Bảng 2.6: Kế hoạch trả nợ
2.3.2.Một số hạn chế và nguyên nhân
2.3.2.1. Hạn chế
Nhìn chung, hoạt động thẩm định tài chính dự án tại Ngân Hàng Ngoại Th−ơng t−ơng đối tốt. Tuy nhiên, cái gì cũng có tính hai mặt của nó. Hay nói cách khác, bên cạnh những kết quả đạt đ−ợc ở trên thì vẫn còn một số hạn chế trong công tác thẩm định, cụ thể và biểu hiện nh− sau:
Thứ nhất: Kết quả hoạt động thẩm định mang lại ch−a t−ơng xứng với tiềm năng của Ngân hàng, và còn có những dự án không hiệu quả đi vào hoạt động
Trên thực tế, có nhiều dự án không khả thi, ph−ơng án sản xuất kinh doanh, ph−ơng án trả nợ không tốt, nh−ng Ngân hàng vẫn cho vay vì dự án có tài sản thế chấp lớn.
Và biểu hiện của hạn chế này là: Tổng d− nợ qúa hạn trong toàn hệ thống đến thời điểm cuối năm 2002 là 661 tỷ VND, chiếm 2,41% trên tổng d− nợ và cao hơn mức đề ra từ đầu năm là 2%. Vấn đề nợ qúa hạn này vẫn luôn là một bài toán khó đối với ngành Ngân hàng nói chung và đối với Ngân Hàng Ngoại Th−ơng Việt Nam nói riêng. Ngân hàng phải luôn tìm cánh xử lý những món nợ quá hạn, đồng thời cũng phải luôn chủ động có biệp pháp phòng chống rủi ro có thể xảy rạ Mà hoạt động tín dụng lại là hoạt động chứa đựng rủi ro rất caọ
Thứ hai: Nhiều dự án rất khả thi, có đầy đủ điều kiện là một dự án sẽ hoạt động rất hiệu quả nh−ng lại không đủ tài sản thế chấp, và lại thêm chủ dự án là những công ty TNHH nên Ngân hàng không giám cho vaỵ Bởi vì khi xảy ra rủi ro, đặc biệt là với chủ dự án là công ty TNHH thì Ngân hàng rất khó
thu hồi vốn và không có ng−ời thay thế chịu trách nhiệm về khoản vay đó. Vì vậy mà hoạt động thẩm định nhiều khi đã bỏ qua rất nhiều dự án tốt, hứa hẹn đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng.
Tất cả những hạn chế trên không thể quy kết trách nhiệm một cách đơn giản đ−ợc. Mà để hiểu đ−ợc lý do tại sao lại tồn tại, tại sao lại ch−a sử lý đ−ợc những hạn chế đó thì chúng ta phải tìm hiểu rõ nguyên nhân của những hạn chế đó. Đồng thời cũng từ việc hiểu rõ hạn chế và nguyên nhân của vấn đề thì mới tìm ra đ−ợc h−ớng đi đúng.
Vì vậy, tr−ớc khi có những giải pháp khắc phục khó khăn phải tìm hiểu rõ nguyên nhân từ hai góc độ chủ quan và khách quan.