4. Kết cấu chuyờn đề
2.3.2.Những tồn tại và nguyờn nhõn
a) Những tồn tại:
ỏp dụng mụ hỡnh giao dịch một cửa, sự chuyển biến đột ngột khi đưa vào những cụng nghệ ngõn hàng hiện đại nờn cỏn bộ ngõn hàng phải vừa làm vừa học hỏi. Hơn nữa do chưa cú sự trải nghiệm thực tế và rỳt ra kinh nghiệm từ những ngõn hàng trong nước do cú sự ỏp dụng đồng loạt nờn mụ hỡnh này cũn cú một số chức năng chưa phự hợp với khỏch hàng Việt Nam vỡ thế ngõn hàng vẫn cũn gặp một số khú khăn trong quỏ trỡnh phục vụ khỏch hàng. Cỏc giao dịch viờn vẫn cũn bỡ ngỡ và chưa cú nhiều kinh nghiệm để cú thể đỏp ứng tối đa yờu cầu của khỏch hàng.
Ngõn hàng ỏp dụng cụng nghệ mới đó cú sự chuyển biến về cả nội dung và cơ sở vật chất, tất cả những thiết bị hiện đại nhất được lắp đặt nhằm phục vụ cho cụng việc được tốt hơn. Tuy nhiờn hiệu quả đạt được chưa cao, số liệu thụng tin vẫn cũn chậm, cũn cú sai sút, xử lý thụng tin cũn hạn chế.
b) Những nguyờn nhõn: * Nguyờn nhõn khỏch quan:
- Hiện nay cơ sở thụng tin của Việt Nam cũn chưa đồng bộ giữa cỏc tỉnh, thành phú trong cả nước, đường truyền dữ liệu tốc độ cũn chậm. Việc chuẩn hoỏ thụng tin cũn nhiều vấn đề chưa thống nhất dẫn đến thụng tin khụng thụng suốt gõy cản trở lớn đến việc truyền dữ liệu cho nhiều ngành núi chung và trong lĩnh vực ngõn hàng núi riờng, rỳy ngắn thời gian thanh toỏn.
* Nguyờn nhõn chủ quan:
- Mụ hỡnh giao dịch một cửa cũn khỏ mới mẻ, chi nhỏnh sớm ỏp dụng mụ hỡnh này nờn bờn cạnh những thuận lợi cũn cú một số khú khăn trong việc vận hành, sử dụng cả về mỏy múc lẫn con người.
- Khi cú nhiều khỏch hàng đến giao dịch cựng một lỳc, chưa đỏp ứng được yờu cầu khỏch hàng một cỏch nhanh chúng, khỏch hàng vẫn phải chờ đợi nờn rất dễ làm mất lũng khỏch. Những nguyờn nhõn này cú thể trực tiếp tỏc động làm thay đổi theo ý chủ quan của ngõn hàng .
CHƯƠNG 3
GIAIR PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG ÁP DỤNG Mễ HèNH GIAO DỊCH MỘT CỬA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN LÁNG HẠ 3.1. Một số giải phỏp
Xỏc định được nhữnh khú khăn và thuận lợi của chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ trong thời gian tới, cựng với sự phỏt triển chung của toàn hệ thống ngõn hàng Nhà nước chỳng ta cần cú những giải phỏp để hoàn thành tốt cỏc mục tiờu, kế hoạch đề ra. Đặc biệt là mở rộng mụ hỡnh giao dịch một cửa cho cỏc ngõn hàng trong hệ thống.
3.1.1. Đối với cỏn bộ ngõn hàng
Ngõn hàng trước tiờn phải cú đội ngũ cỏn bộ mạnh, cú đủ năng lực và kiến thức về kinh tế, xó hội để cú thể thớch ứng với cỏc yờu cầu của ngõn hàng trong thời đại mới. Đặc biệt, với mụ hỡnh giao dịch một cửathỡ cỏn bộ giao dịch viờn khụng chỉ phải giỏi về nghiệp vụ do mỡnh quản lý, xử lý mà cũn phải thực hiện theo xu hướng đa năng, cú khả năng xử lý mọi nghuệp vụ để cú thể phục vụ được mọi yờu cầu của khỏch hàng. Do đú, ngay từ khõu tuyển dụng đầu vào của ngõn hàng cũng phải chọn cỏn bộ khụng chỉ giỏi về nghiệp vụ ngõn hàng cũn cần giao tiếp tiếng Anh thành thạo, cú trỡnh độ tin học, cú văn hoỏ. Giao dịch viờn phải xử lý nhanh, chớnh xỏc yờu cầu của khỏch hàng với phong cỏch phục vụ tận tỡnh, chu đỏo, cởi mở, thõn thiện với khỏch hàng.
Vỡ giao dịch một cửa mới được ỏp dụng nờn cỏc cỏn bộ phải khụng ngừng trau dồi thờm kiến thức. Ngõn hàng nờn thường xuyờn tổ chức cỏc cuộc thi đua và cú chớnh sỏch lương, thưởng thớch hợp với kết quả thi đua đú.
- Đối với kiểm soỏt viờn: phải là những cỏn bộ nắm chắc về chuyờn mụn nghiệp vụ, cú khả năng xử lý nhanh những vướng mắc khi giao dịch viờn gặp phải. Kiểm soỏt viờn phải nắm rừ cỏc chốt kiểm soỏt để hạn chế tối đa cỏc sai sút do vụ tỡnh hay cố ý gian lận của giao dịch viên.
- Đối với đội ngũ cỏn bộ làm cụng nghệ: ngõn hàng nờn cấp thờm kinh phớ để tạo điều kiện tốt hơn cho đội ngũ này trong quỏ trỡnh nghiờn cứu và phỏt triển đề ỏn nhằm
khuyến khớch những cỏn bộ giỏi, cú năng lực phỏt huy tài năng của mỡnh. Bờn cạnh đú, ngõn hàng cũng nờn sớm thực hiện mụ hỡnh trung tõm đào tạo tin học nhằm bồi dưỡng và thu hỳt chất xỏm. Nờn cử những cỏn bộ cú năng lực mang trọng trỏch đi sang cỏc ngõn hàng khỏc ở nước ngoài để học hỏi, nghiờn cứu thờm.
Đào tạo bằng nhiều hỡnh thức cả ngắn hạn lẫn dài hạn, cả trong nước và ngoài nước, cả tự đào tạo và đào tạo tập trung qua trường lớp … Dựa vào nhu cầu và khả năng của ngõn hàng, năng lực và điều kiện của cỏc cỏn bộ để lập kế hoạch đào tạo hợp lý nhằm đạt được hiệu quả cao nhất mà chi phớ bỏ ra hợp lý nhất. Ban hành qui chế bắt buộc và sử dụng kết quả học tập để phõn loại, nõng bậc lương hay chuyển ngạch lương của viờn chức. Đõy là biện phỏp hữu hiệu để nõng cao hiệu quả đào tạo.
Ngoài ra, ban lónh đạo ngõn hàng cần cú chớnh sỏch khen thưởng bằng cỏch trực tiếp vận động hoặc dựng cỏc khuyến khớch vật chất.Cựng với đú phải kỷ luật thật nghiờm đối với những cỏ nhõn phũng, ban chưa làm tốt nhiệm vụ được giao.Như thế sẽ tạo ra một mụi trường làm việc tớch cực, cụng bằng, thoải mỏi, phỏt huy được tớnh sỏng tạo của cụng nhõn viờn, tạo được đoàn kết và hợp tỏc chặt giữa cỏc cỏ nhõn, phũng, ban. Hỗ trợ nhau hoàn thanh tốt nhiệm vụ được giao.
Bờn cạnh đú, ngõn hàng nờn tổ chức giao lưu với cỏc ngõn hàng cựng hệ thống và trờn cựng địa bàn để cỏc cỏn bộ cụng nhõn viờn tham gia tớch cực vào hoạt động đoàn thể, đoàn kết nhằm thực hiện tốt cụng việc.
3.1.2. Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng
Đối với trang thiết bị tin học, ngõn hàng nờn trang bị thờm một số mỏy tớnh cú tốc độ xử lý nhanh, tớnh năng cao. Chi nhỏnh cũng nờn thực hiện kết hợp hài hoà giữa việc tiết kiệm trong việc sử dụng với việc phải luụn luụn đổi mới, nõng cấp hoàn thiện cỏc phần mềm, phần cứng cho phự hợp.
Ngõn hàng phải thường xuyờn nõng cấp cỏc phần mềm, nối mạng toàn hệ thống và cú những hệ thống bảo mật khi cỏc thụng tin, cỏc giao dịch được truyền đi hay cập nhật để trỏnh tỡnh trạng bị cỏc hacker làm rối loạn mạng dẫn đến rủi ro cho ngõn hàng.
3.1.3. Tuyờn truyền và quảng cỏo
Ngõn hàng cần quảng bỏ rộng rói những tiện ớch của chương trỡnh hiện đại hoỏ hệ thống thanh toỏn của ngõn hàng thương mại đem lại với phong cỏch giao dịch văn minh, lịch sự, cỏc giao dịch ngõn hàng được thực hiện một cỏch chớnh xỏc, nhanh chúng.
Ngõn hàng cần quảng bỏ mụ hỡnh giao dịch một cửa cho khỏch hàng biết về cỏc tiện ớch mà khỏch hàng nhận được khi sử dụng dịch vụ ngõn hàng này như khi đến giao dịch với ngõn hàng, khỏch hàng chỉ cần làm việc với một giao dịch viờn thay vỡ phải qua nhiều phũng, ban như trước đõy.
Ngõn hàng cú thể sử dụng nhiều hỡnh thức để tuyờn truyền, quảng bỏ cỏc sản phẩm mới của ngõn hàng đến khỏch hàng như : sỏch, bỏo, đài, tờ rơi … Ngoài ra ngõn hàng nờn thường xuyờn phỏt triển sản phẩm dịch vụ mới để sau khi khỏch hàng sử dụng sẽ biết đến tờn tuổi của ngõn hàng.
Đõy phải coi là việc làm thường xuyờn, liờn tục và tớch cực mang tớnh chất chiến lược phỏt triển chứ khụng thể qua loa, đại khỏi, mang tớnh hỡnh thức theo từng đợt.
3.1.4 . Mở rộng khụng gian giao dịch để đỏp ứng tốt hơn nhiều yờu cầu của khỏch hàng tại một quầy hàng tại một quầy
Với những ưu thế của mụ hỡnh giao dịch một cửa, cỏc giao dịch viờn tại mỗi quầy của ngõn hàng cú thể đồng thời đỏp ứng được nhiều yờu cầu của một khỏch hàng như : yờu cầu đổi tiền, yờu cầu nhận tiền và yờu cầu thanh toỏn sộc…
Ngõn hàng nờn tiến hành mở rộng khụng gian làm việc của cỏn bộ cho rộng rói, thuận tiện hơn đồng thời nõng cao cơ sở vật chất kỹ thuật, mỏy múc thiết bị cụng nghệ để tạo hỡnh ảnh đẹp cho cỏc khỏch hàng khi đến giao dịch như lắp đặt cửa tự động, bảng điện tử thụng bỏo tỷ giỏ ngoại tệ, lói suất cũng như cỏc biểu phớ đối với từng loại dịch vụ ở sàn giao dịch, bố trớ hệ thống hướng dẫn khỏch hàng để việc giao dịch đựoc tiến hành nhanh chúng, thuận tiện nhất và nờn dành một khụng gian để khỏch hàng cú thể đến đú kiểm tra lại tiền hay chứng từ gaio dịch.
3.2. Một số kiến nghị
3.2.1. Với NHNo&PTNT Việt Nam
- Cụng tỏc huy động vốn:
+ Đề nghị hỗ trợ, tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng trong hệ thống đa dạng hoỏ mó sản phẩm tiền gửi, mó lói phạt đối với cỏc sản phẩm tiền gửi, đưa ra mức lói suất cạnh tranh.
+ Trờn cơ sở triển khai dự ỏn hiện đại hoỏ, tận dụng tối đa cỏc tiện ớch của chương trỡnh nghiờn cứu cải tiến qui trỡnh nghiệp vụ, giảm bớt thủ tục giấy tờ. Tạo niềm tin, thụng qua khỏch hàng cũ mở rộng marketing tới cỏc khỏch hàng mới. Tăng dần tỷ trọng tiền gửi thanh toỏn của cỏc tổ chức kinh tế trờn cơ sở nõng cao, hoàn thiện hệ thống thanh toỏn nội bộ trong ngõn hàng.
+ Chỳ trọng việc tiếp thị nhằm xỏc lập mối quan hệ, thu hỳt khỏch hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toỏn, tạo nguồn vốn rẻ thụng qua cỏc chớnh sỏch cung cấp dịch vụ đa dạng, khộp kớn, dịch vụ nối mạng đến tận nhà cho khỏch hàng như : dịch vụ internet banking, Phone banking … làm dịch vụ chuyển tiền cỏ nhõn, dịch vụ trả lương cho cỏc tổ chức kinh tế thụng qua thu. Chi tiền mặt tại chỗ hay mỏy rỳt tiền tự động ATM, thẻ điện tử.
- Cụng tỏc tớn dụng: Đề nghị ban hành cơ chế uỷ quyền để tạo điều kiện cho ngõn hàng sử dụng nguồn vốn trờn một cỏch cú hiệu quả và mở rộng thị phần của ngõn hàng trong hoạt động kinh doanh, mở rộng cỏc đối tượng phục vụ.
- Dịch vụ bảo lónh và tài trợ thương mại: Đề nghị cho phộp chi nhỏnh được phục vụ mọi đối tượng khỏch hàng đỏp ứng cỏc điều kiện qui định của ngõn hàng đối với nghiệp vụ này.
- Cụng tỏc khỏch hàng: Đề nghị cho phộp chi nhỏnh cú biện phỏp đảm bảo linh hoạt qua chớnh sỏch khỏch hàng và NHNoTW cú chỉ đạo qui hoạch cỏc đối tượng khỏch hàng của chi nhỏnh trờn địa bàn để cụng tỏc marketing đạt hiệu quả cao, trỏnh chồng chộo và cạnh tranh khụng lành mạnh.
- Cụng tỏc phỏt triển dịch vụ: Đề nghị cú cơ chế để việc đưa cỏc sản phẩm dịch vụ mới của ngõn hàng vào thực tế được ỏp dụng một cỏch nhanh chúng, hoàn thiện từ
việc cung cấp trang thiết bị đến hỗ trợ cụng tỏc đào tạo, vận dụng thực tiễn sản phẩm mới.
- Cụng tỏc nhõn sự và đào tạo phỏt triển nguồn nhõn lực: Đề nghị hỗ trợ ngõn hàng trong việc tuyển dụng và đào tạo cỏn bộ (ngắn hạn và dài hạn; trong nước và ngoài nước) nhằm nõng cao trỡnh độ, kỹ năng của cỏn bộ,nhất là cỏc khoỏ đào tạo nõng cao kỹ năng cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng theo mụ hỡnh giao dịch một cửa. Ngoài ra việc ngõn hàng tự tuyển dụng và đào tạo cần hỗ trợ điều động cỏn bộ trong và ngoài hệ thống phự hợp với yờu cầu của cụng việc theo đề xuất cụ thể của ngõn hàng.
- Cụng tỏc tiếp thị quảng cỏo: Đề nghị hỗ trợ cỏc ngõn hàng trongviệc quảng bỏ hỡnh ảnh mới của ngõn hàng là hỡnh thức hoạt động theo mụ hỡnh giao dịch một cửa đến với khỏch hàng. Quảng bỏ rộng rói những ưu thế của chương trỡnh hiện đại hoỏ hệ thống thanh toỏn của NHTM đem lại với phong cỏch giao dịch văn minh lịch sự, thực hiện cỏc dịch vụ hiện cú của chi nhỏnh một cỏch nhanh chúng, chớnh xỏc, cung cấp dịch vụ đa dạng, khộp kớn, dịch vụ nối mạng tới tận khỏch hàng như : Internet banking, Phone banking, Home banking. Đẩy mạnh dịch vụ bảo lónh trờn cơ sở uy tớn sẵn cú của ngõn hàng Nhà nước với cỏc nhà đầu tư trong và ngoài nước. Nõng cao chất lượng phục vụ trong hoạt động bảo lónh, thanh toỏn để tăng tỷ trọng thu của cỏc dịch vụ này.
3.2.2. Với ngõn hàng Nhà nước
Hoạt động của ngõn hàng Thương mại Việt Nam được điều chỉnh bằng luật ngõn hàng và cỏc tổ chức tớn dụng do NHNN ban hành.
Luật của NHNN Việt Nam ban hành nhằm bảo vệ hoạt động kinh doanh của cỏc NHTM Việt Nam đồng thời khuyến khớch, thỳc đẩy cỏc NHTM trong nước phỏt triển, mở rộng quy mụ.Tuy nhiờn trong thời đại cụng nhệ thụng tin ngày càng đúng vai trũ quan trọng trong sự phỏt triển của ngõn hàng, đũi hỏi cỏc NHTM phải tiến hành phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng mới, hiện đại như : mụ hỡnh giao dịch một cửa, ATM … thỡ mụi trường phỏp lý hay núi chớnh xỏc hơn là cỏc văn bản qui định hiện hành vốn được xõy dựng dựa trờn cỏc qui trỡnh xử lý bằng tay, mang nặng tớnh giấy tờ, thủ tục cồng kềnh và phức tạp nhất là trong khõu lưu trữ, bảo quản chứng từ, tài liệu qui trỡnh nghiệp vụ là một trong những nguyờn nhõn cơ bản gõy khú khăn chi cỏc NHTM
khi xõy dựng, ỏp dụng phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng hiện đại.Vỡ thế tụi cho rằng NHNo&PTNT cần sớm đưa ra những chớnh sỏch, những văn bản qui định phự hợp với cụng cuộc hiện đại hoỏ ngõn hàng sao cho mụi trường phỏp lý là nền tảng, là cơ sở quan trọng cho việc phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại, đặc biệt là cỏc sản phẩm dịch vụ ỏp dụng mụ hỡnh giao dịch một cửa trong cỏc NHTM hiện nay.
Như vậy để ỏp dụng mụ hỡnh giao dịch một cửa được rộng rói cần cú sự phối kết hợp chặt chẽ giữa ngõn hàng trung ương với NHNoTW, NHNo và cỏc ban ngành cú liờn quan.
KẾT LUẬN
Để trở thành một ngõn hàng kiểu mẫu, văn minh, hiện đại với cụng nghệ tiờn tiến, sẵn sàng và hội đủ cỏc yếu tố cần thiết để đỏp ứng nhu cầu của nền kinh tế trong nước và hội nhập Quốc tế thỡ việc phỏt triển mụ hỡnh giao dịch một cửa là một bước đi thật cần thiết và quan trọng. Điều đú khụng những giỳp cho ngõn hàng nõng cao vị thế cạnh tranh của mỡnh trờn thương trường, tăng khối lượng khỏch hàng đến giao dịch và sử dụng dịch vụ, mở rộng được thị trường, nõng cao uy tớn và tạo điều kiện thuận lợi để hội nhập với nền kinh tế,tài chớnh ngõn hàng thế giới … mà cũn phự hợp với quỏ trỡnh cụng nghiệp hoỏ, hiện đại húa đất nước.
Mụ hỡnh giao dịch một cửa được thực hiện theo cỏc qui trỡnh tiờu chuẩn Quốc tế, trờn nền tảng cụng nghệ hiện đại cũng như đảm bảo cỏc nghiệp vụ kinh tế phỏt sinh, cỏc số liệu trong toàn hệ thống NHNo được cập nhật nhanh chúng, xử lý trực tuyến và tập trung tại trung ương. Chớnh vỡ thế mà hệ thống cú thể cung cấp được rất nhiều tiện lợi, hiện đại cho khỏch hàng làm cho quỏ trỡnh giao dịch giảm thiểu được thời gian, an toàn và hiệu quả. Đồng thời gúp phầp ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro cho hệ thống ngõn hàng.
Qua quỏ trỡnh thực tập tại Chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ và nghiờn cứu khỏi quỏt về qui trỡnh giao dịch một cửa, em mạnh dạn đưa ra một số giải phỏp và kiến nghị nờu trờn nhằm gúp phần làm cho mụ hỡnh giao dịch một cửa ngày càng hoàn thiện và