V. NỘI DUNG QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CỦA PHƯƠNG THỨC
5. Kiểm tra, giám sát khoản vay
Kiểm tra và giám sát khoản vay là quá trình thực hiện các bước công việc sau khi cho vay nhằm hướng dẫn, đôn đốc người vay sử dụng đúng mục đích, có hiệu quả số tiền vay, hoàn trả nợ gốc, lãi vay đúng hạn, đồng thời thực hiện các biện pháp thích hợp nếu người vay không thực hiện đầy đủ, đúng hạn các cam kết.
Kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay.
* Theo dõi khoản vay. - Mở sổ sách theo dõi.
CBTD mở sổ theo dõi các thông tin của khoản vay theo HĐTD. Bảng theo dõi nợ vay, khai thác khi càn thiết hoặc lưu các sao kê điện toán theo nội dung: ngày, tháng, năm giải ngân; lãi suất áp dụng; ngày, tháng, năm thu nợ; số tiền thu nợ, lãi; dư nợ từng thời điểm; số tiền gia hạn nợ; thời gian gia hạn nợ; số tiền chuyển nợ quá hạn; thời hạn chuyển nợ quá hạn...
- Khai thác phần mềm điện toán
* Kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, Vật tư đảm bảo nợ vay . - Kiểm tra qua hồ sơ, chứng từ.
+ Kiểm tra trước, trong khi giải ngân. + Kiểm tra sau khi giải ngân.
Định kỳ hàng tháng, quý hoặc trường hợp đột xuất CBTD có thể cùng TPTD tiến hành kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, vật tư đảm bảo nợ vay
của khách hàng thông qua: sổ sách hạch toán theo dõi của khách hàng; chứng từ hoá đơn hạch toán; chứng từ thanh quyết toán; thanh lý hợp đồng .
- Kiểm tra tại hiện trường. + Thị sát tiến độ thực hiện .
+ Thị sát vật chất (vật tư, hàng hoá, máy móc thiết bị). - Lập biên bản kiểm tra.
Sau khi kiểm tra, CBTD lập biên bản kiểm tra về mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng và vật tư đảm bảo nợ vay Ngân hàng. Nếu khách hàng sử dụng sai mục đích hoặc phát sinh các vấn đề có nguy cơ ảnh hưởng lớn đến khả năng trả nợ của khách hàng, CBTD có báo cáo TPTD để trình lãnh đạo xem xét quyết định ngừng cho vay hoặc có biện pháp thu hồi nợ trước hạn ... * Kiểm tra, phân tích hiệu quả vốn vay, theo dõi, phân tích tình hình thực hiện kế hoạch, tình hình tài chính và đảm bảo tín dụng của khách hàng.
- Đánh giá tiến độ thực hiện phương án.
- Đánh giá, phân tích hiệu quả tình hình tài chính.
Khi nhận được các báo cáo về tình hình thực hiện kế hoạch của khách hàng, CBTD tiến hành:
+ Theo dõi, phân tích tình hình thực hiện kế hoạch SXKD. + Theo dõi, phân tích tình hình tài chính.
+ Theo dõi phân tích bảo đảm tín dụng.