3. Thực trạng chất l−ợng tín dụng tại Ph−ơng Nam BANK
3.4.1. Nguyênnhân chủ quan từ phía Ngân hàng
* Cho vay không đúng nguyên tắc:
Quý I -2000 31/12/2001 Quý I - 2002
Chỉ tiêu
Số l−ợng % Số l−ợng % Số l−ợng %
Nợ quá hạn theo nguyên nhân 72.550 100 75.021 100 74.404 100
1. Do chủ quan - - 26.978 36 26.642 36
2. Do khách quan 72.550 100 48.043 64 47.462 64
+ Bất khả kháng 313 0,43 223 0,3 1.270 1,7
+ Sai mục đích lừa đảo 71.145 98 39.431 53 44.449 60
+ Nguyên nhân khác 1.092 1,75 8.389 10,7 2.043 2,3
Nguồn: Ngân hàng TMCP ph−ơng nam
Theo bảng trên thì nguyênnhân chủ quan gây ra rủi ro tín dụng cho ngân hàng TMCP Ph−ơng Nam cũng không phải là nhỏ, nh− năm 2001 có tới 27 tỷ đồng nợ quá hạn là do nguyên nhân chủ quan gây ra, chiếm 36% tổng d− nợ quá hạn. Sang quý I năm 2002 con số này cũng không giảm chút nào cả. Xin kể ra một vài lý do chủ yếu gây ra nợ quá hạn của Ngân hàng.
- Do cán bộ tín dụng không thực hiện đúng các nguyên tắc, quy trình nghiệp vụ cho vaỵ
- Khi xử lý thông tin không quán triệt đầy đủ các quan điểm, yêu cầu của nguyên tắc tín dụng.
- Các bộ tín dụng chủ quan quá tin t−ởng vào khách hàng mà coi nhẹ khâu kiểm tra, giám sát.
- Chính sách tín dụng lỏng lẻo, để kẽ hở cho khách hàng lợi dụng. - Cho vay quá mức an toàn về bảo lãnh, thế chấp.
- Cố ý thoả hiệp với ng−ời vay mặc dù biết rủi ro sẽ xẩy rạ - Thiếu lòng tin về khách hàng và thị tr−ờng cho vaỵ..