- Mục đíc h:
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY DNVVN TẠI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TPHCM
2.2.1 Tình hình cho vay DNVVN:
TP.HCM là một thành phố năng động và là một trong những địa phương có số lượng DNVVN chiếm tỷ lệ cao nhất nước. Theo Báo cáo của Cục Thống kê TPHCM năm 2007, số lượng DNVVN tại TPHCM chiếm 28% tổng số DNVVN của cả nước. Vì vậy, tác giả xin lấy các số liệu thực trạng về tín dụng DNVVN trên cả nước làm cơ sở xem xét và phân tích do hạn chế trong việc thu thập số liệu về cho vay DNVVN trên địa bàn TPHCM.
Đối tượng cho vay là DNVVN tại các NHTM hiện nay không ngừng tăng qua các năm, cả về doanh số lẫn dư nợ cho vay, nhiều NHTM Cổ phần có tỷ lệ cho vay DNVVN chiếm trên 70% tổng dư nợ, một số Chi nhánh của NHTM Nhà nước có dư nợ cho vay DNVVN đạt trên 95%.
Theo Báo cáo của Vụ Tín dụng _ NHNN ngày 29/09/2008 về tình hình vay, trả nợ tín dụng của các DNVVN thì tổng số DN đang còn quan hệ tín dụng với ngân hàng là 163.673 DN ( chiếm trên 50% số DNVVN ) với tổng nguồn vốn kinh doanh là 482.092 tỷ đồng; trong đó vốn tự có chiếm tỷ trọng là 36,25%, vốn vay ngân hàng chiếm tỷ trọng 45,31%, còn lại vốn khác chiếm 18,44%. Vốn tự có bình quân một DN đến 31/07/2008 là 1,33 tỷ đồng, vốn vay ngân hàng bình quân là 1,79 tỷ đồng.
Cũng theo Báo cáo trên, tình hình doanh số, dư nợ cho vay của các NHTM đối với DNVVN đến 31/07/2008 như sau :
Bảng 2.4: Tình hình doanh số, dư nợ cho vay các DNVVN tại các NHTM Loại hình NHTM Doanh số cho vay ( tỷ đồng ) Tỷ lệ ( % )
1/ NHTM Nhà nước 141.816 49 2/NHTM Cổ phần 139.837 48 3/NH liên doanh,Chi Nhánh NH nước ngoài 7.446 3 Tổng cộng 289.099 100
Loại hình NHTM Dư nợ cho vay ( tỷ đồng ) Tỷ lệ ( % )
1/ NHTM Nhà nước 170.481 57 2/NHTM Cổ phần 120.936 40 3/NH liên doanh,Chi Nhánh NH nước ngoài 8.053 3 Tổng cộng 299.470 100 ( Nguồn : Vụ tín dụng_ NHNN ngày 29/09/2008 )
Qua bảng trên ta thấy, doanh số cho vay của các NHTM đối với DNVVN là 289.099 tỷ đồng, trong đó, khối NHTM Nhà nước là 141.816 tỷ đồng, khối NHTM cổ phần là 139.837 tỷ đồng, và khối NH liên doanh, chi nhánh NH nước ngoài là 7.446 tỷ đồng. Tỷ lệ cho vay các DNVVN tại các NHTM được thể hiện qua biểu đồ sau đây :
Biểu đồ 2.1 : Tỷ lệ % doanh số cho vay DNVVN tại các NHTM TỶ LỆ % DOANH SỐ CHO VAY DNVVN
49%48% 48% 3% 1/ NHTM Quốc doanh 2/NHTM Cổ phần 3/NH liên doanh,Chi Nhánh NH nước ngoài ( Nguồn : Vụ tín dụng_ NHNN ngày 29/09/2008 )
Qua biểu đồ, ta thấy tỷ lệ ( % ) doanh số cho vay DNVVN của khối NHTM Nhà nước và khối NHTM Cổ phần chiếm tỷ lệ đa số so với Ngân hàng liên doanh, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, với các tỷ lệ lần lượt là : 49%, 48% và 3%.
Dư nợ cho vay DNVVN đến 31/07/2008 của các NHTM đạt 299.470 tỷ đồng, chiếm 27,3% tổng dư nợ cho vay nền kinh tế, tăng 16,65% so với 31/12/2007 và tăng 70,5% so với 31/12/2006. Trong đó, cho vay ngắn hạn chiếm 73,05%, cho vay dài hạn chiếm 26,95%. Dư nợ trong lĩnh vực nông nghiệp chiếm 5,1%, lĩnh vực công nghiệp và xây dựng chiếm 38,51%, lĩnh vực thương mại, dịch vụ chiếm 56,39% trên tổng dư nợ.
Các NHTM Nhà nước đi đầu trong cho vay các DNVVN, đạt dư nợ 170.481 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 57% tổng dư nợ, tiếp đến là các NHTM cổ phần với dư nợ đạt 120.936 tỷ đồng, chiếm 40% tổng dư nợ, các NH liên doanh và chi
nhánh NH nước ngoài đạt dư nợ 8.053 tỷ đồng, chiếm 3%, được thể hiện qua biểu đồ sau :
Biểu đồ 2.2 : Tỷ lệ % dư nợ cho vay DNVVN tại các NHTM TỶ LỆ % DƯ NỢ CHO VAY DNVVN
57%40% 40% 3% 1/ NHTM Quốc doanh 2/NHTM Cổ phần 3/NH liên doanh,Chi Nhánh NH nước ngoài ( Nguồn : Vụ tín dụng_ NHNN ngày 29/09/2008 )
Ngoài ra, cũng theo báo cáo của Vụ tín dụng NHNN, đến 31/07/2008, tỷ lệ nợ xấu của toàn hệ thống NHTM là 3,64% ( số tuyệt đối là 10.886 tỷ đồng ), tăng 1% so với năm 2007 và giảm 0,19% so với năm 2006. Trong đó, nợ có khả năng mất vốn ( nợ nhóm 5 ) là 4.064 tỷ đồng, chiếm 37,3% tổng nợ xấu của các TCTD. Ngoài ra, khối NHTM Nhà nước có tỷ lệ nợ xấu cao nhất trong toàn hệ thống với 4,59% tổng dư nợ, NHTM Cổ phần là 2,44% và ngân hàng liên doanh, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài là 1,45% tổng dư nợ.
Qua số liệu báo cáo từ các NHTM cũng cho thấy, trong số các DNVVN hiện đang quan hệ tín dụng có 23%DN đang hoạt động kinh doanh có hiệu quả, 73,2% DN hoạt động trung bình, 3,8%DN đang gặp khó khăn trong đó có 1,42%DN có khả năng mất vốn.
Thực tế cho thấy, với tình hình khó khăn và nhiều biến động của nền kinh tế như hiện nay, khả năng phá sản của các DNVVN vẫn có thể cao, do đó, công tác thẩm định cho vay DNVVN được đặc biệt quan tâm, nhằm tránh những rủi ro tín dụng ảnh hưởng đến kết quả hoạt động chung của ngân hàng.