b) Các biện pháp giảm thiểu rủi ro:
2.1.2.1 Giới thiệu về Sở Giao Dịch II – Ngân hàng Cơng thương Việt
Nam:
Sở Giao Dịch II- Ngân hàng Cơng thương Việt Nam (SGDII - NHCTVN) được thành lập vào ngày 01/10/1997 theo Quyết định số 52/QĐ-NHCT ngày
14/09/1997 của Hội Đồng Quản Trị Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, với tên giao dịch quốc tế là Industial And Commercial Bank of Viet Nam - Main Transation Office II, viết tắt là ICBV-MTOII. Trụ sở hoạt động tọa lạc tại Số 79A - Hàm Nghi - Quận I - TP HCM, trung tâm tài chính ngân hàng của TP HCM.
Hiện nay cĩ đội ngũ cán bộ cơng nhân viên trên 400 người, Ban Lãnh đạo là những người cĩ kinh nghiệm lâu năm trong ngành ngân hàng và phần lớn đều cĩ học vị
Thạc sỹ, Tiến sỹ hoặc đang theo học. Đội ngũ cán bộ nhân viên dần được trẻ hố, năng
động, sáng tạo và đều cĩ trình độđại học và trên đại học phù hợp với cơng việc cơng tác.
SGDII - NHCTVN cĩ nhiệm vụ tổ chức thực hiện kinh doanh tiền tệ tín dụng và cung cấp các dịch vụ trong hệ thống ngân hàng đến các tổ chức kinh tế, cá nhân, … trong và ngồi nước, là ngân hàng cấp vùng với phạm vi hoạt động rộng khắp các tỉnh Phía Nam và Miền Trung.
Qua gần 10 năm hoạt động, SGDII - NHCTVNđã nhanh chĩng đầu tư thiết bị kỹ
thuật, đào tạo và nâng cao trình độđội ngũ cán bộ, phát triển nghiệp vụ thanh tốn tồn quốc và mở rộng phát triển các dịch vụ trong và ngồi nước, đã thiết và đặt mối quan hệđại lý với 600 ngân hàng thuộc 55 nước trên thế giới.
SGDII - NHCTVN là Chi nhánh đầu tiên được Ngân hàng Cơng thương Việt Nam chọn thực hiện thí điểm chương trình hiện đại hĩa ngân hàng ở khu vực Phía Nam, cung cấp nhân lực cùng với Ngân hàng Cơng thương Việt Nam triển khai chương trình hiện đại hĩa đến các Chi nhánh ở Phía Nam.
SGDII - NHCTVN hoạt động trên cơ sở là phương hướng, nhiệm vụđược giao theo chủ trương của Ngân hàng Cơng thương Việt Nam dựa trên phương châm “Phát
Formatted: Indent: Left: 24 pt
Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Font color: Auto Formatted: Font: 21 pt, Font color:
Red
Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt
Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Bullets and Numbering Formatted: Font color: Auto Formatted: Indent: Left: 36 pt Formatted: Font: 12.5 pt Formatted: Indent: First line: 27.2
pt, Space Before: 2 pt, After: 2 pt
Formatted: Indent: Left: 24 pt Formatted: Indent: Left: 24 pt Deleted: Đến 31/12/2006 lợi nhuận sau thuế của NHCTVN là 780 tỷđồng.¶
Deleted: <#>Kết quả hoạt động kinh doanh¶
<#>Bảng 2.1 : Một số chỉ tiêu chủ yếu của NHCTVN giai đoạn 2001-2005¶
<#> Đơn vị : tỷđồng¶ <#>Chỉ tiêu Deleted: SGDII Deleted: SGDII Deleted: SGDII Deleted: SGDII ... [23]
Formatted: Font: VNI-Present Formatted: Tabs: 183.75 pt, Left
triển, an tồn và hiệu quả” và “ Sự thành cơng của mỗi khách hàng cũng là sự thành cơng của Sở Giao Dịch II - Ngân hàng Cơng thương Việt Nam”.
2.1.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của SGDII - NHCTVN trong các năm qua: năm qua: năm qua:
Với những chính sách đúng đắn và các biện pháp triển khai thực hiện hiệu quả thì kết quả mà SGDII - NHCTVNđạt được trong các năm qua là rất khả quan, đáng khích lệ, tốc độ tăng trưởng và phát triển các dịch vụ năm sau luơn cao hơn năm trước, tạo tiền đề để phát triển bền vững, an tồn, hiệu quả trong những năm tiếp theo.
Hoạt động kinh doanh của SGDII - NHCTVNđã ổn định, phát triển đúng định hướng phát triển - an tồn - hiệu quả. Việc triển khai đồng bộ các biện pháp nâng cao chất lượng, chấn chỉnh hoạt động tổ chức điều hành, phối hợp giữa các phịng ban nghiệp vụ đưa hoạt động kinh doanh phát triển đúng hướng các trọng tâm (nguồn vốn, dịch vụ tăng trưởng và an tồn tín dụng). Với sự nhiệt tình của tồn thể Cán bộ Cơng nhân viên, sự chỉđạo chặt chẽ, cụ thể của Đảng uỷ và Ban Giám đốc, sự phối hợp đồng bộ của các Phịng nghiệp vụ, các ban cải tiến, ban học tập, ban tiếp thị, ban phát triển dịch vụ, ban phát triển nguồn vốn, ban thi đua. Chính vì vậy, hầu hết các lĩnh vực kinh doanh đều phát triển qua các năm, thực hiện được mục tiêu kinh doanh đề ra, giữ vững vị trí là ngân hàng mạnh trên địa bàn TP HCM, đứng đầu trong hệ thống Ngân hàng Cơng thương Việt Nam. Thể hiện qua các mặt: SGDII - NHCTVN tiếp tục giữ vững vị trí là một trong những chi nhánh huy động vốn cao nhất trong tồn hệ thống NHCT, chất lượng tín dụng được nâng cao, quản lý tín dụng chặt chẽ, chất lượng khách hàng tốt, thực hiện đúng định hướng tín dụng của NHCT, đứng đầu hệ thống NHCT vềđầu tư tín dụng cả về số dư và chất lượng an tồn. Nổi bật là hoạt động dịch vụ phát triển cao, sản phẩm dịch vụ được mở rộng, cạng tranh được với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn TP HCM, tiếp tục giữ vững vị trí đứng đầu trong hệ thống NHCT về hoạt động dịch vụ ngân hàng.
Nguồn vốn:
Formatted: Indent: Left: 36 pt Formatted: Font: 13 pt
Formatted: Indent: Left: 0 pt,
Hanging: 27.35 pt, Bulleted + Level: 1 + Aligned at: 45.35 pt + Tab after: 63.35 pt + Indent at: 63.35 pt, Tabs: Not at 36 pt + 63.35 pt
Formatted: Bullets and Numbering Deleted: ¶
Deleted: SGDII
Deleted: SGDII
Deleted: SGDII
Formatted: Tabs: 183.75 pt, Left
Nếu như thời bắt đầu mới đi vào hoạt động là năm 1997 tổng nguồn vốn huy động của SGDII mới chỉ đạt là 2.719 tỷđồng, thì đến 31/12/2006 tổng nguồn vốn huy động đạt 8.314 tỷđồng, tăng 929 tỷ, tương ứng 13% so với năm 2005 và tăng gấp ba lần so với năm 1997. Trong đĩ:
- Tiền gửi của doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế: 6.380 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 77% trên tổng vốn huy động.
- Tiền gửi dân dư: 1.934 tỷđồng, chiếm tỷ trọng 33% trên tổng vốn huy động.
Biểu đồ 2.1: Đơn vị: Tỷđồng.
NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA SGDII - NHCTVN QUA CÁC NĂM
4536 5518 5779 5786 7385 8314 3589 3615 3666 3870 5137 6380 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Năm T ỷ đồ n NVHĐ TG TCKT
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại SGDII – NHCTVN các năm 2001-2006)
Hoạt động tín dụng và đầu tư
Vào thời điểm thành lập năm 1997, do những tồn tại và khĩ khăn của Chi nhánh NHCT TP HCM cũđể lại khi sát nhập vào SGDII - NHCTVN, tổng dư nợ luân chuyển chỉ là 764 tỷ đồng, trong đĩ: dư nợ ngắn hạn là 610 tỷ đồng, dư nợ trung dài hạn (TDH) là 154 tỷđồng.
Đến 31/12/2006, các khoản đầu tư và cho vay nền kinh tếđạt 6.377 tỷđồng, tăng gần 9 lần so với năm 1997. Cụ thể:
Các khoản đầu tư:
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font: 11 pt, Italic Formatted: Indent: Left: 27.35 pt,
Bulleted + Level: 2 + Aligned at: 81.35 pt + Tab after: 99.35 pt + Indent at: 99.35 pt, Tabs: Not at 72 pt + 99.35 pt
Formatted: Indent: Left: 0 pt,
Hanging: 27.35 pt, Bulleted + Level: 1 + Aligned at: 45.35 pt + Tab after: 63.35 pt + Indent at: 63.35 pt, Tabs: Not at 36 pt + 63.35 pt
Formatted: Indent: Left: 18 pt,
Picture bulleted + Level: 1 + Aligned at: 54 pt + Tab after: 72 pt + Indent at: 72 pt, Tabs: Not at 63 pt + 72 pt
Formatted: Indent: First line:
27.35 pt, Space Before: 0 pt
Formatted: Font: 11 pt, Italic Deleted: Nếu như thời bắt đầu mới đi vào hoạt động là năm 1997 tổng nguồn vốn huy động của SGDII mới chỉđạt là 2.719 tỷđồng, thì đến 31/12/2006 tổng nguồn vốn huy động đạt 8.314 tỷđồng, tăng 929 tỷ, tương ứng 13% so với năm 2005 và tăng gấp ba lần so với năm 1997. Trong đĩ:¶
<#>Tiền gửi của doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế: 6.380 tỷđồng, chiếm tỷ trọng 77% trên tổng vốn huy động.¶ Tiền gửi dân dư: 1.934 tỷđồng, chiếm tỷ trọng 33% trên tổng vốn huy động. Deleted: <sp> Deleted: SGDII
Formatted: Tabs: 183.75 pt, Left Formatted: Font: VNI-Present
9 Đến 31/12/2006 đạt 803 tỷ đồng, tăng 205 tỷđồng tương ứng tỷ lệ tăng là 34% so với năm 2005. Trong đĩ, đầu tư vào trái phiếu phiếu Chính Phủ và trái phiếu kho bạc 499 tỷđồng cịn lại 304 tỷđồng đầu tư liên ngân hàng.
Tín dụng:
9 Cho vay nền kinh tế (khơng bao gồm nhận vốn và cho vay đồng tài trợ) đạt 5.574 tỷđồng, tăng 830 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ 17,4% so với năm 2005. Trong đĩ:
- Dư nợ khoanh và các khoản nợđọng chờ xử lý: 29 tỷđồng.
- Dư nợ cho vay luân chuyển đạt 5.545 tỷ đồng, tăng 801 tỷđồng tương ứng tỷ lệ tăng 17% so với năm 2005, đạt 101% so với kế hoạch. Cụ thể: + Dư nợ cho vay dự án đầu tưđạt 1.774 tỷđồng, chiếm tỷ lệ 32% trên
tổng dư nợ luân chuyển.
+ Dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 3.771 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 68% trên tổng dư nợ luân chuyển.
+ Dư nợ quá hạn là 47 tỷđồng, chiếm tỷ trọng 0,85% trên tổng dư nợ luân chuyển là 5.545 tỷđồng. Nếu loại trừ 29 tỷđồng nợ quá hạn do vay thanh tốn cơng nợ hết thời hạn khoanh, giãn nợ thì nợ quá hạn mới do SGDII - NHCTVN cho vay chỉ là 18 tỷ đồng, chỉ chiếm 0,32% trên tổng dư nợ luân chuyển.
+ Tỷ lệ cho vay cĩ bảo đảm bằng tài sản là 67% trên tổng dư nợ luân chuyển.
Biểu đồ 2.2: Đơn vị: Tỷđồng.
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto Deleted: SGDII Deleted: ¶ Deleted: ¶ ¶ Deleted: ¶
Formatted: Tabs: 183.75 pt, Left DƯ NỢ CỦA SGDII - NHCTVN QUA CÁC NĂM 2,611 3,448 3,528 3,760 4,340 4,744 5,545 1,159 1,429 1,414 1,489 1,606 1,662 1,774 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Năm T ỷ đồ n Dư nợ luân chuyển Dư nợ DAĐT
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại SGDII – NHCTVN các năm 2001-2006)
Xử lý nợ tồn đọng
Nếu như tổng các khoản thu xử lý nợ khĩ địi năm 1997 chỉ là 151 tỷđồng, thì đến năm 2006 tổng các khoản xử lý nợ tồn đọng tại SGDII - NHCTVNđạt 1.520 tỷ đồng. Trong đĩ, thu từ nợ tồn đọng tại SGDII - NHCTVN là 503 tỷ đồng, thu từ Cơng ty Quản Lý và Khai thác Tài sản NHCT chuyển sang là 557 tỷđồng, giảm nợ gốc Nhĩm II do Chính phủ xử lý là 59 tỷđồng, được xử lý rủi ro từ nguồn dự phịng rủi ro theo thơng báo của Hội đồng xử lý rủi ro NHCT là 401 tỷđồng.
Biểu đồ 2.3: Đơn vị : Tỷđồng. TÌNH HÌNH XỬ LÝ NỢ TỒN ĐỌNG 176 939 1306 1158 1419 1520 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Năm T ỷ đ ồ n Xử lý nợ tồn đọng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại SGDII – NHCTVN các năm 2001-2006)
Kết quả hoạt động kinh doanh
Do hậu quả nặng nề của Chi nhánh NHCT TP HCM cũđể lại khi sát nhập vào SGDII - NHCTVN, mức lỗ trong hoạt động kinh doanh của SGDII - NHCTVN năm
Formatted
Formatted Formatted
Formatted: Font: 13 pt
Formatted: Indent: Left: 27.35 pt,
Hanging: 45.35 pt
Formatted: Indent: Left: 27 pt,
Hanging: 45 pt, Space Before: 0 pt
Formatted Formatted Deleted: D 3,528 3,448 1,429 1,41 - 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 2001 2002 Deleted: SGDII…SGDII Deleted: TÌN 176 - 200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 1,600 200 Deleted: <#>Hoạt động dịch vụ¶ <#>Về thanh tốn quốc tế: Tổng doanh số thanh tốn quốc tế qua SGDII năm
Deleted: SGDII…SGDII ... [28] ... [29] ... [24] ... [30] ... [25] ... [31] ... [26] ... [27]
Formatted: Font: VNI-Present Formatted: Tabs: 183.75 pt, Left
1997 là 219 tỷ đồng và năm 1998 cĩ mức lỗ cao nhất là 487 tỷ đồng, chủ yếu là khoản lãi phải trả cho các khoản nợđọng từ vụ án Epco-Minh Phụng trước đây để lại với số dư nợ gần 4.000 tỷ đồng. Kế hoạch kinh doanh và khắc phục lỗ mà NHCTVNđặt ra cho SGDII - NHCTVN là đến năm 2007 hịa vốn và tiến tới cĩ lãi vào năm 2008. Biểu đồ 2.4: Đơn vị: Tỷđồng. TÌNH HÌNH THU NHẬP - CHI PHÍ 317 323 341 397 637 895 530 486 471 415 373 493 0 200 400 600 800 1000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Năm T ỷ đồ n Thu nhập Chi phí
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại SGDII – NHCTVN các năm 2001-2006)
Tuy nhiên, với nỗ lực phi thường dưới sự chỉ đạo điều hành sáng suốt, quyết liệt của Ban Lãnh đạo SGDII - NHCTVN với các chính sách đúng đắn và hiệu quả, cùng với lịng nhiệt huyết, hăng say làm việc của đội ngũ cán bộ CB CNV để khắc phục và vượt qua các khĩ khăn, SGDII - NHCTVN đã từng bước khắc phục lỗ cĩ hiệu quả. Cho đến năm 2005, kết quả kinh doanh đã cĩ lãi 264 tỷđồng, hồn thành vượt mức kế hoạch mà NHCTVN đã đề ra.
Cùng với việc chuyển giao phần lớn các khoản nợđọng và nợ chờ xử lý sang cơng ty quản lý và khai thác tài sản NHCT, khai thác và xử lý tốt các tài sản và nợ đọng cịn lại, các hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng ngày càng phát triển và cĩ hiệu quả cao, do đĩ đến năm 2005 đã khắc phục hết lỗ lũy kế, sớm hơn 2 năm so với kế hoạch khắc phục lỗđặt ra.
Biểu đồ 2.5 : Đơn vị: Tỷđồng.
Formatted: Font: 11 pt, Italic Formatted: Font: Italic Formatted: Indent: First line:
27.35 pt, Space Before: 0 pt Deleted: SGDII Deleted: 8 Deleted: TÌNH H 317 530 4 323 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1000 2001 20 Deleted: SGDII Deleted: SGDII Deleted: 9
Formatted: Tabs: 183.75 pt, Left
TÌNH HÌNH GIẢM LỖ QUA CÁC NĂM
-219 -487 -287 -213 -163 -130 -18 264 402 -400 -600 -500 -400 -300 -200 -100 0 100 200 300 400 500 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 KQKD
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại SGDII – NHCTVN các năm 2001-2006)
2.2. Khái quát hoạt động tín dụng tại SGDII – NHCTVN:
2.2.1. Tốc độ tăng trưởng dư nợ qua các năm:
Mặc dù tình kinh tế trong và ngồi nước trong những năm qua cĩ nhiều biến động cĩ ảnh hưởng rất lớn đến tình hình kinh tế xã hội tại TP HCM – địa bàn chính hoạt động của SGDII - NHCTVN. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng tín dụng của SGDII - NHCTVN khá nhanh và ổn định qua các năm. Tốc độ tăng trưởng tín dụng giai đoạn từ năm 1998-2001 khá cao. Năm 1997, dư nợ tại SGDII - NHCTVN chỉ là 764 tỷđồng đã tăng lên 1.113 tỷđồng vào năm 1998 (tăng 48%). Năm 1999-2000- 2001 dư nợ tiếp tục tăng với tốc độ cao lần lượt là 57%-47%-32%. Sang đến giai đoạn 2002-2003, tốc độ tăng trưởng dư nợ cĩ chững lại và chỉở mức 2%-7% so với các năm trước, đến giai đoạn 2004-2006 dư nợ tiếp tục tăng trưởng cao ở mức 15%- 17%.
Biểu đồ 2.6:
Đơn vị: Tỷđồng.
Formatted: Font: 13 pt
Formatted: Indent: Left: 12 pt Formatted: Bullets and Numbering
Formatted: Heading 2, Indent: Left:
24 pt
Formatted: Font: 11 pt, Italic Formatted: Font: Italic
Formatted: Left
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto Deleted: Thực trạng
Deleted: chung và cho vay dự án đầu tư
Deleted: Sơ lược chất lượng hoạt động tín dụng chung tại SGDII – NHCTVN:¶ Deleted: SGDII Deleted: SGDII Deleted: SGDII Deleted: ¶ Deleted: số Deleted: 10
Deleted: Dư nợ luân chuyển tại SGDII - NHCTVN
Formatted: Font: VNI-Present Formatted: Tabs: 183.75 pt, Left
TÌNH HÌNH DƯ NỢ LUÂN CHUYỂN 3,448 3,528 3,760 4,340 4,744 5,545 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Năm T ỷ đồ n Dư nợ luân chuyển
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại SGDII – NHCTVN các năm 2001-2006)
Ngay sau khi được thành lập vào năm 1997 với dư nợ khơng đáng kể là 764 tỷ đồng cùng với muơn vàn khĩ khăn và hậu quả do NHCT Chi nhánh TP HCM trước đây để lại khi sát nhập, SGDII - NHCTVNđã thực hiện chiến lược thu hút lại nhiều doanh nghiệp Nhà nước, các Tổng cơng ty 90, 91 tài trợ vốn cho nhu cầu đầu tư,