2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Đối với các NHTM thì vốn là điều kiện tiên quyết để duy trì và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng có thể hình thành từ nhiều nguồn khác nhau như: vốn điều lệ, vốn vay, vốn huy động, vốn tài trợ, lợi nhuận để lại… song cơ bản và quan trọng nhất vẫn là nguồn vốn huy động, nó cho thấy khả năng tồn tại và chức năng trung gian tài chính của ngân hàng. Làm thế nào để tạo ra một chính sách thu hút vốn tạo tiền đề cho quá trình đầu tư ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đạt được hiệu quả cao luôn là mục tiêu được đặt lên hàng đầu của NHNo&PTNT Quảng Bình .
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của NHNo Quảng Bình qua các năm Đơn vị : Triệu đồng TT Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 So sánh 2006/2005 2007/2006 Chênh lệch Tỷ lệ % Chênh lệch Tỷ lệ % Tổng nguồn vốn huy động 663.224 812.731 1.189.328 149.507 22,54 376.597 246,62 1 Tiền gửi các TCKT 86.743 103.024 219.344 16.281 18,77 116.320 112,91 2 Tiền gửi tiết kiệm 361.808 508.949 721.928 147.141 40,67 212.979 41,85 3 Phát hành kỳ phiếu, TP 32.192 29.230 27.500 - 2.962 - 9,20 - 1.730 - 5,92 4 Tiền gửi KBNN 102.114 84.932 112.200 - 17.182 -16,83 27.268 32,11 5 Tiền gửi các TCTD 52.669 20.933 24.956 - 31.736 - 60,26 4.023 19,22 6 Tiền gửi Ngoại tệ (quy VNĐ) 27.431 65.328 83.000 37.897 138,150 17.672 27,05
7 Tiền gửi khác 267 335 400 68 25,47 65 19,40
Mặc dù trong điều kiện còn gặp nhiều khó khăn, nền kinh tế còn nghèo nhưng nguồn vốn huy động của NHNo Quảng Bình vẫn tăng đều qua các năm.
Cụ thể, năm 2007 đạt 1.189,328 tỷ đồng, tăng 376,597 tỷ đồng so với năm 2006, so với kế hoạch trung ương giao đạt 100%. Năm 2006 đạt 812,731 tỷ đồng, tăng 149,507 tỷ đồng so với 2005.
Xét về nguồn vốn huy động: Qua bảng 2.1, ta thấy rõ nguồn vốn huy động từ tiền gửi của các TCKT và tiền gửi tiết kiệm tăng trưởng khá nhanh qua các năm, đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm. Điều này khẳng định tầm quan trọng, tính ổn định của nguồn tiết kiệm từ dân cư trong hoạt động của ngân hàng hiện tại cũng như trong các năm tiếp theo. Cụ thể, Năm 2007 so với 2006 tiền gửi của các TCKT tăng 116,320 tỷ đồng (+ 112,91%), chiếm tỷ trọng 18,44% tổng nguồn vốn huy động; tiền gửi tiết kiệm tăng 212,979 tỷ đồng (+41,85%) chiếm tỷ trọng 60,7% tổng nguồn vốn huy động. Năm 2006 so với 2005 tăng 16,281 tỷ đồng (+18,77%) đối với tiền gửi của các TCKT, tăng 147,141 tỷ đồng (+40,67%) đối với tiền gửi tiết kiệm. Cùng với đó, tiền gửi của KBNN cũng tăng đáng kể, đặc biệt là trong năm 2007, chiếm tỷ trọng 9,43% tổng nguồn vốn huy động; điều này có được là do tiền gửi tiết kiệm của KBNN là nguồn huy động có chi phí thấp nên NHNo&PTNT Quảng Bình luôn duy trì ở mức cao. Ngoài ra, các nguồn huy động khác cũng tăng nhưng không đáng kể, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Hơn nữa, điểm đáng chú ý ở đây là nguồn vốn huy động từ việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu lại có xu hướng giảm qua các năm. Điều đó cho thấy ngân hàng chưa đặc biệt chú trọng vào hình thức huy động này.
Xét về cơ cấu loại tiền: nét nổi bật đó là huy động ngoại tệ quy đổi đều tăng qua các năm; năm 2007 đạt 83 tỷ đồng, tăng 17,672 tỷ đồng (+27,05%) so với năm 2006 và chiếm tỷ trọng 6,98% tổng nguồn vốn huy động; năm 2006 đạt 65,328 tỷ đồng, tăng 37,897 tỷ đồng (+138,15%), chiếm tỷ trọng
8,04% tổng nguồn vốn huy động. Tuy còn chiếm tỷ trọng khiêm tốn nhưng cũng đủ để nói lên nỗ lực đáng kể của NHNo&PTNT Quảng Bình. Có được điều đó là do các năm ngân hàng đã có những chính sách lãi suất áp dụng đối với việc huy động ngoại tệ được cải thiện, nâng cao hơn, hấp dẫn hơn và mang tính cạnh tranh.
Để phấn đấu đạt được kết quả như trên thì trong những năm qua NHNo Quảng Bình đã có những chính sách, giải pháp cụ thể:
- Quan tâm đến mạng lưới huy động vốn, ngoài hệ thống NHNo các cấp phủ tới tận các phường xã còn có hàng trăm tổ nhóm vay vốn làm công tác vận động tiết kiệm, có giao chỉ tiêu cho từng đơn vị, từng nhân viên cán bộ ngân hàng.
- Thực hiện tốt khâu tiếp thị, đổi mới phong cách giao dịch.
- Thực hiện thu hút khách hàng tiền vay, làm tốt các khâu dịch vụ đã góp phần gián tiếp thu hút khách hàng mở tài khoản.
- Đa dạng hoá các loại tiền gửi tiết kiệm, mở ra nhiều hình thức tính lãi phù hợp với nhu cầu, thị hiếu của các tầng lớp dân cư.
- Nhận định tình hình, xu thế lãi suất của từng thời kỳ để có những biện pháp huy động kịp thời, chỉ đạo theo từng địa bàn có cạnh tranh hay không để điều hành áp dụng linh hoạt lãi suất phù hợp với từng địa bàn.
- Chú trọng tập trung khai thác các khách hàng lớn như: Hệ thống Bảo hiểm y tế, BH xã hội, các đơn vị thuộc Tổng công ty, các đơn vị khác… đặc biệt là tiền gửi Kho bạc Nhà nước.