- Hợp đồng tín dụng, sổ vay vốn - Hợp đồng đảm bảo tiền vay
* Hồ sơ do khách hàng cung cấp : khi có nhu cầu vay vốn thì khách hàng gửi đến Ngân hàng nơi cho vay các giấy tờ sau :
Đối với pháp nhân và t nhân :
- Hồ sơ pháp lý : (khi thiết lập quan hệ vay vốn)
Tùy theo từng loại hình pháp nhân. Doanh nghiệp t nhân, lĩnh vực ngành nghề kinh doanh có các giấy tờ sau :
+ Quyết định hoặc giấy phép thành lập Doanh nghiệp + Điều lệ Doanh nghiệp (trừ Doanh nghiệp t nhân)
+ QĐ bổ nhiệm Tổng Giám đốc (Giám đốc), kế toán trởng + Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
+ Giấy phép hành nghề
+ Giấy phép t nhân (đối với Doanh nghiệp liên doanh)
+ Quyết định vay vốn và các văn bản bàn giao tài sản và các tài sản Nhà nớc tại Doanh nghiệp (nếu là Doanh nghiệp Nhà nớc).
+ Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (đối với công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn).
+ Hồ sơ dự án đối với cho vay trung hạn và dài hạn. + Các giấy tờ khác cần thiết theo quy định của NH nh : . Đăng ký mẫu dấu.
. Chữ ký của chủ tài khoản hoặc ngời đợc ủy quyền. . Đăng ký chữ ký của cán bộ giao dịch với NH . . Đăng ký chữ ký mở tài khoản tiền gửi (nếu cha mở). - Hồ sơ kinh tế bao gồm :
+ Kế hoạch sản xuất - kinh doanh trong kỳ.
+ Bảng cân đối kế toán, kết quả kinh doanh kỳ trớc (liền kề)
+ Báo cáo thực hiện kế hoạch sản xuất - kinh doanh kỳ trớc (liền kề) - Hồ sơ vay vốn : (cho mỗi lần vay hoặc một hợp đồng tín dụng) bao gồm :
+ Dự án, phơng án sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống + Bản sao hợp đồng mua hàng hoặc báo giá
+ Phiếu nhập kho, các chứng từ thanh toán (nếu có)
Đối với khách hàng vay vốn lần đầu, từ lần vay thứ hai chỉ cần bổ sung các tài liệu thay đổi.
* Đối với hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác : - Hồ sơ pháp lý :
+ Các tài liệu chứng minh năng lực dân sự và hành vi dân sự bao gồm :
♦ Xác nhận hộ khẩu đối với hộ gia đình, cá nhân ở nông thôn ♦ Sổ hộ khẩu đối với hộ gia đình, cá nhân ở đô thị
+ Giấy phép kinh doanh đợc cấp có thẩm quyền cấp (đối với hộ kinh doanh). + Giấy tờ hợp pháp, hợp lệ đợc giao cho thuê, chuyển quyền sử dụng + Hợp đồng hợp tác, chứng thực của ủy ban nhân dân phờng, xã, thị trấn cho phép hoạt động (đối với tổ hợp tác).
+ Hồ sơ dự án đối với cho vay trung hạn và dài hạn + Các giấy tờ khác theo quy định của pháp luật - Hồ sơ vay vốn :
+ Đối với hộ vay không phải thực hiện chế độ thế chấp, cầm cố bảo lãnh : giấy đề nghị vay vốn kiêm phơng án sản xuất kinh doanh.
+ Đối với hộ vay phải dùng tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh bao gồm :
♦ Giấy đề nghị vay vốn
♦ Dự án hoặc phơng án sản xuất - kinh doanh ♦ Hồ sơ đảm bảo tiền vay theo quy định
+ Đối với cho vay hộ gia đình cá nhân vay vốn : ngoài các hồ sơ đã quy định, các cá nhân phải có thêm :
♦ Danh sách hộ gia đình đề nghị Ngân hàng cho vay
♦ Hợp đồng cung ứng vật t, tiền vốn cho hộ gia đình, cá nhân nhận khoán * Đối với cho vay đời sống , bao gồm :
- Giấy đề nghị vay vốn
- Hồ sơ đảm bảo tiền vay theo quy định