3. Những rủi ro thường gặp trong thanh toán xuất khẩu theo phương thức tín dụng
3.2.4. Rủi ro người mua
Theo tổng kết của ICC, chứng từ xuất trình đòi tiền theo L/C phần lớn là bất hợp lệ nhưng rất ít trường hợp bị từ chối hoàn toàn. Do vậy, điều quyết định sự an toàn trong thanh toán của giao dịch tín dụng chứng từ là mối quan hệ của các bên liên quan.
Dù L/C là phương thức khá an toàn đối với người bán khi giao dịch với những người mua mới ở những thị trường mới nhưng không phải là không có rủi ro về người mua.
Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ phụ thuộc vào sự phù hợp của bộ chứng từ đối với L/C. Tuy nhiên, như chúng ta đã biết, để lập được bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp là điều không dễ. Ngoài ra, bộ chứng từ có thể người bán thấy phù hợp nhưng ngân hàng mở nhất quyết xác định là không phù hợp, điều này xảy ra nhiều đến nỗi ICC đã nhiều lần phát hành các Tình huống nghiên
Nhiều trường hợp người bán không tìm hiểu rõ uy tín người mua nên đã gặp rủi ro trong việc thu hồi tiền hàng. Người mua sẽ tìm cách ép giá người bán hay sẽ trì hoãn thanh toán.
Có trường hợp người bán do quá tin tưởng người mua nên chấp nhận cả L/C mở chỉ quy định 2/3 B/L gốc xuất trình qua ngân hàng, còn 1/3 B/L gốc gửi trực tiếp cho người mua. Người mua có B/L gốc đã đi nhận hàng và biến mất, không thanh toán tiền hàng cho người bán.
Ngoài ra, đối với người mua mới giao dịch lần đầu hay ở những thị trường mới thì xác suất rủi ro cho phía xuất khẩu càng cao.
Dẫn chứng minh họa: năm 2004, công ty Intimex Hồ Chí Minh bán hạt tiêu đen cho công ty R.H.Enterprises ở Pakistan, bộ chứng từ xuất trình bị bất hợp lệ nên ngân hàng mở Bank Al Habib Ltd từ chối thanh toán. Lúc này khả năng thanh toán phụ thuộc vào thiện chí của người mua. Nhưng do R.H.Enetrprises là khách hàng mà Intimex mới tìm kiếm qua mạng và chưa giao dịch lần nào nên không rõ về uy tín của họ, R.H. đã lợi dụng vào bộ chứng từ bất hợp lệ để ép giá Intimex và cuối cùng Intimex phải đồng ý chỉ nhận khoản thanh toán 80% trị giá lô hàng, thương vụ này gây thiệt hại không nhỏ cho công ty.