- Kiểm tra giám sát khoản vay không chỉ nắm bắt thông tin, theo dõi và cập nhật kịp thời tình hình khoản vay, tình hình hoạt ñộng của khách hàng, mà hơn hết nó còn có ý nghĩa hạn chế rủi ro tín dụng phát sinh. Trên thực tế công việc này chưa ñược quan tâm ñúng mức, nhiều vụ án lừa ñảo, chiếm ñoạt liên quan ñến hoạt ñộng ngân hàng mà rủi ro tín dụng xuất phát từ chính nguyên nhân do chưa làm tốt công tác kiểm tra, giám sát khoản vay. Vì vậy ñể góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, ngân hàng cần quan tâm ñúng mức ñến hoạt ñộng này theo hướng:
- Xây dựng hệ thống kiểm tra, giám sát khoản vay, nắm bắt kịp thời tình hình sử dụng vốn vay, tình hình hoạt ñộng của khách hàng ñể biết chắc rằng vốn vay ñược sử dụng ñúng mục ñích và ñánh giá ñược hiệu quả thực hiện phương án kinh doanh, khả năng trả nợ của khách hàng. Cần phân biệt rõ chức năng, trách nhiệm của từng bộ phận, của từng cán bộ tín dụng, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt ñộng nghiệp vụ chuyên môn.
- Có kế hoạch kiểm tra, khảo sát khách hàng vay vốn ñể nắm bắt tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng. Theo ñó ñối với khách hàng cá nhân, có thể từ 15-20
ngày cán bộ tín dụng ñi thực tế ñể kiểm tra việc sử dụng vốn vay, kiểm tra tài sản ñảm bảo nợ vay (nhất là ñối với khoản vay mà tài sản bảo ñảm nợ vay là hàng hóa); ñối với khách hàng doanh nghiệp, tùy theo phương thức, hình thức vay vốn mà ngân hàng có biện pháp kiểm tra cụ thể (căn cứ theo hợp ñồng vay vốn, hợp ñồng kinh tế của khách hàng, hóa ñơn, chứng từ mua bán hàng hóa, hợp ñồng bảo lãnh, cam kết thanh toán,…), nhằm phát hiện kịp thời hành vi gian lận, thiếu minh bạch của khách hàng vay ñể có biện pháp xử lý nợ hiệu quả, hạn chế tối ña việc phát sinh nợ quá hạn.