II. THỰC TRẠNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH CỦA ALCII-ĐN
4.Rủi ro, dấu hiệu rủi ro trong cho thuê tài chính.
Trong tín dụng thuê mua thường xảy ra các loại rủi ro sau:
- Rủi ro tài chính, gồm: Rủi ro do người thuê khơng trả tiền thuê đến hạn, rủi ro do tiền thuê nhận được khơng đủ bù đắp vốn gốc.
- Rủi ro liên quan đến tài sản cho thuê như : Tài sản cho thuê được thu hồi khơng thể cho thuê tiếp hoặc bán lại; Tài sản do nhà cung cấp giao cho người thuê khơng đúng theo hợp đồng, là tài sản khơng được phép kinh doanh; Rủi ro do sự lừa đảo cĩ chủ ý.
- Rủi ro khách quan như: Rủi ro do mơi trường kinh doanh đem lại, Rủi ro do sự thay đổi của luật pháp, Rủi ro do sự biến động của thị trường bởi khủng hoảng kinh tế, Rủi ro bất khả kháng.
Hiện nay chi nhánh gặp phải rủi ro tài chính, rủi ro do người thuê khơng trả tiền thuê đến hạn. Nợ quá hạn cĩ xu hướng tăng, tuy nhiên tỷ lệ vẫn dưới mức 3% theo quy định. Các khoản quá hạn hầu hết là dưới 180 ngày, chưa vượt qua 180 ngày. Năm 2001 nợ quá hạn bằng 0; năm 2002 tăng lên 714 trđ, đây là khoản nợ của cơng ty TNHH Sơn Hải; năm 2003 nợ quá hạn dưới 180 ngày đạt 2.444 trđ, trong đĩ: HTX Phú Bình nợ 450 trđ, Cơng ty TNHH Sơn Hải nợ 783 trđ, DNTN Cố Đơ nợ 797 trđ. Ngồi ra, chi nhánh cịn gặp phải một số rủi ro khác liên quan đến tài sản cho thuê. Năm 2002 cĩ một số vụ rủi ro lớn đã được giải quyết: Rủi ro xe ơ tơ do bị tàu lửa đâm vào (tài sản cho XÍ nghiệp Tây Sơn thuê) trị giá 260 trđ; rủi ro 100% xe ơ tơ do tai nạn giao thơng (tài sản cho DNTN Thuận Thảo thuê) trị giá 360 trđ; rủi ro 100% do cháy dây chuyền sản xuất mỳ gĩi (tài sản cho Cty TNHH Hồng Long thuê) trị giá 7 tỷ đ. Năm 2001, 2003 khơng xảy ra các vụ rủi rro lớn, tài sản gặp rủi ro chủ yếu là phương tiện vận tải gặp tai nạn hư hỏng nhỏ, đã được cơng ty Bảo Hiểm xem xét bồi thường đầy đủ.
Để nhận biết rủi ro trong cho thuê tài chính, chi nhánh cần nghiên cứu, đánh giá khách hàng, nhà cung cấp, đánh giá tính hợp lý của thiết bị cho thuê,....nhưng chủ yếu vẫn là khách hàng bởi họ cĩ quan hệ chính yếu với chi nhánh. Phải nghiên cứu, tìm hiểu khách hàng thật kỹ trước khi cho thuê; trong khi cho thuê, cán bộ thường xuyên đi xuống doanh nghiệp kiểm tra tình trạng hoạt động của tài sản, kết hợp tìm hiểu tình hình kinh doanh của khách hàng đi thuê, nhằm kịp thời nhận biết rủi ro, tìm biện pháp phịng ngừa hữu ích, tối thiểu hĩa thiệt hại nếu rủi ro xảy ra.