III. Phân tích hoạt động sử dụng vốn
a) Chovay theo thời hạn
Theo thời hạn cho vay thì doanh số cho vay được phân thành cho vay ngắn hạn và cho vay trung, dài hạn.
Bảng 7: Tình hình cho vay theo thời hạn
Đvt: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 So sánh 2006/2005 So sánh 2007/2006 Số tiền % Số tiền %
Doanh số cho vay 259,97 478,33 979,35 218,36 83,99 501,02 104,74
- Ngắn hạn 201,76 403,87 921,56 202,11 100,17 517,69 128,18 - Trung & dài hạn 58,21 74,46 57,79 16,25 27,91 (16,67) (22,38)
Hình 7: Tình hình cho vay theo thời hạn
Trong doanh số cho vay thì doanh số cho vay ngắn hạn năm 2005 là 259,97 tỷ đồng, năm 2006 là 478,33 tỷ đồng; tăng 83,99% so với năm 2005 với số tuyệt đối là 218,36 tỷ đồng. Sang năm 2007, doanh số cho vay ngắn hạn là 921,56 tỷ; tăng 104,74% so với năm 2006 với số tuyệt đối là 501,02 tỷ đồng.
Doanh số cho vay trung & dài hạn năm 2005 là 58,21 tỷ đồng, năm 2006 là 74,46 tỷ đồng; tăng 16,25 tỷ so với năm 2005 với tỉ lệ tăng là 27,91%; năm 2007 doanh số cho vay trung, dài hạn là 57,79 tỷ đồng, giảm 16,67 tỷ đồng so với năm 2006 tương đương với tỉ lệ 22,38%.
Nhìn chung doanh số cho vay ngắn hạn tại chi nhánh luôn chiếm tỷ trọng cao. Điều này cho thấy chi nhánh đầu tư cao trong lĩnh vực tín dụng ngắn hạn, chủ yếu là cho vay bổ sung vốn lưu động cho các thành phần kinh tế. Còn doanh số cho vay trung và dài hạn tuy chiếm một tỉ lệ nhỏ trong tổng doanh số cho vay nhưng đã góp phần làm tăng doanh số cho vay, nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Riêng năm 2007, doanh số cho vay trung, dài hạn giảm so với năm 2006. Nguyên nhân một phần là do biến động kinh tế của địa phương trong bối cảnh tình trạng lạm phát cao, ngân hàng phải tăng lãi suất huy động vốn kéo theo lãi suất cho vay tăng cao. Đặc biệt là cho vay trung và dài hạn do chứa đựng yếu tố rủi ro nên lãi suất yêu cầu càng cao hơn. Do đó, chi nhánh luôn cẩn trọng khi cho vay trung và dài hạn. Tuy nhiên, chi nhánh cũng nên xem xét đầu tư mở rộng việc cho vay trung và dài hạn, vì tuy có rủi ro lớn nhưng đem lại lợi nhuận cao. Đối tượng cần hướng tới là các khách hàng làm ăn có hiệu quả, có uy tín, có vòng quay vốn nhanh nhằm đưa ngân hàng ngày càng phát triển.