MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CỦA THẨM ĐỊNH

DỰ ÁN ĐẦU TƯ.

Chất lượng,hiệu quả,an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng là điều kiện để tồn tại,phỏt triển và hội nhập.Vỡ vậy,hơn lỳc nào hết cụng tỏc thẩm định phải được đặt đỳng vị trớ,cú cơ chế,quy trỡnh cụng nghệ toàn diện và đồng bộ với quy trỡnh cụng nghệ của cỏc nghiệp vụ khỏc,tạo thành một tổng thể giải phỏp mang tớnh chiến lược trong định hướng phỏt triển của ngõn hàng.Đú là một đũi hỏi tất yếu khỏch quan.

Thực tế,cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư của NHĐT&PT Hà Nội chỉ cú thể đạt hiệu quả hơn nếu những khú khăn hạn chế được khắc phục bằng chớnh những nỗ lực của ngõn hàng.Ngõn hàng phải là người chủ động trong việc khắc phục những khú khăn và hạn chế đang gặp phải,thụng qua một số đề xuất sau:

Hiệu quả của việc thẩm định dự ỏn đầu tư phụ thuộc rất lớn vào nguồn thụng tin mà cỏn bộ thẩm định nhận được ,những thụng tin đú cú thể từ phớa khỏch hàng mà cũng cú thể là từ mụi trường bờn ngoài.

Việc thu thập ,xỏc định thụng tin và xử lý thụng tin một cỏch sao cho cú hiệu quả tốt nhất nhằm để cỏn bộ thẩm định cú thể đưa ra được những quyết định đỳng đắn nhất nhằm hạn chế tối đa rủi ro cho ngõn hàng

1.Thu thập nguồn thụng tin từ khỏch hàng .

Hiện nay ngoài những hồ sơ tài liệu theo quy định doanh nghiệp gửi đến để vay vốn,việc gặp gỡ khỏch hàng và trực tiếp đến cơ sở sản xuất kinh doanh là việc mà ngõn hàng nào cũng đó triển khai.Song muốn thu thập thờm thụng tin một cỏch chớnh xỏc và hiệu quả nhất,chi nhỏnh vẫn đặc biệt quan tõm đến vấn đề này và thực hiện chỳng một cỏch kỹ lưỡng :

*Tổ chức những buổi trực tiếp phỏng vấn và thảo luận với khỏch hàng,nhờ việc tổ chức những buổi phỏng vấn,ngõn hàng cú thể thu thập cỏc thụng tin khỏc khụng hề cú trong hồ sơ xin vay hay bỏo cỏo tài chớnh,nghiờn cứu thị trường... của doanh nghiệp.

Cũng qua đú,Ngõn hàng yờu cầu chủ dự ỏn giải thớch về cỏc vấn đề cũn chưa rừ ràng hoặc cũn mõu thuẫn trong hồ sơ vay vốn.

Nhờ vào tớnh linh hoạt của cuộc phỏng vấn,cụng tỏc chuẩn bị,tổ chức cỏc buổi phỏng vấn cú thực sự chu đỏo và nghiờm tỳc hay khụng mà lượng thụng tin Ngõn hàng thu được từ phớa doanh nghiệp mới dồi dào và cú chất lượng.

* Việc điều tra trực tiếp doanh nghiệp khụng chỉ đơn thuần là một cuộc phỏng vấn.Bờn cạnh đú cỏn bộ thẩm định phải kết hợp với việc thăm quan cơ sở sản xuất,văn phũng làm việc và điều tra năng lực sản xuất.Muốn thực hiện tốt cụng việc này,cần thiết phải soạn thảo một phiếu điều tra chi tiết bao gồm thứ tự,nội dung cụng việc cần hỏi,kết hợp với kỹ năng quan sỏt,giao tiếp cởi mở,tạo bầu khụng khớ thoải mỏi và quan trọng nhất là việc đặt ra những cõu hỏi để khuyến khớch được khỏch hàng núi chuyện,từ đú khai thỏc được cỏc thụng tin bổ ớch như:

- Người lónh đạo cú năng động,cú khả năng đối phú nhanh chúng trước những biến động của mụi trường kinh doanh hay khụng?Bộ mỏy quản lý doanh nghiệp cú chiều sõu hay khụng?Nghĩa là năng lực và trỡnh độ của cỏc lớp cỏn bộ lónh đạo kế cận ở những lĩnh vực như tài chớnh,sản xuất,tiờu thụ...Ban lónh đạo của doanh nghiệp cú sự cõn đối về kinh nghiệm,về tớnh năng động giữa cỏn bộ nhiều tuổi và trẻ tuổi hay khụng.

Người lónh đạo cú tầm nhỡn vĩ mụ,cú đặt ra kế hoạch cho tương lai để vận dụng được những cơ hội mới và phũng trỏnh những nguy cơ đe doạ hay khụng?

- Thụng qua quan sỏt văn phũng,nhà xưởng kho tàng,tỡnh hỡnh hoạt động sản xuất mà cỏn bộ thẩm định đỏnh giỏ được bộ mỏy tổ chức được bộ mỏy tổ chức điều hành cú hợp lý hay khụng?cụng việc kế toỏn cú được kiểm soỏt chặt chẽ,cụng nghệ thiết bị dõy chuyền sản xuất hiện tại của doanh nghiệp,trỡnh độ của cỏn bộ nhõn viờn cũng như mức thu nhập và sự thoả món với mức thu nhập của họ.

* Để đảm bảo những thụng tin về doanh nghiệp là chớnh xỏc,cỏn bộ thẩm định cũn cú thể thu thập thụng tin từ những nguồn bờn ngoài,từ cỏc cơ quan hữu quan,cỏc chuyờn gia kỹ thuật,cỏc đối tỏc làm ăn(cung cấp hoặc tiờu thụ sản phẩm)của doanh nghiệp,bản thõn ngõn hàng bộ cụng nhõn viờn của cơ sở...và cỏc văn bản cú liờn quan khỏc:

- Cỏc thụng tin từ trung tõm phũng ngừa rủi ro,về tỡnh hỡnh thanh toỏn,tỡnh hỡnh tài chớnh,cỏc mối quan hệ làm ăn,khú khăn trong quỏ khứ và hiện tại...về doanh nghiệp.

- Cỏc thụng tin về điều tra bạn hàng của doanh nghiệp(để cú thụng tin về sản phẩm của doanh nghiệp),những doanh nghiệp cú sản phẩm cựng loại với sản phẩm của dự ỏn.

- Thụng tin từ cỏc cụng ty kế toỏn,kiểm toỏn,cụng ty tư vấn,cỏc ngõn hàng đó cú quan hệ tớn dụng với doanh nghiệp.

- Tham khảo cỏc tài liệu,chủ trương chớnh sỏch của Nhà nước,thụng tin trờn cỏc phương diện đại chỳng..liờn quan đến dự ỏn.

* Mặc dự ngõn hàng cú thể thu thập thụng tin từ khỏch hàng vay vốn từ rất nhiều nguồn khỏc nhau,cả trực tiếp và giỏn tiếp,song nguồn thụng tin đầy đủ,chớnh xỏc nhất-do đó được kiểm nghiệm thực tế qua một thời gian vay vốn,trả nợ được thiết lập trờn cơ sở mối quan hệ bạn hàng lõu dài và sõu rộng giữa ngõn hàng và doanh nghiệp

2.Thụng tin từ bờn ngoài:

Ngày nay một khối lượng khổng lồ thụng tin thuộc đủ mọi lĩnh vực của xó hội,trong nước và quốc tế đang được cập nhật hàng ngày trờn cỏc xa lộ thụng tin.Qua mạng INTERNET và ngay cả cỏc mạng thụng tin trong nước đều cú những nguồn thụng tin rất đa dạng và tiện dụng .

Trong nền kinh tế thị trường hiện nay việc cạnh tranh là khụng thể trỏnh khỏi chớnh vỡ thế; để đảm bảo việc cung cấp thụng tin cú chất lượng cao cho hoạt động thẩm định,trong cỏc trường hợp đặc biệt cần thiết Ngõn hàng nờn tớnh đến việc mua cỏc thụng tin.Những thụng tin quan trọng mang

tớnh chuyờn mụn cao và khụng cú sẵn như thụng tin cụng nghệ kỹ thuật,cỏc phõn tớch đỏnh giỏ thị trường,điều kiện tự nhiờn xó hội...cú thể được cung cấp bởi những nguồn tin cậy nhưng chỉ khi ngõn hàng chịu chi phớ cho nú .

Hơn thế nữa việc thiết lập một mối quan hệ tốt với cỏc tổ chức tớn dụng khỏc nhằm “trao đổi” thụng tin về những vấn đề mà ngõn hàng quan tõm cũng là một việc làm hết sức quan trọng và cú ý nghĩa .

II. KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC.

- Ngõn hang Nhà nước cần thay đổi lại tổ chức và cỏch thức hoạt động của thị trường mở và thị trường tiền tệ để cỏc ngõn hang thương mại cú thể mở rộng cỏc sản phẩm của mỡnh. Vỡ tại Việt Nam, hoạt động của thị trường mở và thị trường tiền tệ cũn chưa phỏt triển kộo theo một số hoạt động sản phẩm của Ngõn hang cũng khụng phỏt triển theo.

- Đề nghị Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam tăng cường hỗ trợ cho việc nõng cao nghiệp vụ thẩm định, phỏt triển đội ngũ nhõn viờn, trợ giỳp về thụng tin và kinh nghiệm cho ngõn hàng. Hàng năm, Ngõn hàng Nhà nước cần tổ chức những hội nghị kinh nghiệm toàn ngành để tăng cường sự hiểu biết và hợp tỏc giữa cỏc NHTM trong cụng tỏc thẩm định.

- Đề nghị Ngõn hàng Nhà nước cú biện phỏp nõng cao chất lượng hoạt động của Trung tõm phũng ngừa rủi ro. Trung tõm này cần đưa ra mức độ rủi ro về từng nghề, lĩnh vực hoạt động của cỏc doanh nghiệp để làm căn cứ cho Ngõn hàng phõn loại, xếp hạng doanh nghiệp, nhằm nõng cao chất lượng thẩm định dự ỏn đầu tư .

- Đề nghị Ngõn hàng Nhà nước nõng cao hiệu quả hoạt động của Trung tõm Thụng tin tớn dụng Ngõn hàng. Khụng chỉ cần phải nõng cao hiệu quả hoạt động của Trung tõm thụng tin tớn dụng ngõn hàng mà cũn nờn thành lập cỏc cụng ty tư vấn chuyờn mua bỏn thụng tin, cỏc cụng ty này sẽ cung cấp thụng tin về tớn dụng, thị trường và doanh nghiệp một cỏch đảm bảo và chớnh xỏc nhất. Từ đú tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM hoạt động hiệu quả cao hơn và cho cỏn bộ thẩm định dự ỏn đầu tư đạt chất lượng cao hơn

- Ngõn hàng Nhà nước cần tăng cường cụng tỏc thanh tra, kiểm tra, giỏm sỏt đối với cỏc Ngõn hàng thương mại để phỏt hiện kịp thời những sai sút trong cụng tỏc tớn dụng nhất là cụng tỏc thẩm định để giảm thiểu rủi ro.

- Ngõn hàng Nhà nước cần tạo mọi điều kiện để cỏc chớnh sỏch ,cỏc văn bản ,cỏc nghị quyết của Đảng và Chớnh phủ đến được với cỏc ngõn hàng thương mại một cỏch kịp thời và chớnh xỏc nhất ,trỏnh được tỡnh trạng :Nghị quyết đó thi hành rồi thỡ cỏc ngõn hàng mới cú được văn bản phổ biến./.

III.KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG ĐT&PT VIỆT NAM.

Nõng cao trỡnh độ kiến thức của đội ngũ cỏn bộ làm cụng tỏc thẩm định. - Một trong những nhõn tố ảnh hưởng tới cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư là trỡnh độ cỏn bộ làm cụng tỏc thẩm định.

- Ngõn hàng NHĐT&PT Việt Nam nờn thường xuyờn mở cỏc lớp bồi dưỡng đào tạo chất lượng cao với những chuyờn gia cú chuyờn mụn để đội ngũ cỏn bộ thẩm định ngày càng được nõng cao hơn .

- Ngõn hàng NHĐT&PT Việt Nam cũng nờn quan tõm hơn nữa cú chớnh sỏch đói ngộ xứng đỏng đến đội ngũ cỏn bộ tớn dụng núi chung và cỏn bộ thẩm định núi riờng vỡ tớn dụng là hỡnh thức đem lại nhiều lợi nhuận cho ngõn hàng nhất .

- Ngõn hàng NHĐT&PT Việt Nam nờn mở những cuộc thi trong toàn bộ cỏc chi nhỏnh để cỏn bộ thẩm định cú dịp trao đổi học hỏi thờm nhiều điều mới.

- Trang bị thờm những cụng nghệ thụng tin hiện đại nhằm giỳp cỏc cỏn bộ thẩm định luụn cú được những thụng tin kịp thời và chớnh xỏc nhất đem lại nhiều lợi ớch nhất cho ngõn hàng .

KẾT LUẬN

Tỡnh hỡnh đầu tư và phỏt triển của Việt Nam ngày càng gia tăng, nền kinh tế đang trờn đà phỏt triển. Trong khi đú, thị trường chứng khoỏn mới đi vào

hoạt động, việc tài trợ dự ỏn đầu tư chủ yếu dựa vào vốn vay ngõn hàng. Do đú, việc mở rộng tớn dụng đối với cỏc dự ỏn đầu tư là một hướng đi cần thiết đối với mỗi ngõn hàng. Mở rộng qui mụ đầu tư cho cỏc dự ỏn phải luụn đi đụi với tăng cường hiệu quả cụng tỏc thẩm định thỡ mới bảo toàn vốn và thu được lợi nhuận cho ngõn hàng và thỳc đẩy sự phỏt triển của nền kinh tế.

Thẩm định dự ỏn đầu tư là một cụng việc hết sức phức tạp, nú đũi hỏi phải luụn hoàn thiện qua thức tế chứ khụng chỉ dừng lại ở lớ thuyết vỡ trờn thực tế, đầu tư luụn biến động.

Trong chuyờn đề này, em đó khỏi quỏt hoỏ được những vấn đề cú tớnh lý luận về thẩm định dự ỏn, phõn tớch và làm rừ được thực trạng về cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư tại NHĐT & PT Hà Nội và đưa ra được một số đề xuất nhằm hoàn thiện hơn cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư tại NHĐT & PT Hà Nội

Đõy là một nội dung rộng, nờn bài viết của em chỉ xin đúng gúp thờm một cỏch tiếp cận, đỏnh giỏ mới. Những đề xuất và những kiến nghị đưa ra chỉ là một đúng gúp nhỏ cho việc hoàn thiện cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư tại NHĐT & PT Hà Nội .

Em xin chõn thành cảm ơn Phan Hữu Nghị , Ban giỏm đốc cựng cỏc cụ chỳ, anh chị NHĐT & PT Hà Nội đó tận tỡnh giỳp đỡ em hoàn thành chuyờn đề tài .

TÀI LIỆU THAM KHẢO

2. Qui trỡnh nghiệp vụ thẩm định dự ỏn đầu tư của NHĐT&PT Việt Nam.

3. Tài liệu tập huấn nghiệp vụ tớn dụng– thẩm định, NHĐT&PT VN (2000).

4. NHĐT&PT Hà Nội 50 năm xõy dựng và phỏt triển

5. Văn bản về chức năng của phũng Thẩm định NHĐT & PT Hà Nội 6. Một số tài liệu khỏc.

MỤC LỤC

Trang

CHƯƠNG 1...2

KHÁI QUÁT CHUNG VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ...2

THỰC TRẠNG CễNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI...37

I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI.. 37

1. Sơ lược về quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của NHĐT&PT HN ...37

1.2.1. Tỡnh hỡnh huy động vốn:...39

1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn của NHĐT & PT Hà Nội :...39

1.1. Sơ lược về phũng thẩm định dự ỏn đầu tư của NHĐT&PT Hà Nội ...41

1.2. Qui trỡnh và nội dung cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư tại NHĐT&PT ...43

Bước 3 :Lập bảng thụng số cho trường hợp cơ sở ...57

Bước 4 :Lập cỏc bảng tớnh trung gian ...58

Bước 6 :lập bảng cõn đối kế hoạch...60

I. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CỦA THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ...73