trọng tín dụng để đảm bảo mục tiêu chuyển dịch cơ cấu tín dụng mà ngân hàng ĐT và PT Việt Nam đề ra, giảm tỷ trọng cho vay trung và dài hạn tăng cường tỷ trọng cho vay ngắn hạn.
- Ngân hàng BIDV Vĩnh Phúc chưa có các chỉ tiêu cụ thể để đánh giá chất lượng tín dụng tiêu dùng và những chỉ tiêu đang sử dụng không hẳn đã mang lại hiệu quả tốt nhất, đánh giá chính xác nhất. Do khách hàng chủ yếu của BIDV Vĩnh Phúc là các doanh nghiệp vừa và nhỏ nên các chỉ tiêu chủ yếu được sử dụng là các chỉ tiêu phản ánh hoạt động của các đơn vị sản xuất kinh doanh, do vậy hiện nay phòng tín dụng BIDV Vĩnh phúc chưa có được một hệ thống chỉ tiêu hoàn chỉnh để đánh giá các khách hàng cá nhân vay tiêu dùng. Muốn mở rộng CVTD ngân hàng cần phải nhanh chóng đưa ra hệ thống chấm điểm tín dụng tiêu dùng đó sẽ là cơ sở chính xác và thống nhất cho cán bộ tín dụng khi xem xét đánh giá, thẩm định các món cho vay tiêu dùng, từ đó chấm điểm khách hàng, phân loại khách hàng để có những biện pháp phù hợp điều chỉnh kịp thời đối với mỗi nhóm khách hàng khi có rủi ro xảy ra.
2.5.3. Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng của BIDV Vĩnh Phúc
2.5.3.1. Những mặt đạt được của hoạt động cho vay tiêu dùng của BIDV Vĩnh Phúc Phúc
Những năm trở lại đây hoạt động tín dụng tiêu dùng của BIDV Vĩnh Phúc có nhiều sự phát triển một phần do nhu cầu sinh hoạt của người dân càng ngày càng
nâng cao, phần nữa là do ngân hàng cũng đã chú trọng đến việc mở rộng cho vay tiêu dùng.
Tỷ trọng tín dụng tiêu dùng tăng trưởng khá nhanh qua các năm, hoàn toàn phù hợp với xu thế của xã hội , cho thấy ngân hàng đầu tư đã nắm bắt được xu thế của thị trường và hoà nhập vào tốc độ phát triển của thị trường. Ngân hàng BIDV Vĩnh phúc cũng đã có những biện pháp tích cực khuyến khích các phòng giao dịch tích cực cho vay tiêu dùng, thay đổi cơ cấu tín dụng của ngân hàng đáp ứng nhu cầu tín dụng tiêu dùng của xã hội tăng mạnh trong mấy năm gần đây. Ngân hàng cũng khuyến khích cho vay tiêu dùng chứ không còn từ chối như trước đây. Từ đó cũng giải quyết được nhu cầu tiêu dùng cho một số lớn khách hàng truyền thống sẵn có của BIDV Vĩnh Phúc.
Trước đây ngân hàng chủ yếu cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ và thường là cho vay trung và dài hạn, thời gian quay vòng vốn rất chậm nhưng từ khi triển khai thêm hoạt động cho vay tiêu dùng đã làm đa dạng hoá hơn loại hình tín dụng của ngân hàng và nâng dư nợ ngắn hạn lên phù hợp với nguồn vốn huy động, giảm rủi ro thanh khoản cho ngân hàng, vòng quay vốn huy động đã tăng lên mang lại thêm nhiều lợi nhuận cho ngân hàng.
Nguồn vốn huy động của BIDV Vĩnh Phúc hàng năm đều tăng với tốc độ khá cao đáp ứng đủ nhu cầu tín dụng hiện tại của ngân hàng ngoài ra còn có thể đáp ứng được nhu cầu tín dụng trên địa bàn.
Lãi suất huy động của BIDV thấp hơn so với một số các ngân hàng khác điều này khiến cho ngân hàng có lợi thế cạnh tranh trong cho vay. Mặc dù khi vay tiêu dùng thông thường khách hàng không quan tâm nhiều đến lãi suất mà quan tâm chủ yếu là thời hạn và hạn mức cho vay nhưng nếu trong trường hợp hai yếu tố trên là tương đồng thì khách hàng sẽ xem xét lãi suất khi vay.
Chính hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển đã đóng góp không nhỏ đến việc nâng cao đời sống của cán bộ nhân viên trong ngân hàng cũng như cán bộ nhân viên trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc, cơ hội cho họ mua được nhà, mua được ô tô, đi du học là rất lớn mà không cần phải đợi đến mấy chục năm.
Cho vay tiêu dùng có rủi ro rất lớn, xác suất khách hàng không trả được nợ là rất cao vì nhiều nguyên nhân có thể từ phía khách hàng như: mất việc, ốm đau hoặc từ phía ngân hàng như trình độ thẩm đinh của cán bộ tín dụng không tốt, quy trình cho vay tín dụng tiêu dùng không chặt chẽ. Tuy vậy BIDV Vĩnh phúc với nhiều năm kinh nghiệm trong việc thẩm định xét duyệt cho vay, quy trình cho vay chặt chẽ nên phần nào đã ngăn ngừa được rủi ro tín dụng tiêu dùng đến mức thấp nhất.