vốn huy động
Nền kinh tế ngày càng phỏt triển, thu nhập người dõn ngày càng tăng cao, Chi nhỏnh muốn khai thỏc tốt nguồn vốn nhàn rỗi thỡ phải cú những giải phỏp hữu hiệu để khuyến khớch người dõn gửi tiền vào ngõn hàng.
* Nõng cao tỷ trọng tiền gửi thanh toỏn
Hiện nay, tỷ trọng tiền gửi thanh toỏn trong tổng nguốn vốn huy động của ngõn hàng cũn thấp. Vỡ vậy, ngõn hàng cần đưa ra cỏc biện phỏp nhằm nõng cao tỷ trọng tiền gửi thanh toỏn: đa dạng húa cỏc dịch vụ thanh toỏn, nõng cao chất lượng dịch vụ thanh toỏn, đảm bảo thanh toỏn nhanh chúng, chớnh xỏc và đơn giản về thủ tục. Phớ thanh toỏn cũng là một yếu tố khỏch hàng rất quan tõm. Chi nhỏnh nờn cú những hỡnh thức khuyến mói, thưởng cho những khỏch hàng truyền thống thực hiện thanh toỏn tại ngõn hàng với số lượng tiền lớn. Thụng qua cỏc quỹ tiết kiệm Chi nhỏnh thực hiện dịch vụ thanh toỏn, mở cỏc tài khoản cỏ nhõn và hộ sản xuất để nõng cao tỷ trọng tiền
Hiện nay, Chi nhỏnh vẫn tỏch riờng hai loại tài khoản: tài khoản thanh toỏn và tài khoản cho vay thanh toỏn, gõy bất tiện cho khỏch hàng. Nhiều khỏch hang muốn vay để thực hiện việc thanh toỏn lại phải mở thờm tài khoản cho vay thanh toỏn gõy tốn kộm về thời gian và tiền bạc. Chi nhỏnh nờn lựa chọn những khỏch hàng cú độ tin tưởng cao như khỏch hàng truyền thống, khỏch hàng sử dụng nhiều dịch vụ tại ngõn hàng ... cho họ sử dụng hỡnh thức thấu chi trờn tài khoản thanh toỏn. Nếu hỡnh thức cho vay thấu chi này được thực hiện một cỏch trụi chảy, cú sự thoả thuận từ ngõn hàng và khỏch hàng thỡ cả hai bờn sẽ dễ dàng hơn trong việc thanh toỏn. Tuy nhiờn, thấu chi cũng là một hỡnh thức tớn dụng cú thể gặp nhiều rủi ro. Chi nhỏnh cần phải điều tra kỹ về khỏch hàng: về khả năng tài chớnh, phương ỏn sản xuất kinh doanh, rủi ro đạo đức của khỏch hàng đú. Trong trường hợp Chi nhỏnh đồng ý cho khỏch hàng hưởng hỡnh thức tớn dụng thấu chi, Chi nhỏnh cần thỏa thuận với khỏch hàng một cỏch hợp lý về hạn mức thấu chi và lói suất thấu chi.
+ Hạn mức thấu chi: đối với những khỏch hàng khỏc nhau, Chi nhỏnh nờn đưa ra những hạn mức thấu chi khỏc nhau, tựy thuộc vào mức độ tin cậy của từng khỏch hàng. Về lý thuyết hạn mức thấu chi là giới hạn tối đa về số tiền mà ngõn hàng cho phộp khỏch hàng được sử dụng vượt quỏ số dư cú trờn tài khoản thanh toỏn của khỏch hàng. Chi nhỏnh nờn yờu cầu khỏch hàng phải cam kết về khả năng trả nợ, rằng buộc trỏch nhiệm của khỏch hàng với Chi nhỏnh.
+ Lói suất thấu chi:Chi nhỏnh cần ghi rừ cỏc hỡnh thức tớnh lói và phương thức trả lói của khỏch hàng trong hợp đồng tớn dụng. Chi nhỏnh chỉ tớnh lói trờn số dư nợ thực tế phỏt sinh với một mức lói suất cụ thể cao hơn mức lói suất cho vay thụng thường. Cho vay theo hỡnh thức tớn dụng thấu chi rủi ro cú thể cao hơn, mặt khỏc, khi cho vay theo hỡnh thức thấu chi Chi
nhỏnh chỉ được hưởng lói trờn số dư thực tế của khỏch hàng. Chi nhỏnh luụn phải dự trữ một lượng vốn theo đỳng thoả thuận với khỏch hàng.
Tuỳ hỡnh thức tớn dụng thấu chi khiến Chi nhỏnh gặp rủi ro cao, mức lói suất cao hơn thụng thường phần nào cũng bự đắp được rủi ro. Hơn nữa, Chi nhỏnh ỏp dụng hỡnh thức thấu chi trờn tài khoản thanh toỏn sẽ kộo được khỏch hàng đến với ngõn hàng, từ đú huy động thờm một nguồn đầu vào với chi phớ thấp.
* Đối với tiền gửi tiết kiệm
Chi nhỏnh nờn tăng cường, mở rộng cỏc quỹ tiết kiệm, tạo nờn mạng lưới rộng lớn, thu hỳt nguồn tiền gửi tiết kiệm trong dõn cư, gúp phần đẩy mạnh nguồn vốn huy động. Chi nhỏnh nờn tạo điều kiện cho khỏch hàng gửi tiền ở một nơi và rỳt tiền ở nhiều nơi, biện phỏp này tạo sự thuận lợi cho khỏch hàng khi sử dụng. Do tiền gửi tiết kiệm cú tớnh lỏng chưa cao, Chi nhỏnh chưa cú chớnh sỏch bảo vệ người gửi tiền nờn tiền gửi cú kỳ hạn của dõn cư chủ yếu là ngắn hạn. Chi nhỏnh nờn đơn giản húa cỏc thủ tục liờn quan đến việc gửi tiền vào ngõn hàng.
Chi nhỏnh cần hiện đại hoỏ toàn bộ hệ thống cỏc quỹ tiết kiệm, tập trung đào tạo cho cỏc cỏn bộ của quỹ tiết kiệm sử dụng thành thạo vi tớnh để thuận tiện cho việc kiểm tra, giỏm sỏt.