− tr v n cho DNNVV là m t trong nh ng m c tiêu phát tri n c a ngân hàng, nh ng th c t , khơng cĩ m t v n b n chính th c nào quy nh vi c cho vay DNNVV c cĩ nh ng u ãi gì so v i cho vay thơng th ng. Ch tr ng thì n khuy n khích cho vay DNNVV nh ng quy ch cho vay thì v n khơng thay i, v n ph i tuân th nh ng nguyên t c cho vay nh t nh c a ngân hàng i i m i khách hàng vay v n: Ngân hàng ph i quy t nh cho vay hay khơng trên c s phù h p các quy nh c a pháp lu t, m b o hi u qu và t qu n lý
i ro.
− t trong nh ng nguyên t c c a ho t ng tín d ng là ph i phân lo i khách hàng. Các ngân hàng, các t ch c tín d ng th ng quan tâm n các khách hàng n, chi m t tr ng cao trong t ng d n nh các T ng cơng ty 90, 91, các
doanh nghi p cĩ v n u t n c ngồi, các Cơng ty c ph n, Cơng ty TNHH cĩ v n t cĩ cao, ho c các doanh nghi p cĩ tên tu i trên th tr ịng.
− Chính sách cho vay c a ngân hàng ang g p nh ng rào c n, v c tâm lý xã h i và c ch . Ch ng h n nh ch th y Chính ph khoanh n cho các DNNN ch khơng cĩ quy t nh nào khoanh n cho doanh nghi p dân doanh. u này t o ra cho phía ngân hàng tâm lý thích cho vay doanh nghi p nào ít r i ro h n.
− n t cĩ c a các NHTM, các t ch c tín d ng so v i nhu c u c p tín d ng cho các doanh nghi p hi n nay cịn khá th p, c bi t là c c u v n huy ng trung dài h n ch a cao nên khơng v n tài tr các d án u t dài h n.
− Hi n nay, các NHTM ang c nh tranh gay g t. Ngân hàng nào c ng ch m lo phát tri n m ng l i chi nhánh t i các t nh, thành, qu n, huy n trong c n c. Do v y, s l ng nhân viên tín d ng ph i tuy n m i th ng xuyên và phân b nhi u n i, nên l c l ng cán b tín d ng cịn m ng, ch a c ào t o chuyên sâu, ch y u là v a h c v a làm theo ph ng châm "ng i tr c ch ng i sau".
2.4.2. i v i b n thân DNNVV
− Vi c u hành s n xu t kinh doanh c a lãnh o trong các DNNVV th ng thi u bài b n, mang n ng tính gia ình. Trong quan h v i ngân hàng cịn thi u kinh nghi m, vi c b trí cán b quan h giao d ch v i ngân hàng khơng h p lý, cán b cĩ t t ng e ng i, thi u t tin trong quan h , kh n ng thuy t trình, àm phán v i ngân hàng.
− i ng lao ng trong các DNNVV ch a áp ng c yêu c u phát tri n trong u ki n h i nh p kinh t qu c t và khu v c. Cĩ th nĩi trình h c v n a c ng i lao ng và c a ch các DNNVV là r t th p. Trong s h n 25% lao ng cĩ chuyên mơn thì ch 6% lao ng cĩ trình cao ng và i h c. Ch doanh nghi p cĩ trình i h c c ng ch kho ng 2%. V c b n, i ng này m i c hình thành nh ng n m 90, cịn thi u kinh nghi m nhi u m t, t n ng qu n lý n hi u bi t v cơng ngh , th tr ng và tài chính. Quy mơ
nh l i luơn khĩ kh n v v n nên h u h t các DNNVV khơng kinh phí u t , nâng cao trình chuyên mơn cho ng i lao ng.
− Trình marketing và bán hàng c a các DNNVV cịn nhi u h n ch . Vi c ch ng tìm ki m th tr ng, ch ng a ra các ch ng trình marketing cho s n ph m hàng hố c a mình ch a là thĩi quen c a các DNNVV. Bên c nh ĩ, các n ng kinh doanh khác nh k n ng àm phán, k n ng thuy t trình và thuy t ph c c a ng i lao ng và các ch DNNVV là r t y u kém, khơng th hi n
c tính chuyên nghi p trong kinh doanh.
− Do nh h ng c a t duy s n xu t nh và m t ph n là do thi u v n, r t nhi u DNNVV u t nh gi t, làm t ng ph n, m i n m mua thêm m t s máy mĩc, thi t b r i v a làm v a c i ti n. H u qu c a cách làm ĩ là cơng ngh c s
ng trong các doanh nghi p này tr thành m h n n, ch p vá và cĩ giá tr th ch p khi vay v n khơng cao.