II. Nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh
ngõn hàng Cụng Thương
2.2.6 Giải phỏp về phương phỏp đỏnh giỏ rủi ro
P Đối với phương phỏp định lượng
- Để việc đỏnh giỏ trở nờn hoàn thiện hơn, khi phõn tớch độ nhạy, Sở cần đưa ra nhiều giỏ trị mà một yếu tố ảnh hưởng cú khả năng thay đổi. Vớ dụ như việc xột trường hợp doanh thu dự ỏn tăng 10%, 15% hay chi phớ giảm 10%, 15%, cũng như xem xột cỏc chỉ tiờu tài chớnh khi doanh thu giảm 10%, 15% hay chi phớ tăng 10%, 15% cú cũn đạt hiệu quả khụng, từ đú ngõn hàng quyết định cho vay hay khụng? - Bờn cạnh đú, Sở giao dịch I cũng cần đỏnh giỏ dự ỏn trong trường hợp cú sự thay đổi đồng thời của hai hay ba yếu tố để từ đú cú cỏch nhỡn chớnh xỏc hơn về cỏc chỉ tiờu hiệu quả tài chớnh của dự ỏn khi cú cỏc biến động xảy ra.
P Đối với phương phỏp định tớnh
Để khắc phục những hạn chế đó nờu Sở giao dịch I cần ỏp dụng thờm cỏc phương phỏp như: phương phỏp ma trận SWOT, mụ hỡnh 5 lực lượng của Porter…
Nghiờn cứu mụ hỡnh SWOT chủ yếu dựa vào phõn tớch điểm yếu, điểm mạnh, cơ hội, đe doạ/thỏch thức (Strength, Weakness, Opportunity , Threat). Cụ thể ở đõy, trong hoạt động tớn dụng của ngõn hàng, việc ỏp dụng mụ hỡnh SWOT sẽ tập trung vào phõn tớch dựa trờn những khớ cạnh chủ yếu như: Mụi trường, ngành, quản lý, sở hữu và khả năng sinh lợi/dũng tiền của một doanh nghiệp.
+ Mụi trường kinh doanh: Là những điều kiện về kinh tế, sự ổn định về chớnh trị - xó hội, cỏc chớnh sỏch của chớnh phủ, cỏc khớa cạnh xó hội, thị hiếu của người dõn… Sở cần xem xột những vấn đề nờu trờn thỡ đầu là điểm mạnh của doanh nghiệp, liệu rằng ngõn hàng cú khả năng thớch nghi với sự thay đổi của mụi trường kinh doanh hay khụng? Sản phẩm của doanh nghiệp cú đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng khụng? Cũng trong điều kiện như vậy, Sở cần phải nắm được những điểm yếu của doanh nghiệp. Trong những thay đổi về mụi trường kinh doanh mà con người khú cú thể biết trước được đú, doanh nghiệp cú thể vượt qua được những khú khăn đú khụng? Và làm sao để họ cú thể tận dụng được cơ hội cũng như cú đủ bản lĩnh để đương đầu với những thỏch thức đặt ra đú. Từ đú, Sở sẽ đưa ra những kết luận: Những rủi ro về mụi trường kinh doanh xảy ra đối với doanh nghiệp chủ yếu là gớ? Và doanh nghiệp đó làm thế nào để giảm thiểu những rủi ro đú, và Sở cú thể kiểm soỏt những rủi ro đú hay khụng?
+ Ngành kinh doanh: Cỏn bộ thẩm định rủi ro phải nắm được vị trớ của doanh nghiệp, nhà cung cấp chủ yếu, khỏch hàng, đối thủ cạnh tranh, tớnh chu ký, tuổi thọ sản phẩm từ dú cú thể làm cơ sở đỏnh giỏ liệu rằng doanh nghiệp cú giành được thế chủ động trong mụi trường cạnh tranh đú khụng? Sản phẩm cú phự hợp với thị hiếu của người tiờu dựng hay khụng? Xu hướng phỏt triển của sản phẩm trong tương lai cú gặp khú khăn và trở ngại khụng?
+ Cụng nghệ - mỏy múc sản xuất + Vấn đề quản lý
Bờn cạnh những yếu tố chủ yếu khỏc quyết định sự thành cụng hay thất bại trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, thỡ vấn đề quản lý cũng cực kỳ quan trọng. Ngõn hàng cần đỏnh giỏ, xem xột những điểm mạnh, điểm yếu của đội ngũ lónh đạo trong doanh nghiệp, từ đú xem xột doanh nghiệp cú đủ tin cậy để ngõn hàng cú quan hệ lõu dài hay khụng? Theo đú, ngõn hàng cần cú sự giỏm sỏt và theo dừi thực tiễn quản lý điều hành doanh nghiệp, cũng như khả năng sẵn sàng đối phú với những thay đổi, hay cỏc mối quan hệ với cỏc chủ nợ, mối quan hệ với cỏc ban ngành, khả năng xỏc định và liệt kờ cỏc điểm yếu trong nguồn lực cảu doanh nghiệp. Từ đú đỏnh giỏ, nhỡn nhận mối quan hệ với nhõn viờn, và cú cỏch nhỡn bao quỏt nhất về ban điều hành trong doanh nghiệp.
+ Vấn đề sở hữu: Ngõn hàng xem xột vấn đề sở hữu trong một doanh nghiệp cũng cần phải để ý đến một số khớa cạnh như giỏ cả và xu thế hướng biến động của giỏ cổ phiếu trờn thị trường, hay mức độ đa dạng của thu nhập và vốn…
+ Khả năng sinh lời, dũng tiền.
Theo mụ hỡnh này cần đỏnh giỏ những thay đổi mụi trường kinh doanh, lĩnh vực kinh doanh, chiến lược phỏt triển của cụng ty ảnh hưởng đến mức dự bỏo trong tương lai cũng như một số biến động trong lịch sử hay khụng?