- Tu chỉnh thư tín dụng
3.3.2.1.4 Các giải pháp hạn chế rủi ro khi ACB là ngân hàng thông báo thư tín dụng
dụng
ngân hàng cung cấp dịch vụ; ACB không có nghĩa vụ liên quan đến thanh toán TTD mà chỉ có trách nhiệm thực hiện dịch vụ một cách cẩn trọng hợp lý và tuân thủ UCP. Hiện nay, ACB thường đóng vai trò là NHTB cuối cùng (người thụ hưởng là khách hàng của ACB), ít khi ACB là NHTB thứ nhất. Với hệ thống đại lý rộng khắp, ACB cần nâng cao uy tín và tiếp thị dịch vụ thông báo TTD của ACB nhằm tăng phí TTQT. Để hạn chế rủi ro khi thông báo TTD và nâng cao uy tín, ACB cần thực hiện các biện pháp sau:
Thực hiện xác thực thư tín dụng; đảm bảo việc truyền và xử lý dữ liệu giữa Phòng thanh toán quốc tế và các chi nhánh
Theo quy định của UCP, NHTB phải có trách nhiệm xác thực TTD trước khi thông báo đến người thụ hưởng và phải đảm bảo thông báo tất cả các nội dung nhận được cho người thụ hưởng.
Khi nhận được TTD gửi đến ACB bằng thư, nhân viên TTQT cần phải xác thực chữ ký ngay theo đúng quy trình tránh trường hợp quên xác thực chữ ký khi thông báo cho người thụ hưởng. Nếu xảy ra trường hợp như vậy, cần phải xử lý kịp thời để hạn chế rủi ro cho khách hàng. Những TTD thông báo qua mạng swift đã được xác thực, nhưng việc truyền dữ liệu từ Phòng TTQT đến các chi nhánh cần phải chú trọng, tránh xảy ra trường hợp mất dữ liệu. Hiện tại, ACB sử dụng mạng nội bộ để truyền TTD về chi nhánh, các chi nhánh phải chỉnh sửa hình thức cho phù hợp trước khi in TTD gốc. Vì vậy, để tránh việc mất dữ liệu của TTD trong quá trình chỉnh sửa, ACB nên sử dụng chương trình TTQT hiện có để đổ dữ liệu từ swift truyền về, dữ liệu này ở dạng không chỉnh sửa được và các chi nhánh chỉ việc in TTD gốc từ chương trình này.
Thông báo thư tín dụng nhanh chóng
Khi nhận được TTD đã được xác thực, nhân viên TTQT sẽ thông báo ngay cho người thụ hưởng. Trong trường hợp không đồng ý thông báo do có những điểm bất lợi cho ACB, không xác thực được TTD, không liên hệ được với người thụ hưởng … cần thông báo ngay cho ngân hàng gửi TTD để xin chỉ thị mới, không kéo dài thời gian thông báo TTD gây thiệt hại cho các bên tham gia.
Trước khi thông báo, nhân viên TTQT cần đọc TTD và tư vấn cho khách hàng tu chỉnh những điều khoản bất lợi cho người thụ hưởng, đồng thời lưu ý khách hàng xem kỹ nội dung TTD và đề nghị người mở TTD tu chỉnh nếu cần thiết.
Trong từng vai trò cụ thể ACB cần thực hiện những biện pháp đã đề ra một cách triệt để để hạn chế rủi ro và nâng cao chất lượng nghiệp vụ TTQT bằng phương thức TDCT. Bên cạnh đó, để phát huy những biện pháp kể trên, ở bất kỳ vai trò nào, ACB cũng cần phải thực hiện các biện pháp chung như sau: