1. Nhóm giải pháp cải tiến và nâng cao hiệu quả hoạt động của mô hình Grameen Bank
1.1Giải pháp về khách hàng
Chọn lọc khách hàng: đây là một khâu quan trọng quyết định hiệu quả của nguồn vốn vay. Mô hình Gramen Bank hướng tới đối tượng khách hàng là những người nghèo và người nghèo nhất nhưng phải có nguồn thu nhập ổn định. Quá trình chọn lọc khách hàng được diễn ra như sau:
Đầu tiên, cán bộ tín dụng tiếp cận khách hàng mới thông qua sự giới thiệu của chính quyền địa phương, các đoàn thể và các doanh nghiệp. Trong quá trình này cán bộ tín dụng cần cung cấp đầy đủ thông tin của tổ chức mình và phương thức hoạt động. Tiếp theo, cán bộ tín dụng phải chọn lọc khách hàng dựa trên những điều kiện về đối tượng phụ thuộc, nguồn thu nhập, điều kiện nhà ở, tài sản thuộc sở hữu. Việc xét các các khách hàng nên được tiêu chuẩn hóa thông qua bảng chấm điểm tín dụng chi tiết (Phụ lục 1.1). Ngoài ra có thể tiếp cận khách hàng mới thông qua những khách hàng cũ. Như vậy chúng ta vừa không bỏ sót khách hàng có nhu cầu, vừa giảm bớt khối lượng công việc cho nhân viên tín dụng.
Để giải pháp này khả thi hơn cần có sự hợp tác chặt chẽ của các cấp chính quyền địa phương và các đoàn thể cũng như kinh nghiệm thực tế của các nhân viên tín dụng. Bên cạnh đó cũng không thể thiếu sự phối hợp chặt chẽ của người dân.
Áp dụng phương pháp này, như vậy chúng ta có thể chọn lọc đúng đối tượng khách hàng mục tiêu. Việc sử dụng bảng chấm điểm tín dụng vừa tạo tính khách quan, chính xác, vừa giúp nhân viên tín dụng dễ dàng hơn trong việc chọn lọc đúng khách hàng.
Mở rộng đối tượng khách hàng thông qua việc xây dựng trung tâm liên kết, giới thiệu việc làm.
Một trong những rủi ro khi cho vay là do trình độ hiểu biết của người nghèo có hạn nên đồng vốn thường được sử dụng kém hiệu quả. Chính vì thế, đối tượng khách hàng của các mô hình Grameen Bank còn hạn chế. Thực tế còn rất nhiều người có nhu cầu vay vốn nhưng thu nhập còn quá thấp không đủ khả năng để góp vốn hoặc chưa có thu nhập ổn định nên họ chưa được tiếp cận nguồn vốn này. Do đó chúng tôi hướng tới giải pháp liên kết với những trung tâm đào tạo và hỗ trợ việc làm xã hội. Thông qua đó giới thiệu cho những đối tượng này đến với trung
thêm thu nhập cho họ. Những khoản tiền nhỏ này có thể tạo ra những thay đổi lớn cho các gia đình rất nghèo, và trên thực tế, có thể giúp đỡ những gia đình này trong lúc khẩn cấp mà không làm cho họ bị nợ nần. Khi họ đã có thu nhập ổn định thì tạo điều kiện cho họ được tiếp cận với nguồn vốn. Giải pháp này giúp cho mô hình Grameen Bank giảm rủi ro tín dụng, phục vụ được nhiều đối tượng khách hàng mà TCTCVM chưa hướng tới.
Việc thực hiện giải pháp này cần phải có sự giúp đỡ, quan tâm của chính phủ trong các chương trình xã hội. Đồng thời cũng cần có sự hợp tác chặt chẽ của các trung tâm đào tạo, giới thiệu việc làm cùng hướng tới mục tiêu xóa đói giảm nghèo một cách triệt để.