2. Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo&PTNT Ba Đình
2.3.3. Hạn chế và nguyên nhân dẫn đến hạn chế
* Hạn chế:
- Chi nhánh không đợc trực tiếp thanh toán bù trừ với các ngân hàng khác mà phải thông qua NHNo&PTNT Hà Nội mà nguyên nhân là do NHNo&PTNT Ba Đình là một đơn vị hạch toán phụ thuộc NHNo&PTNT Hà Nội và điều kiện về quản lý và kỹ thuật cha cho phép.
- Cha nối mạng giữa Ngân hàng với các khách hàng lớn và truyền thống mà nguyên nhân chủ yếu là cha có điều kiện thuận lợi cả về vốn lẫn cộng nghệ. Khách hàng có tài khoản tại ngân hàng khi muốn biết những thông tin về tài khoản của mình thì phải gọi điện thoại tới ngân hàng để nhờ các nhân viên ngân hàng cung cấp các thông tin này chứ cha thể theo dõi trực tiếp thông qua hệ thống mạng vi tính. Đây là một hạn chế mà ngân hàng NHNo&PTNT Ba Đình cần kiến nghị với ngân hàng NHNo&PTNT Hà Nội và NHNo&PTNT Việt Nam để khắc phục trong thời gian sớm nhất bởi vì trong điều kiện cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng hiện nay, một số ngân hàng nh VIETCOMBANK đã đi trớc trong vấn đề này.
- Cha nối mạng trực tiếp giữa các hệ thống ngân hàng với nhau. Đây còn là hạn chế chung của tất cả các ngân hàng thơng mại ở Việt Nam.
- Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt hiện tại ở Việt Nam còn nhiều bất cập, trong quá trình thực hiện còn cần nhiều chứng từ và thủ tục không cần thiết gây chậm trễ cho quá trình thanh toán.
- Các văn bản pháp lý về thanh toán không dùng tiền mặt vẫn còn thiếu và cha phù hợp nên cha tạo môi trờng và hành lang vững chắc cho hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.
- Công nghệ thanh toán của Ngân hàng cha hiện đại so với một vài ngân hàng khác hoạt động trên cùng địa bàn.
- Vì là một đơn vị hạch toán phụ thuộc NNNo&PTNT Hà Nội nên NNNo&PTNT Ba Đình cha chủ động trong việc thực hiện các giải pháp để mở rộng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt của mình.
*Nguyên nhân:
- Nền kinh tế của Việt Nam cha phát triển dẫn đến thu nhập của dân c nhìn chung còn thấp(GDP bình quân đầu ngời chỉ gần 400 USD/năm) vì thế việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân phần lớn hiện nay chỉ là hình thức. Các NHTM nói chung và NHNN&PTNT Ba Đình nói riêng đã vận động các cán bộ, nhân viên của mình mở tài khoản - đây là những ngời hiểu biết rõ lợi ích của việc làm này nên cán bộ - công nhân viên đã hởng ứng 100% song do tiền lơng chỉ đủ chi tiêu cho nhu cầu tối thiểu hàng ngày nên sau khi nhập lơng vào tài khoản là các “chủ tài khoản” lập tức rút tiền mặt do đó không đem lại hiệu quả cho thanh toán không dùng tiền mặt.
- Do một thời gian dài sống trong nền sản xuất nhỏ tạo cho các tầng lớp dân c tâm lý a thích tiền mặt, khi giao dịch muốn sở hữu ngay, cầm chắc trong tay số tiền thanh toán. Thói quen sử dụng tiền mặt là một thói quen lâu đời của ngời Việt Nam do đó khó có thể thay đổi trong “một sớm, một chiều” đợc.
- Trình độ ngời dân nhìn chung còn cha cao, không biết hoặc biết rất ít về các hoạt động của ngân hàng.
- Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt mới chỉ đợc sử dụng phần nhiều ở các doanh nghiệp quốc doanh, công ty cổ phần, các doanh nghiệp t nhân lớn và các cơ quan nhà nớc. Khu vực t nhân gần nh nằm ngoài quá trình
thanh toán không dùng tiền mặt, mà đây là một thị trờng nhiều tiềm năng và rộng lớn, chiếm 70% thu nhập quốc dân.
- NHNo&PTNT Ba Đình mới đợc thành lập và đi vào hoạt động nên vẫn còn đang trong quá trình hoàn thiện cơ cấu tổ chức, chơng trình hoạt động, khai thác và tìm kiếm thị trờng. Do đó, phần nào cũng ảnh hởng đến công tác thanh toán nói chung và thanh toán không dùng tiền mặt nói riêng của Ngân hàng. - Nhà nớc cha có các chính sách phối kết hợp các ngành có liên quan trong quá trình thanh toán để đa thanh toán không dùng tiền mặt trở thành hình thức thanh toán có tính “xã hội hoá” cao. (Hiện nay, các cơ quan, doanh nghiệp mới chỉ coi tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt là trách nhiệm riêng của ngân hàng).
- Mặc dù, trong những năm qua, Chính phủ cũng nh NHNo&PTNT Việt Nam đã ban hành nhiều nghị định, nghị quyết về công tác tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt nhng vẫn cha đạt đến sự thống nhất, hoàn thiện, còn gây nhiều bất cập trong thanh toán. Bản thân các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt cũng cha thật sự thuận tiện để ngời dân có thể dễ dàng sử dụng.
- Công tác tuyên truyền, quảng cáo của Ngân hàng còn hình thức, cha hiệu quả, còn ở trong tình trạng “đợi khách” chứ cha thực sự tiếp cận, lôi cuốn khách hàng bằng phơng pháp Marketing thiết thực, đó cũng là nguyên nhân làm hạn chế sự hiểu biết của dân chúng về Ngân hàng.Từ đó ảnh hởng không nhỏ đến hiệu quả của thanh toán không dùng tiền mặt.
- Bên cạnh đó, việc tổ chức phục vụ thanh toán không dùng tiền mặt của hệ thống ngân hàng ở nớc ta còn lạc hậu... Các ngân hàng hầu nh chỉ bó hẹp sự giao dịch trong hệ thống của mình, việc hợp tác giữa các ngân hàng thiếu đồng bộ... Từ đó dẫn đến tốc độ thanh toán chậm, thủ tục thanh toán rờm rà.
Hệ thống cơ sở hạ tầng liên quan đến các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt cha phát triển tơng xứng cũng ảnh hởng đến kết quả thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng, đặc biệt là đối với công tác thanh toán bằng thẻ.
- Thiếu vốn, công nghệ lạc hậu và trình độ quản lý của ngời Việt Nam nhìn chung là còn kém.
- Thị trờng chứng khoán ở Việt Nam cha phát triển. Thị trờng chứng khoán là nơi diễn ra các hoạt động mua bán chứng khoán. Khối lợng giao dịch trên thị trờng này là rất lớn và chủ yếu thực hiện thanh toán qua chuyển khoản