Doanh số cho vay ngắn hạn

7. Kết luận ( Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay khơng đồng ý với nội dung đề tài và các

4.3.1. Doanh số cho vay ngắn hạn

Nghiệp vụ cho vay là một trong những hoạt động quan trọng của các nNgân hàng thương mại.Trong tổng các nguồn thu của ngân hàng thì thu từ cho vay luơn chiếm tỷ trọng cao nhất. Cho nên, ngân hàng hoạt động tốt, thưc hiện cho vay cĩ hiệu quả sẽ tạo nguồn thu ngày càng tăng .

Doanh số cho vay là số tiền mà ngân hàng đã giải ngân dưới hình thức tiền mặt và chuyển khoản trong khoảng thời gian nhất định, sự tăng lên hoặc giảm

Triệuđồng

Năm

Hình 9: Biểu đồ hoạt động tín dụng ngắn hạn qua ba năm 2005-2007

xuống của doanh số cho vay cũng đánh giá được tình hình hoạt động của mỗi ngân hàng. Do bản chất là đi vay để cho vay, vì thế với nguồn vốn huy động được trong mỗi năm ngân hàng cần cĩ biện pháp thích hợp để sử dụng nguồn vốn đĩ cĩ hiệu quả để tránh tình trạng ứ đọng vốn.

 Nhìn chung, doanh số cho vay của ngân hàng đã khơng ngừng tăng lên qua các năm. Đạt được kết quả như vậy là do Ban lãnh đạo cùng tồn thể cơng nhân viên trong ngân hàng đã nỗ lực hết mình để hồn thành tốt nhiệm vụ, đồng thời kết hợp với những biện pháp như mở rộng qui mơ tín dụng, cải thiện thủ tục xin vay vốn …, điều đĩ cho thấy sự tăng lên và ngày một lớn mạnh về qui mơ tín dụng tại ngân hàng, tạo nên một bước đột phá về sự gia tăng vượt bậc của doanh số cho vay.u

4.3.1.1 Doanh số cho vay theo địa bàn

Khi phân tích hoạt động cho vay của ngân hàng ta cần phân tích hoạt động cho vay theo địa bàn từng xã. Từ đĩ mới biết được qui mơ của từng xã trong huyện nhằm đáp ứng nhu cầu nguồn vốn một cách hợp lý nhất.

Địa bàn của từng xã cĩ những đặc điểm kinh tế khác nhau vì vậy nhu cầu về vốn cũng khác nhau, do đĩ ngân hàng đã chia doanh số cho vay theo từng địa bàn khác nhau được thể hiện cụ thể trong bảng dưới đây:

Bảng 6: DOANH SỐ CHO VAYTHEO ĐỊA BÀN QUA 3 NĂM 2005-2007 ĐVT: triệu đồng

Địa bàn

Năm Chênh lệch 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 số tiền % số tiền % số tiền % số

tiền % số tiền % Song Phú 14.162 23,09 15.079 22,45 17.935 22,17 917 6,48 2.856 18,94 Long Phú 16.124 26,29 18.518 27,56 22.264 27,53 2.394 14,85 3.746 20,23 Tân Phú 14.044 22,90 14.370 21,39 16.781 20,75 326 2,32 2.411 16,78

Formatted: Font: Bold

Formatted: Font: 11 pt Formatted Table Formatted: Font: 11 pt Formatted: Centered Formatted: Font: 11 pt Formatted: Centered Formatted: Font: 11 pt Formatted: Centered Formatted: Font: 11 pt Formatted: Centered

Phú

Thịnh 17.006 27,72 19.216 28,60 23.903 29,55 2.210 12,99 4.687 24,39

Tổng

cộng 61.336 100 67.183 100 80.883 100 5.847 9,53 13.700 20,39

(Nguồn: PhịngTín dụng NHNo&PTNT Song Phú)

Qua bảng số liệu trên ta thấy doanh số cho vay theo địa bàn 4 xã cĩ tỷ trọng tương đối như nhau. Doanh số cho vay của 4 xã đều tăng qua ba năm. Qua 3 năm, doanh số cho vay của xã Phú Thịnh luơn chiếm tỷ trọng cao nhất, xã Tân Phú cĩ tỷ trọng doanh số cho vay thấp nhất.

 Xã Phú Thịnh: Lluơn dẫn đầu về tỷ trọng doanh số cho vay qua các năm trong bốn xã. Doanh số cho vay của năm 2006 đạt tỷ trọng 28,60%; tăng 2.210 triệu đồng; tăng về số t ương đối là 12,99% so với năm 2005. Năm 2007 doanh số cho vay tăng 4.687 triệu đồng; với tốc độ tăng 24,39% so với năm 2006; chiếm 29,55% tổng doanh số cho vay của ngân hàng.

Dân cưNgười dân ở xã Phú Thịnh sống chủ yếu bằng nghề mua bán kinh

doanh và nuơi cá giống nên nhu cầu vốn cao trong tổng doanh số cho vay tồn

Formatted: Font: 11 pt

Formatted: Centered

Formatted: Font: 11 pt

địa bàn. Nguồn vốn vay chủ yếu phục vụ cho việc mua bán hàng hĩa và đầu tư cho cá giống phục vụ cho việc sản xuất kinh doanh.

Doanh số cho vay năm 2005 là 17.006 triệu đồng, năm 2006 là 19.216 triệu đồng. Năm 2007 là 23.903 triệu đồng. Doanh số cho vay tăng liên tục cho thấy trong những năm gần đây người dân cĩ xu hướng mở rộng đầu tư sản xuất kinh doanh, điều này cho thấy kinh tế xã hội của địa phương cĩ bước phát triển khá mạnh đĩ cũng là do ngân hàng hỗ trợ vốn cho các thương gia kinh doanh nhằm phát triển kinh tế xã hội.

 Xã Song Phú: năm 2006 doanh số cho vay là 15.079 triệu đồng, đạt tỷ trọng 22,45%; tăng 917 triệu đồng, tăng về số tương đối là 6,48% so với năm 2005. Năm 2007 tăng 2.856 triệu đồng với tốc độ tăng 18,94% so với năm 2006. một số nơng dân đã chuyển sang cải tạo vườn, trồng cây ăn trái,…và nguồn vốn cịn phục vụ cho việc mua máy mĩc để sản xuất nơng nghiệp.

 Xã Long Phú: cĩ tỷ trọng doanh số cho vay được xếp thứ hai sau xã Phú Thịnh qua 3 năm.

Năm 2005 doanh số cho vay đạt tỷ trọng 26,29%. Năm 2006 doanh số cho vay đạt tỷ trọng 27,56% với số tiền cho vay 18.518 triệu đồng; tăng 2.394 triệu đồng, với tỷ lệ tăng là 14,85% so với năm 2005. Năm 2007 tăng với tốc độ 20,23% với số tiền tăng lên 3.746 triệu đồng so với năm 2006.

Doanh số cho vay của xã tăng lên hàng năm là do nơng dân trong xã đã mạnh dạn đầu tư vào lĩnh vực thủy sản trong những năm gần đây vì dịch bệnh rầy nâu trên cây lúa nên nguồn vốn của người dân cịn đầu tư cho lĩnh vực nuơi cá đồng như: cá lốc, cá rơ nhằm tận dụng nguồn thức ăn sẵn cĩ ở địa phương, Nguyên nhân doanh số cho vay của xã tăng liên tục là vì bên cạnh sản xuất nơng nghiệp thì bà con nơng dân đã mở rộng thêm chăn nuơi heo thịt nhưng với số lượng mang tính chất gia đình.

 Xã Song Phú: năm 2006 doanh số cho vay là 15.079 triệu đồng, đạt tỷ trọng 22,45%; tăng 917 triệu đồng, tăng về số tương đối là 6,48% so với năm 2005. Năm 2007 tăng 2.856 triệu đồng với tốc độ tăng 18,94% so với năm 2006..

Nguyên nhân doanh số tăng hàng năm là do bà con nơng dân cĩ xu hướng cải tạo vườn tạp để trồng cây ăn trái. Vài năm gần đây phong trào chăn nuơi bị thịt phát triển mạnh nên nhu cầu về vốn cũng tăng cao

.

 Xã Tân Phú: Đây là xã cĩ doanh số cho vay thấp nhất vì mang tính đặc thù của xã trồng nơng nghiệp. Nguồn vốn của người nơng dân chủ yếu phục vụ cho sản xuất nơng nghiệp và chăn nuơi heo.

Năm 2006 cho vay với số tiền là 14.370 triệu đồng, đạt tỷ trọng 21,39%; tăng 326 triệu đồng hay tăng 2,32% so với năm 2005. Năm 2007 tăng 2.411 triệu đồng với tốc độ tăng 16,78% so với năm 2006. Năm 2004 là 5.238 triệu đồng

chiếm 4,03% doanh số cho vay của tồn huyệnNăm 2005 là 8.491 triệu đồng

tăng 3.253 triệu đồng hay tăng 62,10% so với năm 2004. Năm 2006 là 9.157

triệu đồng, tăng 666 triệu đồng, tương ứng tăng 7,84% so với năm 2005.. Vì vậy,

trong những năm sắp tới ngân hàng cần đẩy mạnh cơng tác đầu tư vào cácxã cĩ doanh số vay thấp nhằm mở rộng thêm địa bàn hoạt động và thu hút nhiều người đến vay tiền hơn.

Năm 2005, tỷ trọng doanh số cho vay của xã Song Phú là 23,09%; xã Long Phú là 26,29%; xã Tân Phú là 22,90%; xã Phú Thịnh là 27,72%.

Năm 2006, doanh số cho vay của xã Song Phú là 22,45%; xã Long Phú là 27,56%; xã Tân Phú là 21,39%; xã Phú Thịnh là 28,60%.

Năm 2007, xã Song Phú cĩ tỷ trọng doanh số cho vay là 22,17%; xã Long Phú là 26,29%; xã Tân Phú là 22,90%; xã Phú Thịnh là 29,

 Doanh số cho vay ngắn hạn theo địa bàn được thể hiện cụ thể qua hình sau:

0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 2005 2006 2007

4.3.1.2 Doanh số cho vay theo đối tượng sử dụng vốn

Trong các thành phần kinh tế tham gia hoạt động cho vay của ngân hàng cĩ thành phần kinh tế cá thể, hộ sản xuất cơ sở kinh doanh và cho vay doanh nghiệp được thể hiện ở bảng số liệu sau:

Bảng 7: DOANH SỐ CHO VAY THEO ĐỐI TƯỢNG SỬ DỤNG VỐN ĐVT: triệu đồng

Đối tượng

Năm Chênh lệch 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 số tiền % số tiền % số tiền % số

tiền % số tiền % DN 3.860 6,29 3.920 5,83 1.640 2,03 60 1,55 -2.280 -58,16 Hộ SX, cá nnhân 57.476 93,71 63.263 94,17 79.243 97,97 5.787 10,07 15.980 25,26 Tổng cộng 61.336 100 67.183 100 80.883 100 5.847 9,53 13.700 20,39 Năm 2005

Hình 10: Đồ thị doanh số cho vay theo địa bàn qua ba năm 2005-2007 Năm 207 Chú thích: Năm Song Phú LongPhú Phú Thịnh Tân Phú Formatted: Font: 11 pt Formatted Table Formatted: Font: 11 pt Formatted: Centered Formatted: Font: 11 pt Formatted: Centered Formatted: Font: 11 pt Formatted: Font: 11 pt Formatted: Centered Formatted: Font: 11 pt Formatted: Font: 11 pt Formatted: Centered

(Nguồn: Phịng Tín dụng NHNo&PTNT Song Phú)

a. Cho vay cá thể, hộ sản xuất:

Ngân hàng cho vay các đối tượng sản xuất nơng nghiệp, tiểu thủ cơng nghiệp, thương mại-dịch vụ và cho vay khác đối với cá thể, hộ sản xuất. Mà thành phần cho vay chủ yếu là nơng dân, vì theo ngân hàng nơng dân là khách hàng cĩ ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển và uy tín của ngân hàng. Như theo lời phát biểu của Giám Đốc NHNo&PTNT Việt Nam: “Thực tế hoạt động tín dụng trên thương trường 10 năm qua cho phép chúng ta khẳng định: nơng dân là khách hàng vay trả sịng phẳng; người dân khơng chỉ là khách hàng mà cịn là người bạn đồng hành cĩ uy tín của NHNo&PTNT Việt Nam”. Do vậy trong quá trình hoạt động của mình ngân hàng luơn chú trọng cho vay thành phần kinh tế này.

Những năm qua, doanh số cho vay của ngân hàng đối với cá thể, hộ sản xuất luơn chiếm tỷ trọng rất cao trong cơ cấu thành phần kinh tế.

Năm 2006 doanh số cho vay đối với hộ sản xuất, cá nhân là 63.263 triệu đồng, tăng 5.787 triệu đồng, với tốc độ tăng là 10,07 % so với năm 2005. Tận dụng mọi tiềm năng sẵn cĩ để phát triển sản xuất, nâng cao thu nhập n ên nhu cầu về vốn để cải tạo vườn tạp trồng các loại cây cĩ múi của các hộ nơng dân tăng, đồng thời nhu cầu về vốn của những hộ buơn bán nhỏ cũng tăng lên làm cho doanh số cho vay tăng lên rất nhiều.

 Sang năm 2007 doanh số cho vay tiếp tục tăng mạnh 79.243 triệu đồng, chiếm 97,97% tổng doanh số cho vay ngắn hạn, tăng 15.980 triệu đồng hay tăng 25,26% so với năm 2006. Nguyên nhân là do gần đây các hộ sản xuất kinh doanh mà đặc biệt là các hộ nơng dân, bên cạnh việc sản xuất nơng nghiệp người dân cịn được sự quan tâm của chính quyền địa phương, họ được hướng dẫn, khuyến khích phong trào nuơi bị và mở rộng diện tích trồng cây cĩ múi, đồng thời thực

hiện qui trình xen canh tăng vụ 2 lúa-1 màu do đĩ nhu cầu về vốn của người dân tăng lên.

b. Cho vay doanh nghiệp:

 Năm 2006 doanh số cho vay là 3.920 triệu đồng, tăng 60 triệu đồng, với tốc độ tăng 1,55% so với năm 2005. Trong năm 2006 ngân hàng đã thu hút thêm được các khách hàng mới, đồng thời vẫn giữa mối quan hệ tốt đối với những doanh nghiệp là khách hàng truyền thống nên doanh số cho vay đã tăng lên.

 Đến năm 2007 doanh số cho vay giảm cịn 1.640 triệu đồng, giảm 2.280 triệu đồng hay 58,16% so với năm 2006. Nguyên nhân giảm là do các ngân hàng cổ phần trên địa bàn đã đưa ra mức lãi suất hấp dẫn dành riêng cho các doanh nghiệp nhằm thu hút khách hàng là doanh nghiệp.

Để thấy được tốc độ tăng giảm về tình hình cho vay của các đối tượng sử dụng vốn qua ba năm ta lần lượt xem xét hình sau:

Doanh số cho vay theo đối tượng sử dụng vốn

0 20000 40000 60000 80000 100000 2005 2006 2007 DN Hộ SX,cá nhân

4.3.1.3 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn

Ngân hàng đã nắm sát tình hình nhu cầu vốn và đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của bà con nơng dân. Đồng thời do cĩ đội ngũ nhân viên cĩ nhiều kinh nghiệm cùng với sự giúp đỡ của các ban ngành địa phương, ngân hàng đã xác

Doanh số cho vay hộ sản xuât, cá nhân

Tổng doanh số cho vay

Doanh số cho vay DNTN

Chú thích:

Triệu đồng

Hình 11: Đồ thị doanh số cho vay theo đối tượng sử dụng vốn qua 3 năm 2005-2007

Triệu đồng

Chú thích: Doanh số cho vay hộ sản

xuât, cá nhân

Tổng doanh số cho vay Doah số cho vay DNTN

Triệu đồng

định nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế trong địa bàn và cĩ kế hoạch về cơ cấu cho vay phù hợp. Do vậy, doanh số cho vay của ngân hàng tăng qua các năm mà chủ yếu là cho vay ngắn hạn tăng lên là rất phù hợp với xu thế phát triển kinh tế và nhu cầu vốn cho sản xuất của người dân.

Gĩp phần thực hiện chương trình mục tiêu phát triển kinh tế xã hội cùng với định hướng hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam, tỉnh Vĩnh Long, của huyện Tam Bình và tình hình thực tế của địa phương. Chi nhánh NHNo&PTNT Song Phú đã mở rộng đầu tư tín dụng đến tận các xã vùng sâu vùng xa chuyển dịch đầu tư mở rộng đối tượng tín dụng, cơ cấu đầu tư được từng bước xác định trên cơ sở chuyển dịch theo cơ cấu kinh tế của huyện nhà.

Bảng 8: DOANH SỐ CHO VAY THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 số tiền % số tiền % 1.KDTMDV 17.762 20.743 25.682 2.981 16,78 4.939 23,81 2.Nơng nghiệp 40.295 45.022 52.569 4.727 11,73 7.547 16,76 Chăn nuơi 1.433 1.960 3.069 527 36,77 1.109 56,58 KTTH 38.862 43.062 49.500 4.200 10,81 6.438 14,95 3.Cho vay khác 3.279 1.418 2.632 - 1.861 - 56,75 1.214 85,61 Tổng cộng 61.336 67.183 80.883 5.847 9,53 13.700 20,39

(Nguồn: Phịng Tín dụng NHNo&PTNT Song Phú))

Để thấy được nguyên nhân tăng giảm về tình hình doanh số cho vay ta lần lượt phân tích các đối tượng sau:

a. Cho vay nơng nghiệp

Chú thích:

KD TMDV

Triệu đồng

Thực hiện chủ trương của Đảng và Nhà Nước là “đa dạng hố các hình thức sản xuất nơng nghiệp và kết hợp các hình thức đĩ lại với nhau nhằm đạt kết quả cao nhất” đã đạt kết quả rất cao. Thấy được lợi ích của việc vay vốn ngân hàng để thực hiện mở rộng sản xuất nơng nghiệp nên nhu cầu vốn của người dân ngày càng cao làm cho doanh số cho vay trong lĩnh vực nơng nghiệp của ngân hàng tăng lên.

 Doanh số cho vay năm 2005 là 40.295 triệu đồng. Năm 2006 doanh số cho vay tăng lên 45.022 triệu đồng, tăng 4.727 triệu đồng, với tốc độ tăng là 11,73% so với năm 2005.

 Đến năm 2007 doanh số cho vay tăng lên 52.569 triệu đồng, tăng về lượng là 7.547 triệu đồng tức 16,76% so với năm 2006, doanh số cho vay tăng là do nguồn vốn đầu tư trong lĩnh vực chăn nuơi và kinh tế tổng hợp tăng.

Các đối tượng cho vay ngắn hạn trong nơng nghiệp chủ yếu là cho vay trồng trọt, chăn nuơi và kinh tế tổng hợp.

Chăn nuơi:

Đây là đối tượng được ngân hàng quan tâm, theo chỉ đạo phát triển đàn vật nuơi trong địa bàn 4 xã. Cho vay chăn nuơi ngắn hạn được chi phối cho con giống, thức ăn và thuốc trị bệnh cho các lồi vật nuơi như: heo, gia cầm, cá, bị…  Doanh số cho vay chăn nuơi năm 2005 là 1.433 triệu đồng chiếm 3,56% trong tổng doanh số cho vay nơng nghiệp.

 Năm 2006 doanh số cho vay chăn nuơi tăng lên 1.960 triệu đồng, chiếm 4,35% doanh số cho vay nơng nghiệp, tăng 525 triệu đồng hay 36,59% so với năm 2005. Nguyên nhân tăng là trong những năm gần đây người dân được