Điểm số tín dụng ( Credit score) cá nhân là một phương tiện kiểm soát tín dụng được gán cho mỗi cá nhân tại một số nước phát triển giúp tổ chức tín dụng ước
lượng mức rủi ro khi cho vay. Điểm tín dụng càng thấp thì mức rủi ro của nhà
cho vay càng cao. Fair Isaac Corp đã xây dựng mô hình điểm số tín dụng FICO
thấp nhất là 300 và cao nhất là 850 áp dụng cho cá nhân dựa vào tỷ trọng của 5
chỉ số phân tích được trình bày trong Bảng 1.03
Bảng 1.03: Tỷ trọng các tiêu chí đánh giá trong mô hình điểm số tín dụng
FICO
Tỷ trọng Tiêu chí đánh giá
35% Lịch sử trả nợ ( payment history): Thời gian trễ hạn càng dài và số tiền trễ hạn càng cao thì điểm số tín dụng càng thấp
30%
Dư nợ tại các tổ chức tín dụng (Amount owed): Nợ quá nhiều so
với mức cho phép đặc biệt là đối với thẻ tín dụng sẽ làm giảm điểm
số tín dụng.
15% Độ dài của lịch sử tín dụng ( Length of credit history): Thông tin càng nhiều năm càng đáng tin và điểm số tín dụng sẽ càng cao.
10% Số lần vay nợ mới ( new credit): Vay nợ thường xuyên bị xem là dấu hiệu có khó khăn về tài chính nên điểm số tín dụng càng thấp
10% Các loại tín dụng được sử dụng ( Types of credit used): Các loại nợ khác nhau sẽ được tính điểm số tín dụng khác nhau.
Nguồn http://en.wikipedia.org
Mô hình điểm số tín dụng FICO được áp dụng rộng rãi ở Mỹ do các thông tin liên quan đến tình trạng tín dụng của mọi người có thể được ngân hàng rà soát dễ
dàng qua các công ty dữ liệu tín dụng (Credit reporting companies). Công ty dữ
phân tích và cho điểm đối với từng người. Theo mô hình điểm số tín dụng của
FICO thì người có điểm số tín dụng ở mức 700 được xem là tốt, đối với cá nhân có điểm số tín dụng thấp hơn 620 sẽ có thể bị ngân hàng e ngại khi xét cho vay.