III. THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢOHIỂM DU LỊCH TẠI PJICO (2003-2007)
5. Tình hình trục lợi bảohiểm
Trục lợi bảo hiểm là vấn đề nhức nhối với tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm, vì vậy phòng chống ra sao để giảm thiểu tới mức thấp nhất còn có nhiều điều cần quan tâm. Bởi cách thức trục lợi ngày càng tinh vi hơn, rất khó khăn trong việc phát hiện. và cách thức càng tinh vi càng khó phát hiện thì thiệt hại càng lớn. Theo thống kê của hiệp hội bảo hiểm thì số tiền bị trục lợi ước tính chiếm khoảng 8-9% trong tổng giá trị bồi thường. Đây là một thịêt hại lớn cho không chỉ các nhà bảo hiểm mà cho cả nền kinh tế. Tuy nhiên đó mới chỉ là con số thống kê các vụ trục lợi bị phát hiện và xử lý, trên thực tế con số đó còn lớn hơn rất nhiều. Có thể thấy được tính cấp bách của việc chống trục lợi bảo hiểm đối với các công ty bảo hiểm. Trong bảo hiểm du lịch nói riêng và bảo hiểm con người nói chung có những hình thức trục lợi sau:
• Hợp lý hoá hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm: Ghi lùi ngày tham gia hoặc
ghi lùi ngày tai nạn
• Kê khai tình trạng bệnh tật, tai nạn nặng hơn so với thực tế. Đây là
tình trạng rất phổ biến, việc làm này có sự thông đồng từ phía cơ sở y tế, cơ quan công an,…
• Thay đổi nguyên nhân dẫn đến bệnh tật, thương tật, là sai lệch hiện
trường : Do trong hợp đồng bảo hiểm có những điều khoản loại trừ, không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm
• Thay đổi tên tuổi của người được bảo hiểm: hình thức này thường
xảy ra với các hợp đồng kí theo nhóm.
• Lập hồ sơ giả, chứng cứ giả, hiện trường giả.
Cũng giống như các công ty khác, PJICO hiện nay không thể thống kê một cách chính xác số vụ trục lợi bảo hiểm và số tiền bị trục lợi. Tuy nhiên, có số liệu thống kê các vụ trục lợi bảo hiểm thực tế và ở một mức độ nhất định cũng đưa ra được số vụ nghi ngờ có trục lợi. Phải nói thêm răng cách thức trục lợi chủ yếu trong bảo hiểm du lịch là việc kê khai tình trạng thương tật nặng lên trên mức thực tế chiếm khoảng gần 50% số vụ trục lợi. Cụ thể về tình trạng trục lợi được cho trong bảng sau:
Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006 2007
Số vụ trục lợi bảo hiểm (Vụ) 8 21 10 18 24
Số vụ nghi ngờ trục lợi (vụ) 17 8 8 7 5
Số tiền bị trục lợi (tr.Đ) 34 105 30 54 95
Số tiền bị trục lợi bình quân (Tr.Đ/vụ)
4,25 5 3 3 4
Tỷ lệ số tiền trục lợi/ STBT(%) 13,6 39 8 10 11,3
(Nguồn :Phòng bảo hiểm con người PJICO)
Có thể nhận thấy rằng, do số người tham gia tăng mạnh qua các năm nên số vụ trục lợi xu hướng ngày càng tăng năm 2003 là 8 vụ, đến năm 2004 là 21 vụ, năm 2007 là 24 vụ và số tiền trục lợi trung bình là 60 triệu đồng. Con số này nếu so sánh với các nghiệp vụ khác là nhỏ, nhưng đối với nghiệp vụ bảo hiểm du lịch là một nghiệp vụ chưa được chú trọng phát triển ở PJICO thì con số này cũng cần quan tâm. Số tiền bình quân một vụ trung bình là 4 triệu đồng/ vụ và tỷ lệ số tiền trục lợi/ STBT cao hơn mức trung bình của các nghiệp vụ trên thị trường, có năm chiếm tới 39% STBT cho thấy đây cũng là một điểm cần chú ý và có hướng giải quyết thích hợp.