Hoạt động của Ngân hàng là đi vay để cho vay nên vốn của Ngân hàng phải được bảo tồn và phát triển. Khi các chủ thể trong nền kinh tế sử dụng vốn của Ngân hàng thì họ phải trả lãi cho Ngân hàng. Phần lãi này phải bù đắp được phần lãi mà Ngân hàng đi vay, phần chi phí cho hoạt động của Ngân hàng và đảm bảo có lợi nhuận cho Ngân hàng. Hoạt động cho vay là hoạt động có nhiều rủi ro, đồng vốn mà Ngân hàng cho vay có thể được thu hồi đúng hạn, trễ hạn hoặc có thể không thu hồi được. Vì vậy, công tác thu hồi nợ (đúng hạn và đầy đủ) được Ngân hàng đặt lên hàng đầu, bởi một Ngân hàng muốn hoạt động tốt không phải chỉ nâng cao doanh số cho vay mà còn chú trọng đến công tác thu nợ, làm sao để đảm bảo đồng vốn bỏ ra và thu hồi lại nhanh chóng, tránh thất thoát và có hiệu quả cao.
Việc thu hồi nợ không phải là yếu tố tiên quyết để đánh giá hiệu quả của toàn bộ hoạt động Ngân hàng nhưng nó là yếu quyết định hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Công tác thu nợ có kết quả cao chứng tỏ nguồn vốn mà Ngân hàng cho khách hàng vay đã được sử dụng đúng mục đích, có hiệu quả và tạo ra lợi nhuận nên khách hàng đã trả nợ cho Ngân hàng đúng thời hạn và đầy đủ, đảm bảo nguồn vốn của Ngân hàng được thu hồi và tái đầu tư.
Bảng 5: Doanh số thu nợ ngắn hạn của Chi nhánh trong 3 năm (2004-2006)
S T T Ngành kinh tế Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 2005/2004 2006/2005 Tuyệt
đối (%) Tuyệt đối (%)
1 Nông nghiệp 17.483 18.559 20.206 1.076 6,1 1.647 8,8 2 Thủy - hải sản 44.533 52.085 74.532 7.552 17 22.447 43 3 TTCN 8.838 13.257 21.311 4.419 50 8.054 60,7 4 TM – DV 99.332 115.101 145.494 15.769 15,8 30.393 26,4 5 Ngành khác 36.857 42.011 128.763 5.154 14 86.752 206,5 Tổng cộng 207.593 241.013 390.306 33.420 16,1 149.293 62
Nguồn: Báo cáo thống kê cho vay theo thành phần kinh tế, ngành kinh tế qua 3 năm (2004-2006)
Qua bảng số liệu ta thấy doanh số thu nợ theo ngành kinh tế trong 3 năm qua đều tăng. Điều này cho thấy công tác thu nợ của Ngân hàng đạt kết quả tốt, năm 2006 doanh số thu nợ đạt cao nhất là 390.306 triệu đồng tăng 149.293 triệu đồng so với năm 2005 (tốc độ tăng trưởng là 62%). Để thấy rõ hơn về công tác thu nợ của Ngân hàng trong 3 năm qua ta đi vào phân tích doanh số thu nợ của từng ngành như sau:
0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000 160000 2004 2005 2006 Năm T ri ệu đ ồ n g
Nông nghiệp Thủy - hải sản TTCN TM – DV Ngành khác + Ngành nông nghiệp:
DSTN tập trung chủ yếu là ngành chăn nuôi. Năm 2005 đạt 18.559 triệu đồng, tăng 6,1% tương đương 1.076 triệu đồng so với năm 2004. Đến năm 2006 DSTN đạt 20.206 triệu đồng tăng 8,8% tương đương tăng 1.647 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2005. Mặc dù thị trường có nhiều biến động nhưng doanh số thu nợ vẫn tăng đều trong 3 năm qua là do cán bộ tín dụng của Ngân hàng đã hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất đối với khách hàng đến vay, chỉ cho vay đối với những phương án khả thi và có khả năng thu hồi nợ cao. Chính vì vậy mặc dù doanh số cho vay của ngành này có giảm trong năm 2006 nhưng DSTN vẫn tăng trưởng liên tục qua các năm.
+ Ngành thủy hải sản:
Năm 2004 DSTN đạt 44.533 triệu đồng và tiếp tục tăng đều trong năm 2005 và 2006. DSTN tăng cao nhất vào năm 2006 với tốc độ tăng là 43% tương đương 22.447 triệu đồng so với năm 2005. Sở dĩ công tác thu nợ đạt kết quả cao trong năm 2006 là do trong năm này sản phẩm nuôi trồng ngành thủy hải sản như tôm, cá,..được mùa và bán được giá cao, khách hàng có lợi nhuận cao nên công tác thu hồi nợ dễ dàng hơn.
+ Ngành tiểu thủ công nghiệp:
Đây là ngành kinh tế mà doanh số thu nợ chiếm tỷ trọng nhỏ nhất khoảng 5,5% tổng doanh số thu nợ của Chi nhánh. Do doanh số cho vay của ngành này tương đối thấp nên DSTN cũng không cao. Nhưng so với ngành thủy hải sản thì ngành TTCN có tốc độ tăng trưởng cao hơn. Cụ thể: năm 2005 đạt tốc độ tăng trưởng là 50%tương đương 4.419 triệu đồng so với năm 2004, đến năm 2006 tốc độ tăng trưởng đạt cao nhất là 60,7% tương đương tăng 8.054 triệu đồng. Điều này chứng tỏ nguồn vốn mà Ngân hàng phát vay đã được khách hàng sử dụng một cách có hiệu quả nên khả năng thanh toán nợ của khách hàng cho Ngân hàng tốt hơn.
Trái ngược với ngành TTCN thì ngành TM – DV có tỷ trọng DSTN cao nhất trong tổng doanh số thu nợ của Ngân hàng, chiếm 37% vào năm 2006. Công tác thu nợ trong 3 năm qua đối với ngành TM – DV của Ngân hàng là khá tốt. Điều này cho thấy sự nỗ lực phấn đấu của toàn thể CBVC của Ngân hàng trong thời gian qua. Cụ thể, năm 2005 đạt 115.101 triệu đồng tăng 15.769 triệu đồng so với năm 2004 (tốc độ tăng là 15,8%), sang năm 2006 DSTN đạt 145.494 triệu đồng tăng 26,4% tương đương 30.393 triệu đồng so với năm 2005.
+ Ngành khác:
DSTN tăng trong 3 năm nhưng cao nhất là vào năm 2006. DSTN năm 2006 đạt 128.763 triệu đồng tăng 86.752 triệu đồng so với năm 2005 tốc độ tăng trưởng rất cao lên đến 206,5%.
Tóm lại tình hình thu nợ trong thời gian qua của Ngân hàng là đạt hiệu quả. Tỷ lệ thu hợ đối với các ngành đều tăng cao qua các năm (ngoại trừ ngành nông nghiệp, đây là ngành có tốc độ phát triển chậm và tương đối bảo hoà trong giai đoạn hiện nay). Đây là một điều đáng mừng và đáng khích lệ đối với toàn bộ nhân viên Ngân hàng. Thành tích này cần được giữ vững và phát huy hơn nữa để Ngân hàng ngày càng phát triển vững mạnh.