Thực chất của họat động tín dụng là đi vay để cho vay. Vì vậy ngân hàng luôn tìm cách đi vay và cho vay được. Muốn vậy, một điều kiện cơ bản là lãi suất đi vay và cho vay phù hợp, cả người gửi và người vay đều chấp nhận. Chênh lệch lãi suất đầu ra và đầu vào đủ bù đắp chi phí nghiệp vụ ngân hàng, trích lập rủi ro và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.
1.3.1. Tính tất yếu của việc thực hiện cơ chế cho vay theo lãi suất thỏa thuận. thuận.
Trước hết, chúng ta cần hiểu rõ cho vay theo lãi suất thỏa thuận là gì ?
Khi nói “tự do hóa lãi suất”, mọi người điều hiểu rằng lãi suất trên thị trường tiền tệ khi đó được xác định trên cơ sở quan hệ cung - cầu về vốn, sự can thiệp của NHTW đối với lãi suất trên thị trường chỉ là những tác động gián tiếp làm thay đổi cung cầu vốn, qua đó làm thay đổi lãi suất thị trường.
Khi nói “lãi suất thỏa thuận” nghĩa là lãi suất được xác định trên cơ sở sự nhất trí giữa người cho vay và người đi vay trong thỏa thuận về một hợp đồng vay mượn. Nếu mức lãi suất thỏa thuận này không bị khống chế bởi biên độ quản lý, thì mức lãi suất thỏa thuận trong các quan hệ vay mượn song phương cũng không nằm ngoài mức lãi suất thị trường được hình thành trên quan hệ cung cầu.
Theo cách hiểu như vậy, thì cho vay theo lãi suất thỏa thuận, trong một chừng mực nào đó nếu không bị khống chế bởi biên độ quản lý của NHNN, có thể nói cơ chế cho vay theo lãi suất thỏa thuận là đồng nghĩa với “tự do hoá lãi suất “
Ở bất kỳ nước nào quá trình tự do hóa lãi suất chỉ được xem là thành công nếu sau khi tự do hóa lãi suất hệ thống tiền tệ vẫn được ổn định, lãi suất trên thị trường tiền tệ không có những dao động lớn do sự cạnh tranh quá mức của các trung gian tài chính dẫn đến sự sụp đỗ của hệ thống tiền tệ, làm ảnh hưởng đến sự ổn định kinh tế – xã hội, đến lợi ích của các nhà đầu tư, của người gửi tiền các trung gian tài chính,...