1. Tổng quan về NHNo&PTNT Ba Đình
1.4.1. Công tác huy động vốn
Tổng nguồn vốn huy động đến 30/11/03 đạt 416.628 triệu đồng. Trong đó: nội tệ là 367.906 triệu đồng, ngoại tệ quy đổi là 48.722 triệu đồng. Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/03 đạt 417.551 triệu đồng. Trong đó: nội tệ là 368.808 triệu đồng, ngoại tệ quy đổi là 48.743 triệu đồng.
Trong năm 2004, chi nhánh đã chủ động trong việc đẩy nhanh tốc độ tăng trởng nguồn vốn bằng các biện pháp tuyên truyền, quảng cáo và tiếp thị. Trên cùng địa bàn có nhiều ngân hàng thơng mại khác cùng hoạt động với mức lãi suất thấp hơn song bằng cách khuyếch trơng, tiếp thị quảng cáo nên NHNo Ba Đình đã thu hút đợc một lợng khách hàng đáng kể, nhất là từ khi áp dụng hiện đại hoá Ngân hàng, chuyển từ giao dịch nhiều cửa sang giao dịch một cửa rất đợc sự ủng hộ và hoan nghênh của khách hàng, từ đó Ngân hàng chuẩn bị áp dụng hình thức nguồn vốn với mức lãi suất hấp dẫn, đua máy ATM vào hoạt động đến nay đã có hơn 100 khách hàng sử dụng thẻ ATM. Ngoài ra còn đa ra các hình thức huy động mới nh: TGTK bậc thang, TGTK có khuyến mại bảo hiểm con ngời, chứng chỉ tiền gửi trả lãi trớc....
Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời hạn huy động đến 30/11/2003.
Tiền gửi dân c
+ Tiền gửi không kỳ hạn: 4.098 triệu đồng chiếm 0.98% so với tổng nguồn vốn huy động
+ Tiền gửi có kỳ hạn 3 tháng : 84.177 triệu đồng chiếm 20,2% + Tiền gửi có kỳ hạn 6 tháng : 15.295 triệu đồng chiếm 3,6% + Tiền gửi có kỳ hạn 9 tháng : 507 triệu đồng chiếm 0,12% + Tìền gửi có kỳ hạn 12 tháng : 130.734 triệu đồng chiếm 31,3% + Tiền gửi trên 12 tháng trở lên : 61.437 triệu đồng chiếm 14,7% Tiền gửi các TCKT
+ Không kỳ hạn: 13.380 triệu đồng chiếm 3,2% Tiền gửi các TCTD
+ 107.000 triệu đồng chiếm 25,6%
Bảng tình hình huy động vốn nội tệ các năm 2001, 2002, 2003.
Chỉ tiêu 2001 2002 2003
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tiền gửi của TCTD 254.018 73,79 82.001 22,84 107.000 29,00
Tiền gửi của KH Không kỳ hạn Kỳ hạn <12 tháng Kỳ hạn >12 tháng 36.869 7.501 21.728 7.640 10,71 47.000 14.201 24.242 8.557 13,09 146.156 31.293 19.104 95.759 39,63 Phát hành các GTCG Ngắn hạn Dài hạn 53.335 46.086 7.249 15,50 230.026 144.207 85.819 64,07 115.652 66.673 48.979 31,37 Tổng nguồn vốn nội tệ 344.222 100 359.027 368.808 100
Nguồn Báo cáo tài chính các năm 2001,2002, 2003 của NHNo&PTNT Ba“
Bảng tổng kết tình hình huy động vốn các năm 2002, 2003.
Biểu 1B. Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2003Số tiền Tỷ Năm 2002
trọng Lãi suất Số tiền Tỷ trọng Lãi suất
So sánh số tuyệt đối
I TG không kỳ hạn 18.714 100 15.077 100 3.637
1 Tiền gửi thanh toán 15.118 80,78 0,15 11.732 77,57 0,15 3.386 2 Tiền gửi tiết kiệm 3.596 19,22 0,2 3.345 22,43 0,15 251 3 Tiền gửi kho bạc
II TG có kỳ hạn < 12 T 98.312 100 184.873 100 -86.561 1 TG có kỳ hạn 3 T≤ 17.839 18,5 0,47 21.212 11,47 0,57 -3.373
Tiền gửi TCKT 0,00
Tiền gửi tiết kiệm, KP 17.839 18,15 0,47 21.212 11,47 0,57 -3.373 2 TG có kỳ hạn 3 đến d-ới 6 T 80.019 81,39 0,55 13.455 7,28 0,6 66.564
Tiền gửi TCKT
Tiền gửi tiết kiệm, KP 80.019 81,39 0,55 13.455 7,28 0,6 66.564 3 TG có kỳ hạn 6 – dới 9 tháng 454 0,46 0,55 150.206 81,25 0,65 -149.752
Tiền gửi TCKT
Tiền gửi tiết kiệm, KP 454 0.46 0,55 150.206 81,25 0,65 -149.752 III TG có kỳ hạn 12 – d-ới 24 T 177.316 100 33.769 100 0,67 138.547
1 Tiền gửi TCKT 5.000 - 5000
2 Tiền gửi tiết kiệm, KP 163.104 91,98 0,63 33.769 100 0,67 129.335
3 Tiền gửi TK bậc thang 14.212 8,02 14.212
IV TG có kỳ hạn 24 tháng trở lên 16.209 100 85.819 100 0,65 -69.610 1 Tiền gửi TCKT
2 Tiền gửi tiết kiệm,kỳ phiếu 16.209 100 0,65 85.819 100 0,65 -69.610 3 Tiền gửi tiết kiệm bậc thang
V TG TCTD 107.000 100 82.000 100 0,6 25.000 Tiền gửi 3 tháng≤ 7.000 6,54 0,5 82.000 100 0,6 -75.000 Tiền gửi 6 tháng≤ Tiền gửi 9 tháng≤ Tiền gửi < 12 tháng 100.000 93,46 0,5 100.000 Tiền gửi từ 12 T trở lên VI TG tiền vay khác VII Bình quân nguồn huy
động/1 cán bộ 14.913 14.519 394
VIII Tổng nguồn vốn huy
Nguồn Báo cáo tài chính các năm 2002, 2003 của NHNo&PTNT Ba Đình .“ “
Tổng nguồn năm 2003 tăng 11.013 triệu đồng so với năm 2002. Trong đó, tăng chủ yếu là loại tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đến dới 24 tháng, loại này chiếm 42,46% trên tổng nguồn, sau đó là loại tiền gửi của các tổ chức tín dụng chiếm 25,6% trên tổng nguồn. So với năm 2002, tiền gửi không kỳ hạn tăng 3.637 triệu đồng, loại này chiếm 4,48% trên tổng nguồn. Giảm mạnh là loại tiền gửi có kì hạn dới 12 tháng, giảm 86.561 triệu đồng so với năm 2002, chiếm 23,54% trên tổng nguồn.
Nguyên nhân của sự biến động cơ cấu nguồn tiền huy động nh trên là do trong năm 2003 NHNo&PTNT Ba Đình đã cho ra một loạt các sản phẩm mới nh: tiền gửi tiết kiệm có khuyến mại bảo hiểm, tiền gửi tiết kiệm trả lãi quý, tiền gửi tiết kiệm bậc thang, Trong đó, loại tiền gửi tiết kiệm bậc thang là mang lại…
hiệu quả rõ nét nhất. Vì nó vừa có lợi cho khách hàng lại vừa có lợi cho ngân hàng nên NHNo&PTNT Ba Đình chú trọng đến việc hớng dẫn cho khách hàng gửi loại tiết kiệm trên (năm 2002 cha có). Đến năm 2004 số d tiền gửi tiết kiệm bậc thang là 14.212 triệu đồng còn loại tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu (trả lãi trớc) 3 tháng, 6 tháng tăng 66.564 triệu đồng.
Biểu trên còn cho thấy nguồn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ lệ còn quá khiêm tốn, chỉ chiếm 4,48% trên tổng nguồn với lãi suất thấp, cha đạt đợc so với kế hoạch đặt ra. Qua số liệu vài năm trở lại đây ta thấy điều vừa nêu là khó khăn truyền thống của NHNo&PTNT Ba Đình. Trong 2 năm qua đã tiếp thị đợc công ty Điện lực Thanh Xuân nhng họ chỉ cho thu tiền mặt còn thanh toán chuyển khoản cha về đợc. Còn đối với nguồn trên 12 tháng chiếm tỷ trọng cao trên tổng nguồn mang lại sự ổn định tơng đối cho nguồn nhng lại phải trả với lãi suất cao. Đó cũng là điều cha hợp lý trong kết cấu nguồn tại NHNo&PTNT Ba Đình .