NHNO & PTNT HÀ NỘI TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNO & PTNT HÀ NỘI
3.1.1. Định hướng phỏt triển hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Hà Nội trong giai đoạn 2001 – 2005.
Trong thời gian tới để duy trỡ và phỏt huy hơn nữa thế mạnh của mỡnh nhằm đạt được kết quả cao nhất trong hoạt động kinh doanh, Ngõn hàng xõy dựng định hướng phỏt triển giai đoạn 2001- 2005 như sau:
- Nguồn vốn: tăng 40% năm sau so với năm trước, chỳ trọng huy động nguồn vốn ngoại tệ USD trung và dài hạn.
- Dư nợ: tăng 30% năm sau so với năm trước, trong năm 2003 tập trung đầu tư cho cỏc dự ỏn sản xuất, chế biến hàng nụng sản xuất khẩu và cỏc mặt hàng thay thế nhập khẩu.
- Nợ quỏ hạn: dưới 3% năm.
- Lợi nhuận: tăng 20% năm sau so với năm trước.
- Tiếp tục phỏt triển đổi mới hiện đại cụng nghệ thụng tin ngõn hàng.
3.1.2. Một số thuận lợi và khú khăn.
3.1.1.1. Thuận lợi:
Nền kinh tế tiếp tục phỏt triển ổn định và vững chắc, một số doanh nghiệp đó dần khẳng định mỡnh và ngày càng phỏt triển trong cơ chế thị trường, một số ngành, mặt hàng đó tỡm được chỗ đứng trong nước và trờn thị trường thế giới. Bờn cạnh đú chớnh sỏch kinh tế của nhà nước cũng như ngành ngõn hàng ngày một thụng thoỏng hơn cú tỏc dụng tớch cực thỳc đẩy cỏc thành phần kinh tế phỏt triển tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngõn hàng, trong đú cú hoạt động huy động vốn của NHNo & PTNT Hà Nội.
NHNo & PTNT Hà Nội được Ngõn Hàng Nhà Nước Việt Nam, NHNo & PTNT Việt Nam, Thành Uỷ, Uỷ Ban Nhõn dõn thành phố Hà Nội thường xuyờn quan tõm, giỳp đỡ về nhiều mặt, được sự hỗ trợ tớch cực của
cỏc ban ngành Trung Ương, sự hợp tỏc chặt chẽ trờn nguyờn tắc cựng cú lợi ở mọi thành phần kinh tế.
Sự đoàn kết thống nhất từ cỏc ban chấp hành Đảng Uỷ, ban Giỏm Đốc, sự đồng tõm nhất trớ, hăng say lao động của tuyệt đại đa số cỏn bộ viờn chức, cựng kỷ cương điều hành kinh doanh ngày càng khoa học và nhất thống. Đó tạo nờn sức mạnh tổng hợp thỳc đẩy hoạt động kinh doanh của ngõn hàng vượt qua mọi khú khăn và ngày càng phỏt triển, trong đú việc khoỏn tài chớnh, tiền lương là động lực quan trọng thỳc đẩy việc tăng trưởng nguồn vốn.
Cỏc ngõn hàng quận, khu vực đó nhận thức đỳng vai trũ của nguồn vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Hà Nội nờn đó tớch cực triển khai nguồn vốn hơn cỏc năm trước, đó chủ động mở rộng mạng lưới huy động, tớch cực thu hỳt vận động khỏch hàng nờn đó tạo điều kiện tăng trưởng nguồn vốn nhất là nguồn tiền gửi của khu vực dõn cư.
Hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Hà Nội đó đổi mới việc phục vụ khỏch hàng tốt hơn, vỡ thế đó thu hỳt được thờm nhiều khỏch hàng mới, đặc biệt xử lý nhanh nhạy, hợp lý về lói suất tiền gửi theo cơ chế cạnh tranh nờn nguồn vốn huy động ngày càng nhiều.
3.1.1.2. Khú khăn:
Bờn cạnh những thuận lợi cơ bản đó nờu trờn, trong giai đoạn 2003 – 2005 NHNo & PTNT Hà Nội đó và sẽ cũn những khú khăn khụng nhỏ, đú là:
Nợ tồn đọng của một số doanh nghiệp Nhà Nước từ những năm trước dồn lại đến nay chưa giải quyết được thực sự là gỏnh nặng cho năm 2003 và những năm sau này đối với NHNo & PTNT Hà Nội. Một số doanh nghiệp Nhà Nước chưa tỡm được chỗ đứng trờn thị trường, hoạt động kinh doanh cũn bấp bờnh nhất là cỏc doanh nghiệp kinh doanh tổng hợp khụng cú mặt hàng chủ chốt.
Tỷ giỏ ngoại tệ khụng ngừng biến động (tăng nhanh trong thời gian qua), trong khi lói suất tiền gửi ngoại tệ liờn tục giảm khụng những gõy bất lợi cho cỏc doanh nghiệp, nhất là cỏc doanh nghiệp nhập khẩu mà cũn là
trở ngại khụng nhỏ trong việc khai thỏc và cung ứng ngoại tệ thanh toỏn với nước ngoài.
Sự cạnh tranh trong huy động nguồn vốn của cỏc ngõn hàng trờn địa bàn thành phố Hà Nội ngày càng trở nờn khốc liệt hơn. Một số ngõn hàng, nhất là cỏc ngõn hàng cổ phần, ngõn hàng nước ngoài khụng ngừng nõng lói suất huy động nội tệ lờn cao, cú khi cao hơn lói suất cơ bản do Thống Đốc Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam quy định nhưng lại hạ lói suất tớn dụng thấp hơn lói suất mặt bằng chung cho cỏc ngõn hàng thực hiện nghiờm cỏc quy chế tớn dụng, tiền tệ được Nhà Nước cho phộp, rất nhiều. Mà thực chất làm rối loạn khụng đỏng cú về hoạt động tớn dụng ngõn hàng. Nhiều khi lói suất huy động lờn quỏ cao NHNo & PTNT Hà Nội khụng thể cạnh tranh nổi.
Việc nhận thức kinh doanh của một số cỏn bộ ngõn hàng, cựng với một số cỏn bộ lónh đạo là chưa hợp lý, khi chưa quan tõm đỳng mức tới việc tạo nguồn vốn.
Cụng tỏc tuyờn truyền vận động thu hỳt nguồn vốn đó triển khai nhưng chưa thường xuyờn, cỏc hỡnh thức huy động cũn đơn điệu.
Cơ sở vật chất kỹ thuật cũn thấp kộm so với nhu cầu hiờn đại hoỏ của ngõn hàng trong khu vực và trờn thế giới trong tương lai. Phong cỏch phục vụ của cỏn bộ nhõn viờn, nhất là cỏc phũng giao dịch tuy đó đổi mới, song cũn nhiều hạn chế nờn đó ảnh hưởng khụng nhỏ đến khả năng thu hỳt khỏch hàng.
3.1.3. Kế hoạch huy động vốn năm 2003.
Thực hiện định hướng của Tổng Giỏm Đốc NHNo & PTNT Việt Nam về huy động và sử dụng nguồn vốn giai đoạn 2001 - 2005. Tập trung huy động nguồn vốn tại cỏc thành phố lớn chuyển tải về nụng thụn, từng bước hiện đại hoỏ Nụng Nghiệp và phỏt triển Nụng Thụn, xoỏ dần ranh giới giữa Thành Thị và Nụng Thụn. Trong năm 2003 NHNo & PTNT Hà Nội phải đẩy mạnh hơn nữa tạo nguồn vốn cựng với việc mở rộng đầu tư tớn dụng.
NHNo & PTNT Hà Nội xõy dựng kế hoạch huy động vốn mở rộng mạng lưới cỏc loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng nhằm hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh năm 2003, dần khẳng định và nõng cao uy tớn của mỡnh, gúp phần ổn
định và phỏt triển vững chắc NHNo & PTNT Việt Nam trong giai đoạn 2001 – 2005.
Để đạt được mục tiờu của Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị, Tổng Giỏm Đốc NHNo & PTNT Việt Nam, NHNo & PTNT Hà Nội cụ thể hoỏ cỏc kế hoạch, mục tiờu huy động vốn trong năm 2003 và giai đoạn 2001 – 2005 như sau: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.1.3.1. Mục tiờu:
Trong năm 2003, và cỏc năm tới định hướng của NHNo & PTNT Hà Nội là tạo nhanh nguồn vốn để cú nhiều chờnh lệch tạo quỹ thu nhập và trớch rủi ro, trong xu hướng chờnh lệch lói suất ngày càng bị thu hẹp.
Phấn đấu đến hết năm 2003 đạt tối thiểu 9000 tỷ nguồn vốn, vừa đạt chỉ tiờu kế hoạch, vừa tạo quỹ thu nhập để đủ chi lương theo đơn giỏ mới và cú khả năng tài chớnh trớch rủi ro cho nợ tồn đọng
3.1.3.2. Định hướng huy động vốn năm 2003:
Năm 2003 định hướng huy động vốn của NHNo & PTNT Hà Nội đạt 9000 tỷ, tăng 40 % so với năm 2002, với cỏc kết cấu như bảng sau:
Bảng 3.1: Kế hoạch huy động năm 2003 tại NHNo & PTNT Hà Nội. Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu
Thực hiện năm 2002 Kế hoạch năm 2003 Chờnh lệch năm 2002 so 2003 Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tương đối (%) -Tổng nguồn vốn 6152 100 9000 100 2848 + 46,3 + VND 5378 87,4 7800 86,7 2422 + 45,03 +USD (quy đổi) 774 12,6 1200 13,3 426 + 55 Chia ra: TGTK+ Kỳ Phiếu 3027 49,2 4800 53,3 1773 + 58,6 TGKB 156 2,5 170 18,9 1544 + 1,089 TGTCKT 899 14,6 1100 12,2 101 + 22,4 TGTCTD 1930 31,4 1200 13,3 - 730 - 47,9
- Tiền gửi khỏc
140 2,3 200 2,3 + 60 + 42,9
(Nguồn: Phũng kế hoạch NHNo & PTNT Hà Nội)
Trong đú:
• Nguồn vốn huy động bằng nội tệ dự tớnh đạt 7800 tỷ đồng tăng 45,4 % so với năm 2002. Tập trung vào tăng nguồn tiền gửi dõn cư lờn 600 tỷ, tăng 28,5 % so với năm 2002. Và tiền gửi lớn hơn 12 thỏng (kỳ phiếu) lờn 3600 tỷ, tăng 81,6 % so với năm 2002.
• Nguồn huy động bằng ngoại tệ dự tớnh đạt 1200 tỷ, tăng 55 % so với năm 2002. Tập trung vào tăng nguồn tiền gửi của dõn cư lờn đến 900 tỷ, tăng 78,2 % so với năm 2002. Tiền gửi lớn hơn 12 thỏng lờn đến 200 tỷ, tăng 177,7 % so với năm 2002.
• Để đạt kế hoạch huy động vốn năm 2003 như trờn NHNo & PTNT Hà Nội phõn bổ đều chỉ tiờu cho cỏc ngõn hàng quận và đặc biệt kế hoạch cho trung tõm.
• Dự kiến đến năm 2003, tổng nguồn vốn huy động của trung tõm đạt 4300 tỷ, tăng 46,5 % so với năm 2002, với kết cấu như bảng sau:
Bảng 3.2: Kế hoạch huy động vốn tại Trung tõm NHNo & PTNT Hà Nội
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu/Năm 2002 2003 So sỏnh 2003 với 2002
Tuyệt đối Tương đối (%)
Tổng nguồn 2935 4300 + 1365 + 46,5 Nội tệ 2656 3900 + 1244 + 46,8 TGTK + Kỳ Phiếu 438 900 + 462 105,5 TGTCKT 512 600 + 138 + 27 TGTCTD 1452 1000 - 452 - 31,1 TGKB 124 1200 + 1076 + 867,7 BHXHvà tiền gửi 130 200 + 20 + 15,4 Ngoại tệ 297 400 + 421 + 43,4
Tiết kiệm USD 80 182 + 103 + 128,8
Tiết kiệm EUR 81 6 + 5 + 500
TCKT 37 40 3 8,1
TCTD 149 160 + 11 + 7,4
Kỳ phiếu 24 thỏng 12 12 0 0
(Nguồn: Phũng kế hoạch NHNo & PTNT Hà Nội).
Tập trung chỳ trọng vào nguồn tiền gửi của dõn cư đạt 900 tỷ, tăng 105,5 % so với năm 2002.
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO & PTNT HÀ NỘI TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Để đạt được mục tiờu, kế hoạch đặt ra trong cụng tỏc huy động vốn năm 2003 núi riờng cũng như giai đoạn 2001 – 2005 núi chung NHNo & PTNT Hà Nội phải khụng ngừng thực hiện cỏc biện phỏp để giữ vững khỏch hàng truyền thống, đồng thời tăng cường tỡm kiếm khỏch hàng tiềm năng, nõng cao chất lượng thanh toỏn và ứng dụng cụng nghệ thụng tin vào cụng nghệ ngõn hàng. Cụ thể cú thể ỏp dụng một số biện phỏp sau:
3.2.1. Mở rộng mạng lưới kinh doanh.
Để từng bước thõm nhập và chiếm lĩnh thị trường một cỏch nhanh nhất trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay, một trong những giải phỏp hàng đầu cần thực hiện trong hoạt động huy động vốn là mở rộng mạng lưới kinh doanh, đi sõu đi sỏt vào từng khu vực dõn cư, đưa ra những biện phỏp tối ưu nhằm tập chung tối đa mọi nguồn lực nhàn rỗi vào ngõn hàng. Đối với NHNo & PTNT Hà Nội, giải phỏp này phải thực sự được coi là giải phỏp trọng tõm, cấp bỏch. Thực tế khi mở rộng mạng lưới kinh doanh đó tạo điều kiện giỳp hoạt động huy động vốn của ngõn hàng đạt được kết quả cao. Do đú trong những năm tiếp theo, để giữ được khỏch hàng cũ và thu hỳt thờm khỏch hàng mới ngõn hàng cần phải xõy dựng ngay kế hoạch mở rộng mạng lưới kinh doanh. Hiện nay NHNo & PTNT Hà Nội đó cú 1 Ngõn hàng cấp I, 7 Ngõn hàng cấp quận, 3 Ngõn hàng khu vực, cựng 33 phũng giao dịch.
Phấn đấu đến hết năm 2003, toàn chi nhỏnh sẽ cú 48 phũng giao dịch tại cỏc quận và khu vực (tăng thờm 15 phũng giao dịch). Dựa trờn cơ sở xỏc
định rừ số lao động kế toỏn dụi ra khi chương trỡnh World Bank vận hành thụng suốt, cựng với nhu cầu thành lập cỏc phũng giao dịch để cõn đối điều hoà chung trong toàn thành phố. Trước mắt trong quý 2, 3 năm 2003 tối thiểu mỗi chi nhỏnh cấp quận và khu vực của ngõn hàng phải thành lập được 1 phũng giao dịch, riờng Chi nhỏnh Hoàn Kiếm phải tỡm ngay địa điểm để mở lại phũng giao dịch số 16. Xõy dựng mạng lưới nắm bắt được thu nghập của từng khu vực dõn cư.
Để thực hiện tốt kế hoạch mở rộng mạng lưới kinh doanh như trờn, cỏc
chi nhỏnh ngõn hàng quận và khu vực cần phải tự nỗ lực nhiều hơn, tập chung khai thỏc vào cỏc khu chung cư đó và sẽ đưa vào sử dụng trong thời gian tới, và cỏc trường Đại học, bệnh viện, cỏc cơ quan, tổ chức xó hội, cỏc trung tõm kinh tế, siờu thị, chợ… tại khu vực để xõy dựng cỏc phũng giao dịch.
3.2.2. Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động.
Trong hoạt động đầu tư một phương chõm luụn phải lưu ý là “khụng nờn bỏ trứng vào một giỏ”, đặc biệt là hoạt động kinh doanh tiền tệ của Ngõn hàng. Việc mở rộng qui mụ, nõng cao hiệu quả kinh doanh và uy tớn trờn thị trường là hết sức cần thiết và quan trọng. Nú đũi hỏi cỏc Ngõn hàng phải đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh hoạt động đầu tư. Là một Ngõn hàng hoạt động trờn địa bàn thủ đụ luụn phải đối mặt với tỡnh trạng cạnh tranh gay gắt, với phương chõm hoạt động: kết hợp kinh doanh tớn dụng với kinh doanh nguồn vốn và cỏc khoản kinh doanh khỏc, đũi hỏi NHNo & PTNT Hà Nội luụn luụn phải xõy dựng chiến lược huy động vốn đa dạng và phự hợp, hoàn thiện cỏc hỡnh thức huy động truyền thống và nghiờn cứu đưa ra ỏp dụng cỏc hỡnh thức huy động mới để đảm bảo cung cấp đủ vốn cho hoạt động kinh doanh của mỡnh.
3.2.2.1. Đối với tiền gửi dõn cư:
Trong tất cả cỏc nguồn vốn huy động được của NHNo & PTNT Hà Nội, tiền gửi tiết kiệm của dõn cư được coi là nguồn cú tớnh ổn định và vững chắc nhất cần khai thỏc, song để khai thỏc được nguồn vốn này chỳng ta luụn gặp phải những vấn đề bức xỳc và nan giải. Làm sao đỏnh thức và khơi dậy được sự: “Khao khỏt tiền lời trong nhõn dõn”, NHNo & PTNT Hà Nội cần
phải xuất phỏt từ cỏi gốc của người gửi tiền: mong muốn kiếm lợi thụng qua nhận lói tiền gửi hoặc để đảm bảo an toàn về tài sản cũng như nhận được sự thuận lợi trong giao dịch, thanh toỏn. Với mục tiờu phấn đấu trong năm 2003 NHNo & PTNT Hà Nội cú số dư tiền gửi dõn cư là 4800 tỷ đồng, chiếm 58,6% nguồn vốn kinh doanh nhằm tạo sự ổn định của nguồn cũng như lợi thế về lói suất đầu vào, NHNo & PTNT Hà Nội cần duy trỡ cỏc hỡnh thức huy động vốn cũ và mở thờm nhiều cỏc hỡnh thức huy động vốn mới, phự hợp với tỡnh hỡnh huy động vốn của cỏc tổ chức tớn dụng trờn địa bàn, vớ như:
Huy động tiết kiệm bằng vàng: Khi điều kiện cho phộp, ngõn hàng nờn huy động tiết kiệm bằng vàng, vỡ vàng là phương tiện trao đổi cú khối lượng tớch trữ trong dõn cư là khỏ lớn. Đặc biệt trong giai đoạn hiện nay, do quỏ trỡnh đụ thị hoỏ, giỏ đất tăng lờn rất mạnh, nhiều gia đỡnh đó cú trong tay một lượng tiền rất lớn thu được từ hoạt động buụn bỏn bất động sản này và thường dự trữ dưới dạng vàng. Nếu để khụng là tiền chết rất phớ, vỡ vậy ngõn hàng nờn tỡm cỏch khai thỏc nguồn này. Khi cú vốn dư thừa bằng vàng, nếu khỏch hàng gửi trực tiếp sẽ tiết kiệm thời gian, chi phớ chuyển đổi. Mặt khỏc lượng tiền vàng này rất ớt khi mất giỏ. Do vậy NHNo & PTNT Hà Nội cú thể huy động vốn bằng hỡnh thức này để thu hỳt tối đa nguồn vốn tớch trữ dưới dạng vàng trong dõn cư.
Huy động vốn theo nhiều loại kỳ hạn, với cỏc hỡnh thức trả lói thớch hợp đối với tiết kiệm, kỳ phiếu (cả VND và ngoại tệ). Việc đa dạng cỏc kỳ hạn gửi tiền dễ kộo theo sự vất vả trong hoạt động quản lý lưu trữ hồ sơ của ngõn hàng, nhưng đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng và gúp phần nõng cao uy tớn của ngõn hàng, mở ra nhiều cơ hội kinh doanh cho ngõn hàng.