1) Nâng cao chất lượng hoạt động điều hành vĩ mô tiền tệ, tín dụng
Giải pháp đầu tiên là phát huy tối đa vai trò độc lập tương đối của NHNN trong việc hoạch định và thực thi chính sách tiền tệ, cân đối hai yêu cầu hàng đầu là hỗ trợ tăng trưởng kinh tế và đảm bảo ổn định tiền tệ cũng như an toàn của hệ thống ngân hàng. Các chiến lược phát triển tín dụng do NHNN hoạch định và thực thi sẽ tập trung một cách thích hợp hơn đến yêu cầu nâng cao tính an toàn và cẩn trọng trong hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng thương mại. Vì thực tế các ngân hàng thương mại đã trải qua không ít trường hợp rủi ro tín dụng khá trầm trọng thậm chí có trường hợp nếu không có sự đảm bảo của NHNN thì đổ vỡ tín dụng là điều không thể tránh khỏi. Với vai trò độc lập tương đối của NHNN, hoạt động phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng sẽ có những điểm tựa về mặt tư duy chiến lược cũng như trong thực tiễn triển khai, qua đó nâng cao vai trò, vị trí cũng như hiệu lực của hoạt động then chốt này.
NHNN cần có những phân tích diễn biến của thị trường tín dụng trong từng thời kỳ căn cứ trên cơ sở gắn kết các biến số kinh tế, tiền tệ vĩ mô thông qua
mô hình định tính và định lượng phù hợp. Thông qua đó cung cấp đánh giá và dự báo vĩ mô các diễn biến tiền tệ, tín dụng với chất lượng cao cũng như cảnh báo những rủi ro tiềm tàng trong tổng thể nền kinh tế để góp phần định hướng phòng tránh rủi ro về môi trường kinh tế vĩ mô cho các ngân hàng thương mại.
2) Tăng cường hoạt động thanh tra và đánh giá an toàn đối với hệ thống ngân hàng thương mại
Hoạt động thanh tra giám sát là một trong những hoạt động cơ bản của ngân hàng Trung Ương đồng thời có vai trò thiết yếu trong việc phát hiện ra các dấu hiệu, ngăn chặn và xử lý rủi ro tín dụng của hệ thống ngân hàng thương mại, thông qua vai trò thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa. Mặc dù có những chuyển đổi tích cực, nhưng vị thế và các công cụ của hoạt động thanh tra giám sát hệ thống ngân hàng cũng còn khoảng cách so với nhiệm vụ đặt ra. Do đó cần củng cố và hoàn thiện hoạt động này để có những thay đổi triệt để trong hoạt động thanh tra và giám sát tính an toàn đối với các ngân hàng thương mại.
Tăêng cường tính chặt chẽ và cụ thể trong việc xử lý bằng pháp luật những vi phạm phát sinh. Hoạt động thanh tra tại chỗ sẽ nâng cao hiệu lực do việc xử lý các vi phạm dựa trên các khuôn khổ rõ ràng, minh bạch, giảm được tình trạng né tránh xử lý hoặc thiếu cơ sở để áp dụng các chế tài cần thiết. Khi đó các ngân hàng thương mại có được những cảnh báo ở mức phù hợp để điều chỉnh hoạt động có thể tiềm tàng nhiều rủi ro của mình.
Hoàn thiện các mô hình phân tích an toàn hoạt động ngân hàng thông qua giám sát từ xa. Việc phân tích các biến động của thị trường sẽ được gắn kết với các ngân hàng thương mại. Do vậy, sẽ phản ảnh một cách chính xác hơn mức độ an toàn thực chất thể hiện qua kết hợp của các chỉ tiêu tài chính được lựa chọn để phân tích đánh giá.
NHNN cần tăng cường hoạt động thanh tra, kiểm toán trong ngân hàng để đảm bảo tính đúng đắn khách quan, an toàn trong hoạt động của từng nghiệp vụ.
Cần nghiêm túc thực hiện việc kiểm toán, vì hoạt động kiểm toán hiện nay chưa phát triển mạnh, pháp lệnh kế toán chưa đủ hiệu lực buộc tất cả các doanh nghiệp thực hiện chế độ kiểm toán hàng năm. Do vậy, để hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng, NHNN nên quy định bắt buộc những doanh nghiệp có khoản vay lớn phải kiểm toán tất cả các báo cáo tài chính.
Trong nội bộ ngân hàng, nên lập kế hoạch kiểm toán nội bộ vì hoạt động kiểm toán phát triển sẽ tạo điều kiện thuận lợi làm tăng chất lượng hoạt động của ngân hàng mình và vạch ra những dấu hiệu rủi ro ngay từ ban đầu.
4) Xây dựng và hoàn thiện các định chế về các công cụ bảo hiểm tín dụng
Giải pháp này có tác dụng đối với việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng. Hiện tại các định chế thuộc dạng này tại Việt Nam còn rất sơ khai, mới chỉ thực hiện được hoạt động của bảo hiểm tiền gởi. Ngay cả trong hoạt động bảo hiểm tiền gởi, chức năng và hoạt động cũng còn chưa thực sự phát huy được do chưa có sự phối hợp đồng bộ trong toàn hệ thống cũng như những hạn chế về chức năng nhiệm vụ của hoạt động này. NHNN cũng cần tích cực nghiên cứu đề xuất từng bước áp dụng một cách có chọn lọc các công cụ bảo hiểm tín dụng khác như quyền chọn tín dụng, hoán đổi lãi suất và một số công cụ phái sinh khác để phòng ngừa và chống đỡ rủi ro tín dụng. Giải pháp này cũng là sự tích cực tiếp cận đến các thông lệ và chuẩn mực quốc tế trong hoạt động phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng.