- Mục tiêu chủ yếu:
+ Tổng nguồn vốn huy động 190 tỷđồng, tăng 22% so năm 2009; trong đó vốn nội tệ là 185 tỷ đồng, tăng so năm 2009 là 22%, chiếm 97,37% trong tổng nguồn vốn và vốn ngoại tệ qui đổi 5 tỷ đồng, tăng so năm 2009 là 35%, chiếm 2,63% trong tổng nguồn vốn.
+ Tổng dư nợ 385 tỷđồng, tăng so năm 2009 là 10%. + Tỷ lệ nợ xấu dưới 1% trên tổng dư nợ.
+ Phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro theo đúng qui định NHNo & PTNT Việt Nam.
+ Thu dịch vụ ngoài tín dụng 750 triệu đồng.
+ Quỹ thu nhập đảm bảo chi đủ lương theo “thang lương” của Nhà nước (V1), lương kinh doanh (V2) và một phần lương năng suất.
+ Mở và phát hành thêm 1.000 thẻ ATM, và 100 tài khoản mới. - Những giải pháp chủ yếu:
+ Về huy động vốn:
• Quán triệt tư tưởng làm cho mỗi CBVC nhận thức đúng đắn, xác định công tác huy động năm 2010 là hàng đầu. Do nếu không tăng trưởng nguồn vốn thì sẽ
không tăng dư nợ, ảnh hưởng đời sống CBVC. Phải tăng cường khai thác, huy động vốn
ở mọi lúc, mọi nơi, không phân biệt lãnh đạo hay nhân viên. Phải thấy trách nhiệm huy
động vốn là của toàn thể những người hưởng lương. Trước hết, củng cố thành lập Ban chỉ đạo, Tổ huy động vốn ngay từ đầu năm; có chương trình, kế hoạch cụ thể; phân công, phân nhiệm, giao việc rõ ràng; thường xuyên họp rút kết kinh nghiệm. Tranh thủ
huy động vốn ngoài địa bàn khi có điều kiện.
• Thực hiện các giải pháp đã được đúc kết có hiệu quả từ trước đến nay, nghiên cứu tìm ra giải pháp mới nhằm thu hút người gửi.
• Cần đa dạng hóa các thể thức, tìm hiểu khách hàng mong muốn ngân hàng thực hiện thể thức nào đểđề nghị NHNo & PTNT cấp trên ban hành, áp dụng.
• Thường xuyên phát động thi đua, sơ kết khen thưởng kịp thời, nhất là khen thưởng “nóng” tạo khí thế thi đua liên tục, sôi nổi.
+ Về tín dụng:
• Tăng trưởng tín dụng dựa vào tăng trưởng nguồn vốn huy động; chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng, cho vay có chọn lọc để lành mạnh hóa dư nợ; thường xuyên kiểm tra quản lý, xử lý kịp thời những phát sinh, không để nợ xấu vượt quá 1% trên tổng dư nợ, nhằm đảm bảo an toàn vốn. Chuyển dần cơ cấu nợ theo lãi suất thỏa thuận chiếm tối thiểu 30% tổng dư nợ.
• Tập trung thu hồi các khoản nợ (gốc và lãi) như nợ xấu, nợđã xử lý rủi ro còn tồn đọng từ các năm trước; kiểm tra, theo dõi, phân tích, đánh giá lại từng món nợđể có biện pháp thu hồi tốt, kiên quyết thu 100% nợ xử lý rủi ro trong năm.
• Trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo chỉ tiêu giao và thực tế phát sinh nợ
xấu.
+ Tài chính:
• Quản lý chặt chẽ tài chính, đảm bảo có quỹ thu nhập để chi lương V1 + V2 và một phần lương năng suất nhằm nâng cao đời sống CBVC.
• Đảm bảo an toàn tài sản, tiền bạc không để thừa, thiếu, mất mát kể cả
tiền vận chuyển trên đường đi. + Thu dịch vụ:
Khai thác khách hàng thực hiện các loại hình dịch vụ ngoài tín dụng nhằm một mặt tạo tiện ích, mặt khác tăng thu nhập cho ngân hàng. Phấn đấu thu ít nhất 750 triệu đồng.
+ Thẻ ATM:
• Tiếp tục vận động khai thác khách hàng, trong đó có đội ngũ cán bộ
nhân viên nhà nước mở thẻđể giao dịch, thanh toán qua ngân hàng, nhất là lĩnh lương qua thẻ.
• Tham mưu với UBND huyện có chỉ đạo trả lương qua thẻ theo đúng quyết định 20 của Chính phủ.
• Vận động mở, thực hiện các dịch vụ SMS Banking, Mobile Banking, Vn Top Up, v.v… phục vụ tốt nhu cầu khách hàng.
+ Công tác khác:
• Sắp xếp bố trí lại đội ngũ CBVC cho phù hợp với trình độ, năng lực; phân công CBVC am hiểu về vi tính trực tiếp giao dịch, giải quyết nhanh chóng cho khách hàng, tránh làm phiền lòng khách hàng.
• Sửa chửa nâng cấp trụ sở giao dịch, tạo mỹ quan, hiện đại nhằm thu hút khách hàng đến quan hệ với ngân hàng.
• Xây dựng khối đoàn kết (Đảng, chính quyền, đoàn thể và CBVC) tạo thành sức mạnh tổng hợp để ra sức phấn đấu, nổ lực, thi đua thực hiện thắng lợi chỉ tiêu, nhiệm vụđược giao.
+ Kế hoạch tài chính:
• Tổng thu: 58.068 triệu đồng. Trong đó:
o Thu từ hoạt động tín dụng: 50.768 triệu đồng. o Thu từ hoạt động dịch vụ: 800 triệu đồng. o Thu nhập khác: 6.500 triệu đồng.
• Tổng chi: 52.350 triệu đồng. Trong đó:
o Chi hoạt động tín dụng: 41.421 triệu đồng. o Chi hoạt động dịch vụ: 290 triệu đồng.
o Chi nộp thuế, các khoản phí, lệ phí: 30 triệu đồng. o Chi phí cho nhân viên: 3.189 triệu đồng.
o Chi về quản lý và công cụ: 1.300 triệu đồng. o Chi về tài sản: 830 triệu đồng.
o Chi dự phòng bảo toàn bảo hiểm tiền gửi: 5.280 triệu đồng.
• Chênh lệch thu chi có lương: 5.718 triệu đồng.
• Chênh lệch thu chi chưa lương: 7.912 triệu đồng.