2.2.1. Mơi trường vĩ mơ
Trong suốt quá trình hình thành và hoạt động, mơi trường là một trong những yếu tố quan trọng, tác động khơng nhỏ đến sự phát triển của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh. Chính mơi trường hoạt động thuận lợi đã tạo cho Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh cơ hội khẳng định vị thế của mình trong hoạt động tài chính ngân hàng trong khu vực. Trong xu thế phát triển ngày nay, mơi trường kinh tế của Việt Nam nĩi chung và thành phố Hồ Chí Minh nĩi riêng đang cĩ những sự thay đổi nhất định. Điều này sẽ tạo cho Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh những cơ hội phát triển mới cũng như khơng ít thử thách, khĩ khăn cần phải vượt qua.
2.2.1.1. Mơi trường chính trị – xã hội
Việt Nam là đất nước được cộng đồng thế giới đánh giá cĩ mơi trường chính trị – xã hội ổn định bậc nhất trong khu vực và trên thế giới. Mơi trường chính trị – xã hội ổn định là điều kiện rất thuận lợi cho phát triển kinh tế đất nước. Trong bối cảnh đĩ, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã tận dụng những cơ hội nhất định.
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh hoạt động trong khu vực thành phố Hồ Chí Minh, đây là khu vực năng động với tốc độ phát triển ổn định bậc nhất trong cả nước. Đây là một trong những thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng.
2.2.1.2. Mơi trường pháp lyù
Trong khoảng thời gian từ 1996 đến 2006, Ngân hàng Nhà nước đã cĩ những biện pháp hồn thiện luật pháp về Ngân Hàng, thơng qua việc sửa đổi, hồn chỉnh hai bộ luật cơ bản, Luật Ngân Hàng Nhà nước và Luật Ngân Hàng Thương Mại. Đồng thời, Ngân Hàng Nhà nước đã xác lập chính sách vĩ mơ tiền tệ ngân hàng theo cơ chế thị trường, từ chính sách tiền tệ, tín dụng, lãi suất, hối đối… Chính nhờ những nỗ lực của Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong việc hồn thiện luật pháp và các quy định đã tạo nhiều điều kiện cho hoạt động của các ngân hàng thương mại ngày càng thơng thống và dễ dàng hơn. Tuy nhiên, do đất nước đang cịn trong giai đoạn chuyển đổi nền kinh tế và hội nhập vào nền kinh tế thế giới nên các văn bản luật và các văn bản dưới luật điều chỉnh các hoạt động tài chính – ngân hàng vẫn chưa thật sự ổn định và chắc chắn nên cũng gây khơng ít khĩ khăn cho hoạt động ngân hàng. Trong tương lai gần, hệ thống pháp luật Việt Nam sẽ tiếp tục được thực hiện nhằm thu ngắn khoảng cách với chuẩn mực của thế giới.
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh cịn được sự hỗ trợ rất nhiều từ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Trong những năm gần đây, hệ thống văn bản hướng dẫn các nghiệp vụ ngân hàng trong nội bộ Ngân hàng Ngoại thương cũng được từng bước hồn chỉnh hơn.
Ngồi ra, các chính sách thu hút đầu tư, khuyến khích hỗ trợ sản xuất kinh doanh của thành phố Hồ Chí Minh cũng đã gĩp phần tạo ra một mơi trường pháp lý thơng thống cho tất cả các hoạt động sản xuất kinh doanh nĩi chung và hoạt động tài chính – ngân hàng nĩi riêng.
2.2.1.3. Mơi trường kinh tế
Điểm nổi bật nhất trong mơi trường kinh tế hiện nay là sự hội nhập tồn cầu, nghĩa là xĩa bỏ bảo hộ, mở cửa hồn tồn trong lĩnh vực ngân hàng và thực hiện đối xử bình đẳng. Khi Hiệp định WTO chính thức cĩ hiệu lực, tồn ngành Ngân hàng nĩi chung và Ngân Hàng Ngoại thương Việt Nam nĩi riêng sẽ đứng trước một bước ngoặt lịch sử lớn. Điều này tạo động lực cho Vietcombank thực hiện những cải cách đổi mới, thực hiện những biện pháp thích ứng linh hoạt trước sự biến động của thị trường tài chính – ngân hàng trong và ngồi nước . Ngồi ra, Ngân Hàng Ngoại thương Việt Nam nĩi chung và Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh nĩi riêng cĩ thêm nhiều cơ hội tiếp cận những cơng nghệ và sản phẩm dịch vụ Ngân Hàng hiện đại, mở rộng hợp tác với các Ngân Hàng nước ngồi để rút ngắn khoản cách về trình độ so với thế giới.
Bên cạnh đĩ, mơi trường kinh tế trong giai đoạn hội nhập cũng mang đến cho Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh những thách thức thực sự:
- Một là, chúng ta phải minh bạch hĩa, chấp nhận sự thâm nhập của các Ngân Hàng nước ngồi và định chế tài chính quốc tế đối với tình hình tài chính ở nước ta.
- Hai là, các ngân hàng nước ngồi sẽ thu hút nguồn nhân lực từ phía ngân hàng trong nước.
- Ba là, chia sẻ thị phần với các ngân hàng nước ngồi, đặc biệt là lĩnh vực kinh doanh dịch vụ và sản phẩm Ngân Hàng hiện đại.
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh hoạt động trong khu vực cĩ vai trị kinh tế quan trọng bậc nhất trong cả nước, đĩng gĩp 1/3 cho GDP cả nước. Bên cạnh các hoạt động sản xuất kinh doanh sơi động, thành phố là trung tâm xuất nhập khẩu lớn nhất nước ta, đồng thời là trung tâm tài chính – ngân hàng dẫn đầu cả nước về số lượng và doanh số quan hệ tài chính – tín dụng. Doanh thu của tồn hệ thống ngân hàng thành phố chiếm 1/3 doanh thu tồn hệ thống cả nước. Sau khi Việt Nam chính thức gia nhập WTO, khu vực Thành phố Hồ Chí Minh sẽ là mũi nhọn phát triển hàng đầu của đất nước với làn sĩng đầu tư mạnh mẽ và hệ thống doanh nghiệp phát triển nhanh chĩng. Vì vậy, hoạt động tài chính – ngân hàng sẽ càng lúc càng sơi động hơn, đây là cơ hội lớn cho Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh.
2.2.1.4. Mơi trường kỹ thuật - cơng nghệ
Chúng ta đang đứng trước sự phát triển nhanh chĩng từng ngày của khoa học cơng nghệ và chứng kiến sự tác động mạnh mẽ của nĩ đối với tất cả các hoạt động, đặc biệt là hoạt động kinh doanh. Sự tiến bộ về kỹ thuật cơng nghệ làm thay đổi từ phương thức quản lý đến sản phẩm của mọi doanh nghiệp.
Ưùng dụng khoa học - kỹ thuật cơng nghệ thơng tin mang đến cho hoạt động ngân hàng cơ hội đổi mới bộ máy và cơ cấu quản lý, hiện đại hĩa và phát triển sản phẩm. Cơng nghệ ngân hàng tiên tiến là nền tảng để xây dựng giá trị trao đổi vượt trội cho các sản phẩm ngân hàng.
Vừa là cơ hội cũng vừa là thách thức, sự phát triển của khoa học – kỹ thuật – cơng nghệ thơng tin nhanh chĩng đang là mối đe dọa cho các hoạt động của ngân hàng. Sự chậm trể trong việc ứng dụng cơng nghệ mới sẽ làm cho hiệu quả
hoạt động của ngân hàng tụt hậu nhanh chĩng và dần dần đánh mất những thế mạnh của mình.
2.2.2. Mơi trường vi mơ
2.2.2.1. Mơi trường nội bộ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh
Thành phố Hồ Chí Minh
Trong khoản thời gian 1996 – 2006, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh đã tiến hành tái cơ cấu tổ chức hoạt động khá mạnh mẽ theo trào lưu phát triển triển của nền kinh tế cả nước và chủ trương của Nhà nước nhằm thực hiện 2 nội dung chính: cấp gia tăng vốn điều lệ và xử lý dứt điểm nợ tồn đọng.
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh đã xác định rất rõ ràng mục tiêu phấn đấu đến 2010 của mình: “Phấn đấu trở thành một Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, kết hợp bán buơn và bán lẻ, mở rộng dịch vụ ngân hàng, phục vụ phát triển kinh tế trong nước và trở thành một ngân hàng quốc tế đa khu vực”; với phương châm “An tồn – Hiệu quả – Tăng trưởng”; “An tồn trong mọi lĩnh vực kinh doanh. Tăng trưởng phù hợp với tốc độ phát triển kinh tế đất nước và chính sách tiền tệ của Ngân Hàng”, từ đĩ cĩ những biện pháp cụ thể:
- Xây dựng và phát triển cơ sở hạ tầng – kỹ thuật – cơng nghệ ngân hàng hiện đại
- Xây dựng đội ngũ nhân viên trẻ cĩ đạo đức nghề nghiệp, năng lực chuyên mơn cao
- Xây dựng văn hố doanh nghiệp tiên tiến
2.2.2.2. Các quan hệ đại lý
Với 30 năm hoạt động và truyền thống lâu đời về kinh doanh ngoại hối, Ngân Hàng Ngoại thương Thành phố Hồ Chí Minh cĩ mối quan hệ đại lý với hầu hết các Ngân hàng trong nước và hơn 1500 ngân hàng nước ngồi trên hơn 100 nước trên khắp các châu lục. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh hiện đang là đại lý chính thức của tổ chức chuyển tiền nhanh quốc tế MoneyGram; là đại lý thanh tốn 5 loại thẻ tín dụng quốc tế Visa, MasterCard, JCB, American Express và Dinners Club đồng thời phát hành 3 loại thẻ: Vietcombank-Visa, Vietcombank-MasterCard và Vietcombank American Express.
Cho đến thời điểm hiện tại, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh là một trong những ngân hàng thương mại cĩ uy tín nhất với các ngân hàng thương mại nước ngồi trong số hơn 30 ngân hàng thương mại đang hoạt động tại Việt Nam.
2.2.2.3. Khách hàng
Theo mục tiêu và phương châm phát triển, thị trường mà Vietcombank nhắm tới trong thời gian 2006 – 2010 là tất cả đối tượng cĩ nhu cầu về sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bao gồm khách hàng cá nhân lẫn khách hàng doanh nghiệp.
Nhu cầu của khách hàng cá nhân trong thời gian qua tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh ngày một gia tăng đa dạng hơn. Ngồi các sản phẩm truyền thống như tiết kiệm, cho vay tiêu dùng hay cho vay sản xuất kinh doanh, nhu cầu các sản phẩm mới ngày càng nhiều: sản phẩm thẻ, sản phẩm thanh tốn, chuyển tiền,
các dịch vụ ngoại hối… Các sản phẩm cho vay tiêu dùng cũng địi hỏi ngày một đa dạng hơn.
Đối với khách hàng doanh nghiệp, trong bối cảnh nền kinh tế đất nước ngày một phát triển, các hoạt động sản xuất kinh doanh ngày một sơi động hơn. Hệ thống các doanh nghiệp ngày càng mở rộng và phát triển hơn về số lượng cũnh như quy mơ từng đơn vị. Nhu cầu sử dụng các sản phẩm ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp ngày một tăng. Mặc dù khơng cĩ sự thay đổi nhiều trong các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp nhưng những địi hỏi chất lượng sản phẩm càng lúc một cao hơn nhằm đáp ứng các yêu cầu của sản xuất – kinh doanh và cạnh tranh của từng doanh nghiệp.
2.2.2.4. Đối thủ cạnh tranh
Các đối thủ cạnh tranh chính của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh trên thị trường dịch vụ ngân hàng tại khu vực Thành phố Hồ Chí Minh khá đa dạng và đơng đảo: các hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh, các ngân hàng thương mại cổ phần trong nước, ngân hàng nước ngồi.
Các ngân hàng thương mại quốc doanh hiện nay cĩ thể kể đến: Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nơng thơn Việt Nam, Ngân hàng phát triển Nhà đồng bằng Sơng Cửu Long. Trong khu vực Thành phố Hồ Chí Minh, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh chịu sự cạnh tranh mạnh mẽ trực tiếp của hệ thống các chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Việt Nam – với thế mạnh quan hệ tín dụng đối với các đối tượng khách hàng doanh nghiệp, tiếp đến là các chi nhánh của Ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam với thế mạnh về cung cấp tín dụng dự án theo các chương trình của Nhà nước…
Trong thời gian những năm gần đây, tầm quan trọng và mức độ ảnh hưởng của các ngân hàng thương mại ngày càng phát triển. Cĩ thể ví dụ: Eximbank là ngân hàng rất chú trọng lĩnh vực hỗ trợ xuất nhập khẩu, ACB và Ngân hàng Đơng Á là các ngân hàng cĩ định vị rất rõ ràng hướng đến phục vụ khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, ngồi ra khơng thể khơng kể đến các ngân hàng thương mại cổ phần khác cĩ vị trí tương đối trên thị trường ngân hàng trong khu vực như: Techcombank, Sacombank,… các ngân hàng thương mại cổ phần cĩ rất nhiều lợi thế trong việc cạnh tranh như cơ chế tổ chức thơng thống, gọn nhẹ, tốc độ ứng dụng kỹ thuật cao, khả năng tăng vốn cao… là thế lực cạnh tranh rất lớn đối với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh trong khu vực.
Trong tương lai, sự gia nhập thị trường của các Ngân Hàng nước ngồi tại Việt Nam sẽ diễn ra nhanh chĩng. Với thế mạnh vượt trội về năng lực và kỹ thuật ngân hàng, khả năng cạnh tranh của các ngân hàng nước ngồi là rất lớn. Cĩ thể ví dụ: Ngân hàng liên doanh ANZ là một điển hình trong việc cung cấp dịch vụ chất lượng cao dành cho đối tượng khách hàng cá nhân trung lưu tại Việt Nam; ngân hàng bán sĩ HSBC đang cĩ những bước đi tuần tự tiến vào thị trường Việt Nam, với kế hoạch phát triển Văn phịng đại diện hiện nay trở thành Ngân hàng chính thức ngay sau khi các điều khoản WTO được thực thi…
2.3. Khách hàng doanh nghiệp của Ngân Hàng Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh
Trong khuơn khổ nghiên cứu của đề tài, chúng tơi xin được phép chú trọng đến khối khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh.
Khách hàng doanh nghiệp cĩ vai trị cực kỳ quan trọng đối với hoạt động của Ngân Hàng Ngoại thương Việt Nam nĩi chung và Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh nĩi riêng. Các giao dịch với khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng rất lớn trong tồn thể giao dịch tại ngân hàng, chiếm khoảng 88,5% (2005) (nguồn: Cáo bạch Vietcombank).
Trong giai đoạn hội nhập nền kinh tế, với các cơ hội kinh doanh thuận lợi, số lượng cũng như chất lượng hoạt động của các doanh nghiệp tại Việt Nam và đặc biệt tại khu vực Thành phố Hồ Chí Minh sẽ cĩ xu hướng gia tăng nhanh chĩng, đĩ là chưa kể đến sự gia nhập với số lượng lớn của các doanh nghiệp cĩ vốn đầu tư nước ngồi. Từ đĩ sẽ tạo nhu cầu lớn từ phía các doanh nghiệp về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thương mại quốc tế phát triển, nhu cầu về các sản phẩm thanh tốn quốc tế và hỗ trợ thanh tốn quốc tế sẽ phát triển nhanh chĩng. Các doanh nghiệp quan hệ giao dịch thường xuyên với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh thường cĩ các hoạt động liên quan đến lĩnh vực xuất nhập khẩu và cĩ quy mơ hoạt động tương đối lớn.
Đặc trưng của các khách hàng doanh nghiệp trong giao dịch với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh :
- Giao dịch trọn gĩi nhiều sản phẩm: nhu cầu sử dụng các sản phẩm ngân hàng của các doanh nghiệp rất thường xuyên và đa dạng. Vì vậy để cĩ được sự thuận tiện, các doanh nghiệp khi giao dịch với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh thường kết hợp sử sụng nhiều sản phẩm ngân hàng. Trong đĩ cĩ các sản phẩm sử dụng một cách thường xuyên như: quản lý tài khoản tiền gửi thanh tốn, thực hiện các giao dịch thanh tốn của doanh nghiệp... và các sản phẩm sử dụng
theo từng yêu cầu hoạt động của doanh nghiệp như: tín dụng ngắn hạn, dài hạn; thanh tốn quốc tế và các sản phẩm hỗ trợ.