6 tháng đầu năm
2.3.2.2 Rủi ro cao từ việc thực hiện cơ chế lãi suất thỏa thuận
- Tạo ra áp lực về vốn và lãi suất cạnh tranh. Do nhu cầu vốn đáp ứng cho một số dự án lớn tại một số NHTM nên các ngân hàng này đã nâng lãi suất huy động vốn tăng lên, bên cạnh đó thị trường vốn cũng đang phát triển thông qua việc phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu đô thị với lãi suất khá cao. Do đó, một số ngân hàng không có nhu cầu vốn tăng thêm nhưng để giữ khách hàng không bị giảm vốn huy động nên bắt buộc phải tăng lãi suất lên từ đó tạo ra một sự cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng. Sự cạnh tranh này đã tạo ra một nhu cầu ảo về vốn.
- Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng tạo áp lực tăng lãi suất trên thị trường. Sự tăng lên đó nhất định tiềm ẩn rủi ro cho cả người vay và người đi vay, tác động trực tiếp đến hoạt động khai thác và sử dụng vốn của các NHTM và hơn thế nữa, nó sẽ tác động nghịch đến nền kinh tế theo hướng: cơ chế lãi suất tăng, làm chi phí đầu vào tăng, làm tăng giá thành và kích thích tăng giá. Mặc khác, lãi suất tăng không khuyến khích người đầu tư vay vốn mở rộng sản xuất kinh doanh, ảnh hưởng đến quá trình tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế.
- Hiện tượng lãi suất thường thay đổi có thể ảnh hưởng đến tâm lý người vay, không yên tâm sản xuất kinh doanh, nhất là thị trường nông thôn.
Do chưa hiểu rõ bản chất của cơ chế lãi suất thoả thuận nên họ cảm thấy lo vì sợ phải vay với mức lãi suất cao hơn. Từ đó dễ đưa họ đến với tổ chức tài chính trung gian phi chính thức với lãi suất cao mà họ không còn sự lựa chọn.
- Với cơ chế lãi suất thoả thuận, các ngân hàng sẽ nới lỏng điều kiện cho vay, chấp nhận độ rủi ro cao để khách hàng tiếp cận được vốn với lãi suất cao, điều này dễ dẫn đến nguy cơ khủng hoảng tín dụng.
- Xuất hiện hiện tượng ngầm về lãi suất. Với việc thực hiện chính sách lãi suất thoả thuận sẽ dẫn đến tình trạng người đi vay thì muốn được vay với lãi suất càng thấp càng tốt, còn người cho vay thì có quyền quyết định mức lãi suất cho vay. Từ đó, nảy sinh sự thỏa thuận ngầm có lợi cho hai bên. Khi điều này phát sinh dễ dẫn đến uy tín của TCTD đó giảm và sự tha hóa đạo đức của cán bộ tín dụng.