3. Một số kiến nghị
2.4. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng
Có đề án ứng dụng công nghệ vào tất cả các khâu trong hoạt động của ngân hàng và triển khai mạnh trong toàn bộ hệ thống ngân hàng trong cả n−ớc. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng sẽ giúp cho các ngân hàng trong n−ớc theo kịp trình độ của các ngân hàng trên thế giớị Và từ đó khẳng định đ−ợc uy tín của mình trên thế giớị
Kết luận
Chúng ta đang tranh thủ ngoại lực, phát huy nội lực để phát triển nền kinh tế. N−ớc ta là một n−ớc đang phát triển thì tín dụng là một nhân tố rất quan trọng để chúng ta có thể thực hiện quá trình nàỵ Tín dụng giúp chúng ta xây dựng cơ sở vật chất, tạo thế và lực mớị.. Do đó nâng cao chất l−ợng tín dụng có ý nghĩa quyết định sự tồn tại của ngân hàng, và xu thế phát triển của nền kinh tế. Nâng cao chất l−ợng tín dụng là quá trình lâu dài và rất khó khăn, đòi hỏi phải có sự đổi mới toàn bộ trong hoạt động và quản lý của hệ thống tài chính, tiền tệ và các ngành kinh tế, luật pháp...
Trong tín dụng nói chung, thì tín dụng ngắn hạn lại rất quan trong nhất là trong bối cảnh của hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay, cũng nh− NHCTII-HBT. Qua phân tích tín dụng ngắn hạn ở đây em nhận thấy cho vay ngắn hạn có vai trò quan trọng cho ngân hàng và đây cũng tạo nguồn thu chính cho ngân hàng. Do đó việc nâng cao chất l−ợng tín dụng ngắn hạn là rất cần thiết đối với chi nhánh. Và với chút kiến thức ít ỏi em đ−a ra một số giải pháp góp phần nâng cao chất l−ợng tín dụng ngắn hạn tại NHCTII-HBT.
Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn GS- Cao Cự Bội, cán bộ NHCTII- HBT đã tận tình giúp em hoàn thành bài viết nàỵ
Tài liệu tham khảo
1. Tiền tệ, Ngân hàng và thị tr−ờng tài chính – Fredric Minskin. 2. Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ - Đại học KTQD Hà Nộị 3. Ngân hàng th−ơng mại – GS-TS Lê Văn T−.
4. Tổng quan về tín dụng – Ngân hàng Hồng Kông. 5. Ngân hàng th−ơng mại- Edwrd K. Gill.
6. Tài liệu tập huấn nghiệp vụ tín dụng của NHCT Việt Nam.
7. Quản trị tài chính doanh nghiệp- TS Vũ Duy Hào- Đàm Văn Huệ- Thạc sỹ Nguyễn Minh Quang.
8. Các văn bản pháp quy của NHNN Việt Nam và NHCT Việt Nam. 9. Các báo cáo tài chính tổng hợp l−u tại NHCT-HBT.
10.Lãi suất tín dụng ngân hàng h−ớng điều chỉnh- Vũ Long. 11. Tạp chí ngân hàng năm 2000-2002.
Mục lục
Lời nói đầu ... 1
Ch−ơng I: Tổng quan về tín dụng và chất l−ợng tín dụng ngắn hạn ... 3
1. Tổng quan về Ngân Hàng Th−ơng Mạị... 3
1.1 Khái niệm về NHTM... 3
1.2 Chức năng của NHTM. ... 4
1.2.1 Chức năng tạo tiền... 5
1.2.2 Chức năng trung gian thanh toán. ... 5
1.2.3 Hoạt động huy động tiền gửị... 5
1.2.4 Hoạt động tín dụng... 5
1.2.5 Tài trợ hoạt động ngoại th−ơng ... 6
1.2.6 Hoạt động bảo lãnh. ... 6
1.3 Các nghiệp vụ của Ngân hàng th−ơng mạị... 7
1.3.1 Nghiệp vụ nợ ... 7
1.3.2 Nghiệp vụ có... 7
1.3.3 Nghiệp vụ trung gian... 8
2. Lý luận chung về tín dụng... 9
2.1. Khái niệm tín dụng... 9
2.2. Phân loại tín dụng ngân hàng ... 12
2.2.1. Căn cứ vào mục đích ... 12
2.2.2 . Căn cứ vào thời hạn tín dụng... 12
2.2.3. Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng. ... 13
2.2.4 . Căn cứ vào hình thái giá trị của tín dụng. ... 13
2.2.5. Căn cứ vào xuất xứ tín dụng... 14
3. Tín dụng ngắn hạn... 14
3.1. Khái niệm. ... 14
3.2. Phân loại tín dụng ngắn hạn. ... 14
3.2.1.1. Tín dụng thế chấp hoặc nghiệp vụ mở tín dụng khoản. ... 15
3.2.1.2 . Thấu chị... 16
3.2.1.3. Tín dụng vãng laị... 16
3.2.1.4. Tín dụng thời vụ. ... 16
3.2.2. Cho vay dựa trên việc chuyển nh−ợng trái quyền. ... 17
3.2.2.1. Chiết khấu th−ơng phiếụ ... 17
3.2.3. Tín dụng bằng chữ ký của ngân hàng... 18
3.3. Vai trò của tín dụng ngắn hạn. ... 18
3.3.1. Đối với nền kinh tến ... 19
3.3.2. Đối với các doanh nghiệp... 19
3.3.3. Đối với ngân hàng. ... 20
3.4. Các quy định trong hoạt động tín dụng ngắn hạn. ... 20
3.4.1. Nguyên tắc tín dụng: ... 20
3.4.2. Điều kiện vay vốn... 21
3.4.3. Đối t−ợng cho vaỵ ... 21
3.4.4. Thời hạn cho vaỵ ... 22
3.4.5. Lãi suất cho vaỵ... 22
3.4.6. Mức cho vay: ... 22
3.4.7. Giải ngân và thu nợ. ... 24
3.4.8. Quy trình cho vay ngắn hạn. ... 24
4. Chất l−ợng tín dụng và tiêu thức đánh giá chất l−ợng tín dụng ngắn hạn của NHTM. ... 27 4.1.Khái niệm. ... 27 4.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất l−ợng tín dụng... 29 4.2.1. Nhóm chỉ tiêu định l−ợng... 30 4.2.2. Nhóm chỉ tiêu định tính... 34 4.3. Các nhân tố ảnh h−ởng đến chất l−ợng tín dụng ngắn hạn của NHTM. .. 34
4.3.1. Các nhân tố thuộc về ngân hàng... 34
4.3.2. Các nhân tố thuộc về khách hàng... 35
4.4. Ph−ơng pháp đánh giá chất l−ợng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng. .... 37
Ch−ơng 2: Thực trạng chất l−ợng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng công th−ơng chi nhánh hai bà tr−ng... 39
1. Khái quát về ngân hàng công th−ơng chi nhánh Hai Bà Tr−ng. ... 39
1.1. Nhiệm vụ, chức năng và bộ máy tổ chức. ... 39
1.2. Khái quát tình hình hoạt động của NHCT II- HBT trong những năm quạ ... 41
1.2.1. Hoạt động huy động vốn. ... 41
1.2.2. Hoạt động cho vay và đầu t− kinh doanh khác. ... 42
1.2.3. Công tác kinh doanh đối ngoạị... 44
1.2.4. Công tác kế toán tài chính và kết quả kinh doanh... 45
1.2.5. Công tác tiền tệ kho quỹ... 46
1.2.6 . Công tác thông tin điển toán. ... 46
1.2.7. Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ... 46
2. Thực trạng công tác tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng công th−ơng chi nhánh Hai Bà Tr−ng. ... 46 2.1. Tình hình huy động vốn: ... 47 2.2. Tình hình sử dụng vốn của NHCT II- HBT... 48 3. Chất l−ợng tín dụng ngắn hạn tại NHCT II – HBT. ... 53 4. Đánh giá chất l−ợng tín dụng ngắn hạn của NHCT II –HBT ... 57 4.1. Những kết quả đạt đ−ợc... 57
4.2. Những nguyên nhân và hạn chế trong công tác tín dụng ngắn hạn của NHCTII-HBT... 58
4.2.1. Hạn chế từ phía ngân hàng... 58
4.2.2. Hạn chế từ phía doanh nghiệp... 61
4.2.3 . Các nhân tố khách quan khác... 63
Ch−ơng III: GiảI pháp nhằm nâng cao chất l−ợng tín dụng ngắn hạn tại NHCT II-HBT ... 66
1. Định h−ớng hoạt động tín dụng của NHCTII-HBT trong năm 2003. ... 66
2.1. Nâng cao chất l−ợng thẩm định dự án... 67
2.1.1. Nâng cao chất l−ợng thu thập thông tin. ... 67
2.1.2. Nâng cao chất l−ợng công tác xử lý thông tin... 69
2.2. Đa dạng hoá ph−ơng thức cho vay ngắn hạn đặc biệt mở rộng chiết khấu chứng từ có giá trên thị tr−ờng tiền tệ: ... 70
2.3. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý: ... 71
2.4. Tăng c−ờng quản lý món vaỵ ... 73
2.5. Đào tạo đội ngủ cán bộ có chuyên môn nghiệp vụ, năng nỗ, nhiệt tình trung thực: ... 75
2.6. Lập quỹ dự phòng rủi ro:... 76
2.7. Thiết lập bộ phận nghiên cứu thị tr−ờng. ... 77
2.8. Tăng c−ờng công tác kiểm soát nội bộ... 79
3. Một số kiến nghị... 79
3.1. Về phía Ngân Hàng Công Th−ơng Việt Nam. ... 79
3.1.1. Ban hành những văn bản h−ớng dẫn cụ thể hơn nữạ... 79
3.1.2. Có chính sách tuyển chọn, nâng cao trình độ đội ngủ cán bộ và có chính sách khen th−ởng rõ ràng. ... 80
3.1.3. Phát triển chiều sâu hợp tác quốc tế... 80
3.1.4. Đổi mới mạnh mẽ quản trị điều hành:... 80
3.2. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà n−ớc... 80
3.2.1. Tiếp tục xây dựng và hoàn chỉnh các văn bản pháp quỵ... 80
3.2.2. Hoàn thiện quy chế cầm cố, thế chấp tài sản và bảo lãnh vay vốn của ngân hàng: ... 81
3.2.3. Kiểm tra chặt chẽ hoạt động của các NHTM:... 81
2.4. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng. ... 82
Kết luận ... 83