằm thống nhất một mục tiêu chung là phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Những nét nổi bật trong hoạt động cho vay của chi nhánh có thể kể đến là: chi nhánh đã tập trung đầu t trung và dài hạn cho các khách hàng truyền thống tích cực thực hiện tốt công tác tiếp thị mở rộng thị phần, chủ động tìm kiếm thu hút khách hàng mới và tăng cờng tiếp cận với các dự án khả thi, d nợ lành mạnh, tăng trởng cao, chất lợng d nợ đợc nâng lên rõ rệt, giảm thiểu đợc rủi ro.
Bảng 2: Cơ cấu đầu t tín dụng
Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 31/12/2001 31/12/2002 31/12/2003 Số d Tỷ trọng (%) Số d Tỷ trọng (%) Số d Tỷ trọng (%) 1. Phân theo kì hạn
- Cho vay dài hạn 712 63,3 960,432 78,66 519,5 56,4 - Cho vay trung hạn 185,58 14,1 12,503 1,02 136 14,8 - Cho vay dài hạn 227,42 22,6 248,065 20,32 264,5 28,8 2. Phân theo thành phần kinh tế
- Kinh tế quốc doanh 1046,25 93 969,206 79,38 879,19 94,54 - Kinh tế ngoài quốc doanh 78,75 7 251,794 20,60 50,85 5,46 3. Phân theo nội ngoại tệ
- Cho vay bằng VND 998,524 88,76 1087,826 89,1 736,455 79,2 - Cho vay bằng ngoại tệ (Qui
đổi VND) 126,476 11,24 133,174 10,9 193,545 20,8
Tổng d nợ 1125 100 1221 100 930 100
(Nguồn báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2001, 2002, 2003)
Bảng cơ cấu đầu t của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng- KV II Hai Bà Trng từ năm 2001 đến năm 2003 cho thấy việc đầu t năm 2002 tăng hơn so với năm 2001 là 96 tỷ đồng.Tổng d nợ cho vay nền kinh tế và các khoản đầu t đến 31/12/2003 là 930 tỷ đồng, đạt 95,7% so với cuối năm 2002 giảm 301 tỷ đồng các khoản đầu t đạt: 10 tỷ đồng, giảm 317 tỷ đồng.
Cơ cấu d nợ:
Cho vay ngắn hạn: 519,5 tỷ đồng chiếm 56,4% trong tổng d nợ giảm 33,86% so với năm 2002.
Cho vay trung dài hạn 400,5 tỷ đồng chiếm 43,6% trong tổng d nợ Trong đó:
+ Cho vay trung hạn: 136 tỷ đồng, chiếm 14,8% trong tổng d nợ + Cho vay dài hạn: 264,5 tỷ đồng, chiếm 28,8 trong tổng d nợ
Con số này không lớn lắm, song nó phù hợp giữa tài sản và nguồn vốn. Nhng đến năm 2003 thì tình hình đầu t tín dụng của Chi nhánh lại giảm xuống mặc dù nguồn vốn huy động của năm 2003 có tăng so với năm 2002 và 2001. Nguyên nhân giảm là do để hỗ trợ đảm bảo nguồn vốn chung của toàn hệ thống NHCT Việt Nam ở thời điểm khan hiếm vốn, Chi nhánh đã rút ra các khoản đầu t tại Ngân hàng Nông nghiệp và quỹ Tín dụng nhân dân, không đầu t tiếp.
Bên cạnh đó theo chỉ đạo của NHCTVN, để khắc phục những tồn tại cũ, làm lành mạnh các khoản nợ "Ban xử lý nợ tồn đọng", đã đợc thành lập. Dựa trên cơ chế mới nh thông t liên bộ 03/2002/TTLB/NHNN-BTP-BCA-BTC-TCĐC và các văn bản quy định khác, ban xử ký tài sản nợ tồn đọng đã nghiên cứu từng khoản nợ đã đề ra những bớc xử lý tài sản nợ tồn đọng đã nghiên cứu từng khách hàng nợ và đề ra những bớc xử lý thích hợp với những động thái tích cực đã tác động đến các khách hàng có nợ khó đòi. Kết quả đã hoàn thành tốt chỉ tiêu kế hoạch NHCTVN đề ra.
2.1.2.3 Hoạt động kinh doanh đối ngoại
Ngoài hoạt động kinh doanh đối nội, hoạt động kinh doanh đối ngoại cũng đạt đợc kết quả đáng kích lệ, hỗ trợ tích cực cho việc tăng d nợ, tăng thu phí dịch vụ. Hoạt động này cũng đóng góp phần nào vào tụ nhập cho Ngân hàng thông qua việc mua bán ngoại tệ hởng chênh lệch giá hay sự biến động tỷ giá làm lợi hay bất lợi cho Ngân hàng. Dịch vụ này phục vụ cho nhu cầu của khách hàng trong việc đầu t, thanh toán trong nớc và nớc ngoài. Các hoạt động của dịch vụ này gồm: mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, chi trả kiều hối
• Mua bán ngoại tệ: Doanh số mua bán một số ngoại tệ chủ yếu (quy về USD)
Bảng 3: Doanh số mua bán ngoại tệ
Đơn vị: Triệu USD
Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003
Doanh số mua 33,7 30,17 29,6
Doanh số mua bán ngoại tệ nói chung là không có biến động nhiều mặc dù từ năm 2001 đến năm 2002 thì không có tỷ giá ngoại tệ trên đồng nội tệ có biến động khá lớn. Điều này khẳng định rằng, sức thu hút của chi nhánh về hoạt động mua bán ngoại tệ là cha cao. Có thể là do Ngân hàng cha chuyên sâu trong lĩnh vực này. Hoạt động này cần đợc ngân hàng chú trọng hơn nữa.
• Hoạt động thanh toán quốc tế: công tác thanh toán quốc tế không ngừng đợc nâng cao, kiểm tra các bộ phận chứng từ đợc nâng cao, kiểm tra các bộ phận chứng từ nhanh chóng, chính xác, thờng xuyên t vấn tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, số liệu thể hiện qua bảng sau:
Bảng 4: Hoạt động thanh toán quốc tế.
Đơn vị : Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003
Thanh toán nhập khẩu 31 30,16 30,7
Thanh toán xuất khẩu 4,4 7.9 10,6
Thanh toán tiền đi 5,1 5.5 6,8
Thanh toán tiền đến 2.3 3,15 3,0
Hoạt động này qua các năm cũng không có nhiều biến động lớn. Nh vậy Chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động này hơn nữa để có thể thu hút thêm nhiều khách hàng đến với mình, có thể cạnh tranh đợc với một số Ngân hàng khác nh Ngân hàng Ngoại thơng.
Hoạt động này đã tạo lợi thế mở rộng tín dụng đối nội, tăng nguồn vốn ngoại tệ, tăng thu dịch vụ phí. Đây là khoản thu an toàn và phản ánh trình độ phát triển tiến bộ của ngân hàng.
• Chi trả kiều hối: Ngân hàng luôn đảm bảo chi trả cho khách hàng nhanh chóng thuận tiện. Đặc biệt năm 2003 số lợt chi trả lên tới 211 lợt với doanh số( quy đổi USD) là 1,068 triệu USD, vào khoảng 16.695 triệu VND.
• Công tác kế toán - tài chính và kết quả kinh doanh
Công tác kế toán thanh toán là một trong ba trung tâm hoạt động của ngân hàng. Chi nhánh không ngừng hoàn thiện phong cách, lề lối làm việc triển khai kịp thời các chơng trình ứng dụng hiện đaị hoá công nghệ ngân hàng.
Trong công tác tài chính kế toán luôn chủ động tổ chức, tính toán, ghi chép, phán ánh chính xác đầy đủ, kịp thời mọi nghiệp vụ kinh tế phát sinh nhằm đáp ứng các yêu cầu kinh doanh của ngân hàng và phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. D-
ới đây là một số kết quả năm 2003:
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Số tiền
1. Tổng thu nhập 159.,9
+Thu lãi cho vay 74,9
+ Thu lãi điều hoà vốn 73,4
+ Thu lãi kinh doanh ngoại tệ 0,9
+ Thu dịch vụ ngân hàng 3,7
2. Tổng chi phí: 143,2
+ Chi trả lãi tiền gửi 113,3
+ Chi phí cho nhân viên 8,8
+ Chi dự phòng rủi ro 11,3
3. Lợi nhuận 16,7
Từ việc phân tích một số thông tin cơ bản đó Ngân hàng sẽ biết đợc u thế của mình so với đối thủ cạnh tranh, cũng nh những mặt còn hạn chế mà Ngân hàng mình