7. Kết luận ( cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chỉnh sửa, )
3.2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ được thành lập theo giấy phép số 52/QP - UBND Tỉnh Cần Thơ cho phép đặt cơ quan tại tỉnh. Giấy phép chấp nhận cho mở chi nhánh trong nước thuộc Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp, số 069384 do Uỷ ban kế hoạch tỉnh Cần Thơ cấp ngày 16/09/1995.
Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cần Thơ chính thức khai trương và đi vào hoạt động ngày 27/03/1996, trụ sở đặt tại 17-19 Nam Kỳ Khởi Nghĩa TP. Cần Thơ. Điện thoại: 0710. 824510
Sau 12 năm thành lập và giao dịch, Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cần Thơ hiện là một trong số 111 chi nhánh và phòng giao dịch của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu. Những ngày đầu mới thành lập Ngân hàng còn khá mới mẻ với công chúng, ít khách hàng, gặp nhiều khó khăn. Ngân hàng đã khắc phục tình trạng này bằng nhiều sản phẩm mới, đa dạng và tiện ích để giúp khách hàng tiếp cận hơn với Ngân hàng. Hiện nay, Ngân hàng đã phát triển mạnh về hoạt động và dịch vụ, khách hàng ngày càng tăng, Ngân hàng hiện đang nằm trong top 3 Ngân hàng TMCP hàng đầu tại Thành Phố Cần Thơ.
ACB chi nhánh Cần Thơ được thành lập và đi vào hoạt động với nhiều bước thăng trầm. Ban đầu Ngân hàng đã trải qua rất nhiều khó khăn: tìm kiếm, tuyển chọn đội ngũ nhân viên, tạo niềm tin trong lòng khách hàng, sự cạnh tranh giữa các loại hình Ngân hàng khác… Nhưng với mục tiêu: ACB luôn phấn đấu là NHTMCP hàng đầu Việt Nam, hoạt động năng động, sản phẩm phong phú, kênh phân phối đa dạng, công nghệ hiện đại, kinh doanh an toàn, hiệu quả, tăng trưởng bền vững, đội ngũ nhân viên có đạo đức nghề nghiệp và chuyên môn cao. ACB chi nhánh Cần Thơ với đội ngũ nhân viên năng động, nhiệt tình, vui vẻ với khách hàng đã tạo được niềm tin trong lòng người dân Thành Phố, cung cấp vốn kịp thời và sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi trong dân ngày tăng và hiệu quả hơn.
3.2.2 Cơ cấu tổ chức
Hình 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức NH TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ PHÒNG KINH DOANH PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN QUỸ PHÒNG KẾ TOÁN VI TÍNH
Kiểm ngân viên
Thủ quỹ
Bộ phận giao dịch Bộ phận ngân quỹ
Kiểm toán viên Bộ phận Xử lý nợ xấu Giao dịch viên Dịch vụ khách hàng Tổ thẻ, Kiều hối, WU Bộ phận Thẩm định khách hàng Bộ phận Thẩm định và quản lý TSTC Bộ phận Tiếp thị khách hàng Bộ phận thanh toán quốc tế PHÒNG HÀNH CHÁNH TỔ CHỨC Tạp vụ Lái xe Bảo vệ Vi tính Văn thư Bộ phận Pháp lý chứng từ Kế toán tổng hợp GIÁM ĐỐC
3.2.3 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban a) Giám đốc a) Giám đốc
+ Điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ phạm vi hoạt động của đơn vị.
+ Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ các phòng ban.
+ Có quyền đề xuất, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật hay nâng lương cho các cán bộ công nhân viên trong đơn vị ngoại trừ kế toán trưởng và kiểm soát trưởng.
+ Thực hiện các công việc khác theo uỷ quyền của chủ tịch HĐQT / tổng GĐ.
b) Chức năng và nhiệm vụ của phòng kinh doanh
* Chức năng: Sử dụng nguồn vốn của ACB để cho vay và đảm bảo thu hồi vốn lãi đúng hạn.
* Nhiệm vụ:
+ Tìm kiếm và phát triển khách hàng thông qua công tác tiếp thị.
+ Thực hiện cho vay theo thể lệ và quy trình tín dụng của NHNN và Á Châu.
+ Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh theo thể lệ của ACB.
+ Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo đúng hướng dẫn của ACB.
+ Ổn định và phân loại khách hàng, hồ sơ tín dụng và bảo lãnh, trình ban tín dụng xét duyệt theo hạn mức được ACB quy định.
+ Thẩm định và quản lý tài sản thế chấp, cầm cố.
+ Theo dõi nợ vay, thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay, tài sản thế chấp cầm cố của khách hàng.
+ Đôn đốc thu hồi nợ, có biện pháp xử lý nợ quá hạn kịp thời.
+ Đề xuất hướng giải quyết, kể cả đề xuất khởi tố các vụ việc liên quan đến hoạt động tín dụng và bảo lãnh của chi nhánh.
+ Thực hiện chế độ báo cáo thống kê về hoạt động cho vay, hoạt động bảo lãnh và thanh toán quốc tế theo quy định của NHNN và NH Á Châu.
c) Chức năng và nhiệm vụ của phòng giao dịch và ngân quỹ
- Huy động vốn:
+ Huy động vốn VNĐ, ngoại tệ có kỳ hạn, không kỳ hạn của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi thanh toán.
+ Các hình thức huy động khác được Tổng Giám Đốc cho phép.
- Dịch vụ thanh toán:
+ Cung cấp các dịch vụ liên quan đến việc mở và sử dụng tài khoản của khách hàng; xác nhận số dư tài khoản; xác nhận ký quỹ; xác nhận năng lực tài chính; liệt kê giao dịch tài khoản; sao lục chứng từ; các dịch vụ khác.
+ Cung cấp các phương tiện thanh toán.
+ Chấp nhận các phương tiện thanh toán do các tổ chức khác phát hành khi được Tổng Giám Đốc cho phép.
+ Thu hộ, chi hộ.
+ Chi trả kiều hối – Western Union. + Chuyển tiền trong nước và nước ngoài. + Thanh toán trong nước.
+ Dịch vụ Ngân hàng điện tử. + Thẻ – kiều hối - Western Union.
+ Phát hành và thanh toán thẻ thanh toán, thẻ tín dụng. + Tiếp thị, mở đại lý thanh toán thẻ.
+ Chi trả kiều hối, Western Union tại nhà.
+ Tiếp thị, mở đại lý Western Union trong khu do NH ACB Cần Thơ phụ trách quản lý.
+ Quản lý thông tin, hồ sơ khách hàng thẻ, kiều hối, Western Union. + Tra soát và lập truy tìm cho các đại lý Western Union.
+ Kinh doanh ngoại tệ: thu hồi ngoại tệ USD tiền mặt.
+ Dịch vụ ngân quỹ: đổi, kiểm, đếm tiền VNĐ ,ngoại tệ USD. + Các sản phẩm liên kết khác.
d) Chức năng nhiệm vụ phòng Hành chính
+ Nhận và lưu trữ công văn, Fax đi, Fax đến.
+ Photocoppy và phân phối các văn bản, tài liệu cho ban giám đốc, các phòng nghiệp vụ.
+ Soạn thảo văn bản theo yêu cầu của Ban Giám Đốc. + Trực tổng đài điện thoại
+ Theo dõi, quản lý hồ sơ của nhân viên, cộng tác viên
+ Thực hiện chế độ Bảo hiểm xã hội, Bảo hiểm y tế của nhân viên. + Lập danh sách chế độ tiền thưởng.
+ Thực hiện công tác tuyển nhân viên. + Thực hiện chế độ thôi việc, nghỉ việc. + Theo dõi hình thức chi tiền hành chính. + Quản lý, cấp phát văn phòng phẩm, ấn phẩm. + Theo dõi quản lý tài sản của chi nhánh
+ Lập kế hoạch bảo trì, bảo dưỡng, sữa chữa các trang thiết bị máy móc. + Kiểm tra công tác bảo vệ trụ sở và vệ sinh cơ quan.
e) Phòng Kế toán – Vi tính
+ Tổng hợp số liệu cuối ngày, gửi file phát sinh về hội sở. Căn đối nội bảng, ngoại bảng hằng ngày.
+ Hạch toán hằng ngày, báo cáo tài khoản khách hàng, theo dõi việc thu chi nội bộ trong chi nhánh.
+ Kiểm tra, đánh số chứng từ hoàn tất phát sinh trong ngày.
+ Cho và giải ký hiệu mật trong thanh toán điện tử liên Ngân hàng.
+ Lập và kiểm tra các bảng cân đối, các báo cáo hàng tháng, hàng năm gửi về Hội Sở và các cơ quan có liên quan ( Ngân hàng Nhà Nước, Cục Thuế, Cục Thống kê…)
+ Tổng hợp, báo cáo số liệu hàng ngày cho Ban Giám Đốc. + Vận hành hệ thống mạng nội bộ.
+ Sửa chữa, lắp đặt, bảo trì hệ thống. + Chép, lưu trữ dữ liệu.
3.2.4 Số lượng và trình độ nhân viên
Bảng 1: SỐ LƯỢNG VÀ TRÌNH ĐỘ NHÂN VIÊN
Trình độ Số người Sau đại học 01 Đại học 67 Cao đẳng 03 Trung cấp 03 PTTH 19 THCS 05 Tổng 98
(Nguồn: Phòng Kinh doanh NH Á Châu)
Tổng số nhân viên của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ là 98 người, trong đó đa số có trình độ Đại học, Ban lãnh đạo có trình độ sau Đại học. Cán bộ công nhân viên của ACB Cần Thơ năng động, sáng tạo trong công việc, thường xuyên được đưa đi đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ tại Trung tâm đào tạo của ACB nên luôn hoàn thành tốt công việc của mình và có nhiều đóng góp vào sự phát triển chung của Ngân hàng.
3.2.5 Các sản phẩm, dịch vụ kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng
- Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng.
- Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng.
- Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng.
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.
* Các sản phẩm dịch vụ chuyên biệt cung cấp cho cá nhân và doanh nghiệp
- Vay sản xuất kinh doanh: Hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn kinh doanh, mua nhà, đất làm văn phòng, mở rộng xưởng sản xuất…
với các ưu đãi: thời gian vay từ 12 tháng đến trên 60 tháng; số tiền cho vay cao; lãi suất cạnh tranh và phương thức trả nợ linh hoạt trên toàn hệ thống của ACB. - Vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà: Ngoài việc được hỗ trợ nguồn vốn vay ngắn, trung và dài hạn với lãi suất ưu đãi để mua, xây dựng và sửa chữa nhà, khách hàng còn được hưởng các ưu đãi đặc biệt khác: thế chấp bằng chính căn nhà mua với mức vay cao đến 70% giá trị tài sản đảm bảo, thời gian vay lên đến 20 năm.
- Vay tiêu dùng: Hỗ trợ tài chính giúp khách hàng chủ động trong các nhu cầu tiêu dùng: du lịch, cưới hỏi, du học, mua xe hơi ... với thời gian vay lên đến 60 tháng. Đặc biệt, khách hàng còn được vay tín chấp (không tài sản đảm bảo) lên đến 250 triệu tại ACB với thủ tục đơn giản, nhận tiền ngay trong vòng 01 giờ đến 48 giờ.
- Vay thế chấp sổ tiết kiệm, chứng từ có giá: Dành cho khách hàng có nhu cầu vốn cực nhanh để đầu tư, kinh doanh hoặc phục vụ các mục đích khác, với các ưu đãi đặc biệt: mức vay lên đến 90% giá trị tài sản đảm bảo, nhận tiền trong vòng 30 phút đến 01 ngày làm việc, lãi suất hấp dẫn.
3.2.6 Những thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ 3.2.6.1 Thuận lợi 3.2.6.1 Thuận lợi
- Ngân hàng Á Châu Cần Thơ có trụ sở đặt tại trung tâm thành phố nên khách hàng dễ tìm đến giao dịch; có điều kiện thuận lợi để nắm bắt thông tin về kinh tế, chính trị, xã hội.
- Hoạt động của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ luôn nhận được sự hỗ trợ hiệu quả của hệ thống Ngân hàng Á Châu cả nước cũng như các ban ngành, các cấp ủy của Thành phố Cần Thơ, sẵn sàng hợp tác và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của Ngân hàng.
- Được sự quan tâm, động viên, khuyến khích của lãnh đạo đúng lúc, từ đó đã phát huy tinh thần trách nhiệm và sự đoàn kết trong tập thể cán bộ công nhân viên trong Ngân hàng.
- Ngân hàng có đội ngũ cán bộ giàu kinh nghiệm, có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, thường xuyên được đưa đi đào tạo tại trung tâm đào tạo ACB.
Các nhân viên ACB Cần Thơ phần lớn là các cán bộ trẻ năng động, ham học hỏi, tận tâm trong công việc.
- Ngân hàng Á Châu Cần Thơ là một trong ba NHTM CP lớn trên địa bàn Thành phố Cần Thơ hiện nay, từ đó tạo được sự tin tưởng cho khách hàng, do đó lượng khách hàng của Ngân hàng rất đông đảo.
- Ngân hàng có các phòng giao dịch đặt ở những vị trí thuận lợi nên có lợi thế trong việc huy động vốn và mở rộng các dịch vụ kinh doanh.
3.2.6.2 Khó khăn
- Hiện nay trên địa bàn Thành phố Cần Thơ có trên 30 Ngân hàng và các tổ chức tín dụng hoạt động do đó sự cạnh tranh diễn ra rất gay gắt, muốn tồn tại và phát triển đòi hỏi Ngân hàng phải nỗ lực phấn đấu không ngừng trên tất cả các lĩnh vực, trong đó quan trọng nhất là lĩnh vực huy động vốn và cho vay.
- Do áp lực cạnh tranh đòi hỏi lãi suất cho vay phải giảm điều này ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
- Do người dân vẫn còn thói quen giữ tiền ở nhà, đồng thời họ chưa có thói quen sử dụng các tiện ích của Ngân hàng nên gây không ít khó khăn trong công tác huy động vốn của Ngân hàng.
- Đặc biệt gần đây do chính sách thắt chặt tiền tệ của Chính phủ nhằm kiềm chế lạm phát qua việc tăng dự trữ bắt buộc, bắt buộc các Ngân hàng mua tín phiếu nên đã xảy ra tình trạng “khát vốn” trong hệ thống các Ngân hàng, dẫn đến việc chạy đua tăng lãi suất giữa các Ngân hàng, việc này đã gây khó khăn cho Ngân hàng Á Châu Cần Thơ trong công tác huy động vốn và cho vay.
- Hiện nay do sự cạnh tranh gay gắt của hệ thống Ngân hàng Việt Nam nên xảy ra tình trạng “chảy máu chất xám” trong đội ngũ nhân lực của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ, gây khó khăn trong việc ổn định nhân sự, điều này làm ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
3.2.7 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ qua 3 năm (2005-2007) 3 năm (2005-2007)
Ngân hàng Á Châu Cần Thơ với phương châm hoạt động là “Ngân hàng của mọi nhà” đã không ngừng nỗ lực, phấn đấu, cung cấp những sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho khách hàng, mang lại những tiện ích và giá trị gia tăng cao. Chính vì thế trong thời gian qua Ngân hàng đã để lại nhiều ấn tượng tốt đẹp trong lòng khách hàng, số lượng khách hàng đến giao dịch tại Ngân hàng ngày một đông. Bên cạnh đó, nhờ sự chỉ đạo đúng đắn và kịp thời của ban lãnh đạo Ngân hàng cộng với sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên, chính những điều này đã giúp cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh khá tốt trong thời gian qua, cụ thể như sau:
Bảng 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2005 – 2007
ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch 2006/2005 Chênh lệch 2007/2006 Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Số tiền % Số tiền % Thu nhập 17.017 26.128 49.552 9.111 53.54 23.424 89.65 Chi phí 11.553 19.361 40.127 7.808 67.58 20.766 107.26 Lợi nhuận 5.464 6.767 9.425 1.303 23.85 2.658 39.28
(Nguồn : phòng kế toán NH Á Châu)
a) Về thu nhập
Đánh giá kết quả thu nhập của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ ta thấy rằng tình hình thu nhập của Ngân hàng tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2006 là 26.128 triệu đồng tăng 9.111 triệu đồng, tức tăng 53,54% so với năm 2005. Năm 2006 là
Nam gia nhập sân chơi WTO. Hòa cùng dòng chảy đó, nền kinh tế Cần Thơ có những sự chuyển biến mạnh mẽ, nhu cầu về vốn đầu tư, tiêu dùng của người dân tăng, kéo theo sự tăng lên về doanh thu cho Ngân hàng.
Kế thừa những thành quả đạt được từ những năm trước, bước sang năm 2007, với sự lãnh đạo đúng đắn của Đảng, Nhà Nước và chính quyền địa phương, nền kinh tế Cần Thơ có 1 năm tăng trưởng khá tốt với mức tăng trưởng kinh tế là 16,18%, nhu cầu vốn cho nền kinh tế tăng cao, đặc biệt là nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Những thành quả kinh tế của Thành phố đạt được qua các năm 2006, 2007 làm cho đời sống của người dân được tốt hơn, nhu cầu tiêu