SỞ ĐỒ TỔ CHỨC NGÂN HÀNG BẮC HÀ NỘI
* Ban giỏm đốc:
+ Giỏm đốc NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, là người điều hành chung mọi hoạt động của chi nhỏnh
+ Phú Giỏm đốc ngõn hàng kiờm kế toỏn kiểm toỏn ngõn hàng cú trỏch nhiệm điều hành hoạt động của ngõn hàng khi giỏm đốc vắng mặt.
* Phũng kinh doanh:
+Thực hiện cỏc nghiệp vụ cấp tớn dụng của Ngõn hàng: - Cho vay ngắn hạn;
- Cho vay trung, dài hạn;
GIÁM ĐỐC PHể GIÁM ĐỐC PHể GIÁM ĐỐC PHể GIÁM ĐỐC PHềNG KTKS NỘI BỘ PHềNG TC-KT PHềNG KHPT PHềNG TTQT PHềNG KTNQ PHềNG KINH DOANH PGD SỐ 1 PGDSỐ 2 PGDSỐ 3 PGDSỐ 4 PGDSỐ 5 PGDSỐ 6
- Cỏc nghiệp vụ bảo lónh;
- Nghiệp vụ chiết khấu, tỏi chiết khấu chứng từ cú giỏ (khi cú qui định của Tổng
Giỏm đốc).
+ Trung tõm thụng tin tớn dụng cho toàn hệ thống;
+ Tham mưu, chỉ đạo nghiệp vụ tớn dụng toàn hệ thống cho Ban Tổng Giỏm đốc.
+ Giỳp việc và tham mưu cho Ban điều hành trong việc soạn thảo cỏc qui chế qui trỡnh liờn quan nghiệp vụ cấp tớn dụng.
+ Tiếp xỳc và làm việc với cỏc đối tỏc khỏch hàng (cỏc Chủ đầu tư dự ỏn) để cú thể tiến đến ký cỏc hợp đồng hợp tỏc, liờn kết để mở rộng thị phần tớn dụng đồng thời triển khai cỏc hợp đồng này cho toàn hệ thống thực hiện .
* Phũng kế toỏn - ngõn quỹ:
+ Hướng dẫn khỏch hàng mở tài khoản tại chi nhỏnh, thực hiện cỏc dịch vụ thanh toỏn đến cỏ nhõn, tổ chức chuyển tiền nhanh.
+ Trực tiếp kế toỏn hạch toỏn thống kờ, hạch toỏn nghiệp vụ thanh toỏn theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
* Phũng kiểm tra kiểm soỏt nội bộ:
Tham gia nghiờn cứu soạn thảo hoặc chỉnh sửa, bổ sung cỏc quy trỡnh, quy chế nghiệp vụ của Ngõn hàng.
Kiểm tra nghiệp vụ Ngõn hàng trong toàn hệ thống trờn cơ sở cỏc văn bản chế độ của Ngõn hàng Nhà nước và cỏc quy trỡnh, quy chế của Ngõn hàng.
* Phũng ngoại hối:
Đầu mối trong việc thực hiện hoạt động thanh toỏn quốc tế trong hệ thống Ngõn hàng Phỏt Triển Nhà.
Thực hiện mối quan hệ quốc tế với cỏc Ngõn hàng đại lý. Thực hiện cỏc dịch vụ đối ngoại khỏc.
Dịch thuật cỏc chứng từ, tài liệu liờn quan đến lónh vực thanh toỏn quốc tế cho Ngõn hàng và khỏch hàng.
* Phũng tài chớnh & kế toỏn:
Tổ chức, hướng dẫn thực hiện cụng tỏc hạch toỏn kế toỏn toàn hệ thống Ngõn hàng:
+ Kế toỏn tài chớnh: Phục vụ cho việc lập cỏc bỏo cỏo tài chớnh (thỏng,quý, năm).
+ Kế toỏn quản trị: Phục vụ cho yờu cầu quản trị, điều hành, quyết định về kinh tế, tài chớnh.
Kiểm tra, giỏm sỏt cỏc khoản chi tiờu tài chớnh,tham mưu cho Tổng giỏm đốc cỏc giải phỏp phục vụ yờu cầu quản trị, điều hành, cỏc quyết định về kinh tế, tài chớnh.
Thực hiện hạch toỏn kế toỏn tổng hợp.
Lưu trữ, bỏo cỏo, cung cấp thụng tin số liệu kế toỏn theo quy định.
* Phũng kế hoạch và phỏt triển:
Tham mưu cho Ban điều hành trong việc xõy dựng và đề ra cỏc chớnh sỏch, giải phỏp để thực hiện chiến lược kinh doanh của ngõn hàng trong từng giai đoạn cụ thể.
Tham mưu cho Ban điều hành trong việc chỉ đạo hoạt động kinh doanh hàng ngày, tối đa hoỏ lợi nhuận của ngõn hàng. Cụ thể là cỏc chớnh sỏch về: cấp tớn dụng, huy động vốn , quản trị tài sản nợ, tài sản cú và cung ứng cỏc dịch vụ ngõn hàng.
Tham mưu cho Ban điều hành trong việc phỏt triển mạng lưới hoạt động; nõng cao sức mạnh tài chớnh và năng lực cạnh tranh cũng như quảng bỏ hỡnh ảnh của Ngõn hàng trờn Thị trường tài chớnh - tiền tệ.
Làm đầu mối trong việc phối kết hợp giữa cỏc Phũng, Ban, Chi nhỏnh để triển khai thực hiện một chớnh sỏch kinh doanh cụ thể hoặc việc cải tiến, phỏt triển một sản phẩm - dịch vụ mới.
Thực hiện cỏc chức năng kinh doanh như trong phần nhiệm vụ cụ thể.
2.1.1.3.Dịch vụ & Sản phẩm:
A. Tiền gửi tiết kiệm
1. Quy định chung:
- Tiền gửi tiết kiệm: VND, ngoại tệ;
2. Đối tượng phục vụ:
- Mọi cỏ nhõn, người cư trỳ cú CMND hoặc Hộ chiếu;
3. Loại Hỡnh - Kỳ hạn:
- Khụng kỳ hạn;
- Cú kỳ hạn : từ 1 thỏng đến 24 thỏng; - Tiết kiệm Bậc thang;
- Tiết kiệm Dự thưởng;
- Tiết kiệm bằng VNĐ bảo đảm giỏ trị theo giỏ vàng; (Tạm dừng huy động) - Tiết kiệm hưởng lói luỹ tiến của số dư tiền gửi;
4. Phương thức trả lói:
- Trả lói hàng thỏng, cuối kỳ hoặc trả trước. Chi tiết lói suất: Xem Biểu lói suất
hiện hành.
5. Thủ tục giao dịch:
* Khi đến gửi tiết kiệm lần đầu tại Agribank Bắc Hà Nội, Quý khỏch: - Mang theo CMND hoặc hộ chiếu;
- Đăng ký chữ ký mẫu vào “Phiếu lưu”;
- Điền vào phiếu gửi tiền và bảng kờ cỏc loại tiền theo mẫu in sẵn; - Nộp tiền hoặc giấy chuyển khoản;
- Nhận lại CMND/hộ chiếu và sổ tiết kiệm.
* Khi đến gửi hoặc rỳt tiền tiết kiệm từ lần thứ 2 trở đi, Quý khỏch chỉ cần: - Mang theo CMND;
- Sổ tiết kiệm.
B. Phỏt hành giấy tờ cú giỏ
1. Đối tượng, phạm vi ỏp dụng:
Áp dụng đối với cỏc cỏ nhõn và tổ chức Việt Nam, cỏ nhõn và tổ chức nước ngoài đang sinh sống và họat động hợp phỏp tại Việt Nam.
2. Phõn loại
- Giấy tờ cú giỏ ngắn hạn bao gồm kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn. - Giấy tờ cú giỏ dài hạn bao gồm Trỏi phiếu, chứng chỉ tiền gửi dài hạn.
3. Lói suất:
Lói suất ỏp dụng theo từng loại giấy tờ cú giỏ và từng đợt phỏt hành do Agribank Bắc Hà Nội cụng bố. Xin mời quý khỏch tham khảo cỏc đợt phỏt hành mới nhất.
4. Phương thức trả lói:
- Trả lói trước: Quý khỏch được trả lói ngay khi mua.
- Trả lói sau: Quý khỏch được trả lói cựng với gốc khi thanh toỏn.
- Trả lói định kỳ: Quý khỏch được thanh toỏn lói theo định kỳ hàng thỏng, 3 thỏng 1 lần và bội số của 3 thỏng 1 lần.
5. Thanh toỏn
Tựy theo từng đợt phỏt hành, AGRIBANK Bắc Hà Nội sẽ quy định cụ thể. - Thanh toỏn đỳng hạn: khỏch hàng được trả lói suất đỳng với mức lói suất khi mua.
- Khỏch hàng khụng được rỳt trước hạn.
Khỏch hàng được rỳt trước hạn và sẽ được trả lói suất khụng kỳ hạn tại thời điểm rỳt vốn tớnh trờn số ngày thực gửi và số tiền thực nộp. Nếu là giấy tờ cú giỏ trả lói trước, khỏch hàng được hưởng lói suất tiết kiệm khụng kỳ hạn tớnh trờn số tiền thực nộp khi mua.
Thanh toỏn sau hạn: nếu khỏch hàng khụng đến nhận khi đến hạn Ngõn hàng sẽ chuyển toàn bộ số tiền gốc sang tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn thụng thường, tiền lói sẽ theo dừi riờng và khụng hưởng lói.
Đối với giấy tờ cú giỏ thanh toỏn lói theo định kỳ: nếu khỏch hàng khụng đến nhận lói khi đến kỳ thanh toỏn, lói sẽ được trả vào kỳ tiếp theo.
6. Thủ tục mua giấy tờ cú giỏ:
- Khỏch hàng thực hiện đăng ký thụng tin (trong trường hợp giao dịch lần đầu); - Viết giấy gửi tiền, ký phiếu lưu và nộp tiền tại cỏc quầy giao dịch.
- Ngõn hàng sẽ làm thủ tục và cấp cho khỏch hàng Giấy tờ cú giỏ.
7. Thủ tục tất toỏn giấy tờ cú giỏ:
Quý khỏch xuất trỡnh Giấy tờ cú giỏ, Chứng minh thư nhõn dõn và điền đầy đủ cỏc yếu tố quy định trờn giấy yờu cầu rỳt tiền (ký đỳng chữ ký đăng ký mẫu tại Ngõn hàng).
Quý khỏch nhận được tiền vui lũng kiểm đếm lại trước khi ra khỏi Ngõn hàng. Ngõn hàng sẽ khụng chịu trỏch nhiệm đối với số tiền đó mang ra khỏi quầy giao dịch.
8. Thủ tục chuyển nhượng Giấy tờ cú giỏ:
Hiện tại, Agribank Bắc Hà Nội mới chỉ nhận chuyển nhượng Trỏi phiếu AGRIBANK 2008 với thủ tục như sau:
Bờn nhận chuyển nhượng đến Ngõn hàng làm bản đăng ký thụng tin khỏch hàng và xuất trỡnh CMND hoặc hộ chiếu cũn hiệu lực.
Bờn nhận chuyển nhượng và bờn chuyển nhượng đến Ngõn hang làm 01 bản giấy đề nghị chuyển nhượng (mẫu 02) lấy xỏc nhận của Ngõn hàng kốm theo Giấy chứng nhận sở hữu Trỏi phiếu. Xuất trỡnh CMND hoặc hộ chiếu cũn hiệu lực tại cỏc quầy giao dịch. Phớ chuyển nhượng do hai bờn thỏa thuận nộp cho Ngõn hàng.
Ngõn hàng sẽ cấp cho bờn nhận chuyển nhượng Giấy chứng nhận sở hữu Trỏi phiếu mới và thu hồi lại giấy chứng nhận sở hữu cũ.
9. Một số điều kiện khỏc:
Nếu bị mất giấy tờ cú giỏ, khỏch hàng làm đơn cú xỏc nhận của chớnh quyền địa phương và mang đến Ngõn hàng trỡnh bỏo trong thời gian sớm nhất.
Quý khỏch cú thể ủy quyền cho người khỏc đến tất toỏn giấy tờ cú giỏ đó mua. Thủ tục gồm cú giấy ủy quyền cú xỏc nhận của địa phương và CMND của người được ủy quyền.
C. Sản phẩm cho vay
1. Điều kiện vay vốn:
- Cú năng lực phỏp luật dõn sự, năng lực hành vi dõn sự đầy đủ và chịu trỏch nhiệm dõn sự theo quy định của phỏp luật,
- Cú mục đớch sử dụng vốn vay rừ ràng, hợp phỏp, dự là tài trợ thương mại hay đầu tư phỏt triển sản xuất kinh doanh,
- Cú tỡnh hỡnh tài chớnh lành mạnh, đủ khả năng trả gốc và lói đỳng cam kết trong hợp đồng vay vốn,
- Khụng cú nợ quỏ hạn tại cỏc tổ chức tớn dụng khỏc,
- Cú dự ỏn đầu tư, phương ỏn sản xuất, kinh doanh khả thi kốm theo phương ỏn trả nợ khả thi choAgribank Bắc Hà Nội,
- Thực hiện cỏc quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chớnh phủ và hướng dẫn của Ngõn hàng Nhà nước cựng cỏc quy định của Agribank Bắc Hà Nội.
2. Lói suất:
* Linh hoạt và cú ưu đói với cỏc khỏch hàng cú lịch sử quan hệ tớn dụng tốt. Chi tiết xem Biểu lói suất tiền vay.
D. Dịch vụ bảo lónh
1. Cỏc loại bảo lónh
* Bảo lónh vay vốn: ; * Bảo lónh thanh toỏn; * Bảo lónh dự thầu;
* Bảo lónh thực hiện hợp đồng;
* Bảo lónh bảo đảm chất lượng sản phẩm; * Bảo lónh hoàn trả tiền ứng trước;
* Bảo lónh đối ứng; * Xỏc nhận bảo lónh; * Đồng bảo lónh.
* Cỏc loại bảo lónh khỏc mà phỏp luật khụng cấm và phự hợp với thụng lệ quốc tế.
2. Cỏc hỡnh thức phỏt hành bảo lónh
* Hợp đồng bảo lónh. * Thư bảo lónh.
* Cỏc hỡnh thức khỏc mà phỏp luật khụng cấm và phự hợp với thụng lệ quốc tế.
3. Điều kiện bảo lónh
* Cú đầy đủ năng lực phỏp luật dõn sự, năng lực hành vi dõn sự theo qui định của phỏp luật. Cú trụ sở giao dịch (đối với phỏp nhõn, doanh nghiệp tư nhõn);
* Mục đớch đề nghị Agribank Bắc Hà Nội bảo lónh là hợp phỏp;
* Cú khả năng tài chớnh để thực hiện nghĩa vụ được Agribank Bắc Hà Nộibảo lónh trong thời hạn cam kết;
* Cú bảo đảm hợp phỏp cho nghĩa vụ được bảo lónh(bao gồm ký quỹ, cầm cố tài sản, thế chấp tài sản, bảo lónh của bờn thứ ba và cỏc biện phỏp bảo đảm khỏc theo quy định của phỏp luật);
* Trường hợp khỏch hàng là tổ chức hoặc cỏ nhõn nước ngoài thỡ cỏc điều kiện nờu trờn phải tuõn thủ theo quy định về quản lý ngoại hối của Việt Nam.
4. Lệ phớ bảo lónh: Chi tiết theo biểu phớ.
5. Hồ sơ đề nghị bảo lónh của khỏch hàng:
Tựy theo loại hỡnh khỏch hàng, khi cú nhu cầu bảo lónh, khỏch hàng phải gửi ngõn hàng một số tài liệu.
E. Thẻ ghi nợ nội địa – ATM
1. Đối tượng được phộp phỏt hành thẻ ghi nợ nội địa(ATM)
* Cỏ nhõn người Việt Nam và người nước ngoài đang cư trỳ tại Việt Nam cú nhu cầu sử dụng và đỏp ứng đầy đủ cỏc điều kiện sử dụng thẻ do Agribank quy định.
* Cỏ nhõn người lao động thuộc cỏc tổ chức, doanh nghiệp
* Cỏc tổ chức quốc tế, cơ quan ngoại giao và cỏc tổ chức nước ngoài khỏc cú trụ sở tại Việt Nam
2. Điều kiện được phộp phỏt hành thẻ.
* Cú đầy đủ năng lực phỏp luật, năng lực hành vi dõn sự và chịu trỏch nhiệm dõn sự theo quy định phỏp luật của Việt Nam.
* Cú tài khoản tiền gửi khụng kỳ hạn mở tại Chi nhỏnh Agribank phỏt hành thẻ.
3. Thủ tục phỏt hành thẻ:
* Đơn giản, nhanh chúng, thuận tiện.
* Khỏch hàng chỉ cần mang chứng minh thư/hộ chiếu và điền vào phiếu yờu cầu mở tài khoản và giấy đề nghị phỏt hành thẻ theo mẫu của NHNo.
* Khỏch hàng sẽ được nhận thẻ trong vũng từ 1 đến 5 ngày làm việc.
4. Một số tớnh năng của thẻ ghi nợ
* Rỳt tiền VNĐ từ tài khoản tiền gửi khụng kỳ hạn bằng VNĐ hoặc ngoại tệ tại bất cứ mỏy ATM nào của NHNo mọi lỳc, mọi nơi.
* Thanh toỏn hoỏ đơn cho cỏc đơn vị cung ứng dịch vụ (Điện, nước, Internet, điện thoại ...) tại mỏy ATM.
* Thanh toỏn mua hàng hoỏ dịch vụ tại cỏc đơn vị chấp nhận thẻ của NHNo. * Với khỏch hàng cú thu nhập ổn định được chi nhỏnh NHNo cấp hạn mức thấu chi cho phộp rỳt tiền mặt hay thanh toỏn mua hàng hoỏ dịch vụ khi trong tài khoản khỏch hàng khụng cú số dư.
* Thụng tin số dư tài khoản và in sao kờ giao dịch (05 giao dịch gần nhất). * Thay đổi mó số xỏc định chủ thẻ (PIN).
* Số dư trờn tài khoản được hưởng lói suất khụng kỳ hạn. * Bảo mật cỏc thụng tin từ tài khoản.
* Chuyển tiền trong hệ thống NHNo.
* Nhận tiền lương, nhận tiền chuyển đến từ trong và ngoài nước.
* Tra cứu thụng tin tài khoản, thụng tin ngõn hàng (tỷ giỏ, lói suất tiền gửi, lói suất cho vay …).
F. Thanh toỏn quốc tế - Kinh doanh ngoại tệ
Trong quỏ trỡnh mua bỏn hàng hoỏ, dịch vụ giữa cỏc tổ chức, cỏc cỏ nhõn thuộc cỏc quốc gia khỏc nhau, thanh toỏn quốc tế đúng vai trũ rất quan trọng. Thanh toỏn quốc tế là một mắt xớch khụng thể thiếu trong dõy chuyền hoạt động kinh tế, khụng cú hoạt động thanh toỏn quốc tế thỡ hoạt động kinh tế đối ngoại khú tồn tại và phỏt triển được. Agribank Bắc Hà Nội với 10 năm kinh nghiệm trong hoạt động thanh toỏn quốc tế và đội ngũ thanh toỏn viờn chuyờn nghiệp sẽ giỳp cho hoạt động thanh toỏn hàng hoỏ, dịch vụ xuất nhập khẩu của quý khỏch được tiến hành nhanh chúng, an toàn và chớnh xỏc. Cỏc nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế NH Nụng nghiệp Bắc Hà Nội đang cung cấp cho quý khỏch:
* Nhận chuyển tiền đến * Chuyển tiền đi
* Thư tớn dụng chứng từ Nhập khẩu * Thư tớn dụng chứng từ Xuất khẩu * Nhờ thu hàng Nhập khẩu
* Thanh toỏn biờn giới