- Cú đội ngũ nhõn viờn đủ trỡnh độ chuyờn mụn, nghiệp vụ trong hoạt động kinh doanh chứng khoỏn, đặc biệt là trong việc thực hiện cỏc giao
HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRấN THỊ TRƯỜNG CHỨNG KHOÁN
1.1.2. Hoạt động của Ngõn hàng Thương mạ
1.1.2.1. Hoạt động cơ bản, truyền thống của ngõn hàng thương mại cổ điển
Hoạt động huy động vốn: Toàn bộ cỏc hoạt động tạo nờn bờn “Nguồn vốn” trong Bảng cõn đối tài sản của NHTM
Cỏc ngõn hàng luụn tỡm mọi cỏch để huy động nguồn vốn cho vay hay nguồn đầu vào của bất kỳ hoạt động nào. Một trong những nguồn vốn quan trọng là cỏc khoản tiền gửi tiết kiệm của khỏch hàng, đú là một mún tiền được gửi tại ngõn hàng theo đơn vị thời gian cú thể là tuần, thỏng hay năm.Gửi tại ngõn hàng, khỏch hàng sẽ nhận được một mức lói suất nhất định tuỳ theo từng thời điểm và từng ngõn hàng.
Ngoài ra, với chức năng là thủ quỹ cho cỏc doanh nghiệp nờn nguồn tiền gửi của cỏc doanh nghiệp là nguồn cú tỷ trọng lớn nhất. Tuy nhiờn đõy lại là loại tiền gửi khụng kỳ hạn vỡ doanh nghiệp cú thể yờu cầu rỳt ra hoặc sử dụng bất kỳ lỳc nào.
Bờn cạnh đú, cỏc NHTM cũng cú thể chủ động phỏt hành kỳ phiếu, trỏi phiếu để huy động vốn mỗi khi cú nhu cầu. Chớnh hoạt động này đó làm phong phỳ thờm lượng hàng hoỏ giao dịch trờn TTCK.
Cuối cựng, cỏc NHTM khi cần thiết cũn cú thể đi vay vốn của NHTW, vay cỏc NHTM khỏc trờn thị trường tiền tệ liờn ngõn hàng. Lói suất trờn thị trường tiền tệ liờn ngõn hàng cú vai trũ quan trọng trong việc xỏc định lói suất cho cỏc hoạt động tài chớnh khỏc, đặc biệt tỏc động vào thị giỏ chứng khoỏn.
Như vậy hoạt động huy động vốn của cỏc NHTM rất đa dạng, phần nào đỏp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh.
Hoạt động sử dụng vốn: Toàn bộ cỏc hoạt động tạo nờn bờn “Tài sản (hỡnh thành từ nguồn)” trong Bản cõn đối tài sản của NHTM.
Hoạt động sử dụng vốn đầu tiờn và chiếm tỷ trọng lớn của cỏc NHTM là cho vay. Cho vay cú thể được phõn loại theo thời gian, theo đối tượng vay vốn, theo ngành nghề kinh doanh… Hoạt động cho vay trước đõy thường đem lại thu nhập chiếm tỷ trọng lớn nhất cho ngõn hàng.
Hoạt động nhận tiền gửi và cho vay đối với cỏc khỏch hàng đó hỡnh thành
ứng, gúp phần tỏc động vào sự hỡnh thành lói suất, ảnh hưởng đến hoạt động của thị trường tài chớnh núi chung và thị trường chứng khoỏn núi riờng.
Tiếp theo đú là hoạt động đầu tư, một hoạt động tuy cú quy mụ và chiếm tỷ trọng nhỏ song cũng cú ý nghĩa rất quan trọng đối với việc tạo điều kiện cho cỏc NHTM thõm nhập sõu vào nền kinh tế.
Hoạt động quan trọng khỏc bờn cạnh cho vay và đầu tư là chiết khấu, cầm cố cỏc giấy tờ cú giỏ. Ngay từ thời kỳ đầu, cỏc ngõn hàng đó chiết khấu thương phiếu mà thực tế là cho vay đối với cỏc doanh nhõn địa phương, những người bỏn cỏc khoản phải thu cho ngõn hàng để lấy tiền mặt.
Ngoài ra bờn tài sản của NHTM cũn cú khoản mục ngõn quỹ, trong đú cú dự trữ bắt buộc và dự trữ vượt quỏ. Đú là số tiền cỏc NHTM trước khi tiến hành cho vay và đầu tư phải dự trữ một phần nguồn vốn của mỡnh để đảm bảo sự an toàn trong hoạt động kinh doanh. Khoản mục dự trữ bắt buộc sẽ gửi tại NHTW, phần cũn lại được giữ tại ngõn hàng trong tài khoản thanh toỏn. Đõy chớnh là tồn quỹ nghiệp vụ của ngõn hàng, những khoản sinh lời rất thấp nhưng lại cú tớnh lỏng cao nhằm đảm bảo cho khả năng thanh toỏn và sự an toàn trong cỏc hoạt động kinh doanh khỏc của Ngõn hàng.
Cỏc hoạt động sử dụng vốn cũn lại của NHTM bao gồm: mua sắm tài sản cố định, thực hiện cỏc hoạt động tài trợ, quảng cỏo….chiếm tỷ trọng nhỏ và khụng trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngõn hàng nhưng gúp phần phỏt triển và quảng bỏ cỏc hoạt động ngõn hàng.
Hoạt động trung gian tài chớnh hay hoạt động tài trợ ngoại bảng của ngõn hàng thương mại
Đõy là những hoạt động rất cơ bản và chớnh là những hoạt động đầu tiờn của một ngõn hàng thương mại sơ khai.
Thực hiện trao đổi ngoại tệ: Lịch sử cho thấy một trong những dịch vụ ngõn hàng đầu tiờn được thực hiện là trao đổi ngoại tệ, đú là việc một ngõn hàng đứng ra mua bỏn một loại tiền này để lấy một loại tiền khỏc và hưởng phớ dịch vụ. Sự trao đổi đú rất quan trọng đối với khỏch đi du lịch hay những khỏch buụn từ địa phương khỏc đến.
Bảo quản vật cú giỏ: Từ thời Trung Cổ, cỏc ngõn hàng đó bắt đầu thực hiện việc lưu trữ vàng và cỏc vật cú giỏ khỏc cho khỏch hàng trong kho bảo quản. Cỏc giấy chứng nhận do ngõn hàng ký phỏt cho khỏch hàng (ghi nhận về cỏc tài sản đang được lưu giữ) cú thể được lưu hành như tiền
Cung cấp cỏc tài khoản giao dịch. Một dịch vụ mới, quan trọng trong thời kỳ cỏch mạng cụng nghiệp ở Chõu Âu, Chõu Mỹ là tài khoản tiền gửi giao dịch, một tài khoản tiền gửi cho phộp người gửi tiền viết sộc thanh toỏn cho việc mua hàng hoỏ và dịch vụ. Việc ra đời loại tài khoản tiền gửi này đó cải thiện đỏng kể hiệu quả của quỏ trỡnh thanh toỏn, làm cho cỏc giao dịch kinh doanh trở nờn dễ dàng hơn, nhanh chúng và an toàn hơn. Sau này với sự phỏt triển của tớn dụng thương mại, cỏc hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt đó khụng ngừng được phỏt triển, phương thức tổ chức thanh toỏn cho khỏch hàng và giữa cỏc ngõn hàng với nhau cũng đa dạng và thuận lợi hơn, nhờ đú làm tăng tốc độ chu chuyển tiền tệ của nền kinh tế, gúp phần nõng cao hiệu quả sử dụng cỏc nguồn vốn.
Ngoài ra cỏc ngõn hàng cũn cung cấp cỏc dịch vụ như bảo lónh, uỷ thỏc, tài trợ thuờ mua….ngày càng đỏp ứng được tất cả cỏc yờu cầu của khỏch hàng trong nền kinh tế.
1.1.2.2 Hoạt động của ngõn hàng thương mại đa năng hiện đại
Cựng với sự phỏt triển và yờu cầu của nền kinh tế, cỏc ngõn hàng thương mại truyền thống đó khụng ngừng đa dạng hoỏ và nõng cao chất lượng dịch vụ nhằm đỏp ứng một cỏch tốt nhất nhu cầu của khỏch hàng, đồng thời trở thành những ngõn hàng đa năng hiện đại.
So với cỏc hoạt động truyền thống, hoạt động của NHTM đa năng cú những khỏc biệt sau:
Hoạt động nguồn vốn và sử dụng vốn, nguồn vốn được huy động bằng nhiều hỡnh thức hơn, đồng thời việc sử dụng vốn an toàn và hiệu quả hơn.
Nguồn vốn của NHTM đa năng vẫn bao gồm cỏc khoản mục cơ bản như: vốn chủ sở hữu, vốn huy động và vốn vay nhưng cơ cấu vốn và phương thức huy động vốn đó cú nhiều thay đổi. Cỏc cụng cụ để huy động vốn đa dạng, phong phỳ hơn và
đó chỳ trọng rất nhiều đến lợi ớch khỏch hàng. Đặc biệt, cỏc NHTM đó mở rộng và tăng cường huy động vốn thụng qua thị trường chứng khoỏn bằng cỏch phỏt hành cổ phiếu, trỏi phiếu với cỏc kỳ hạn khỏc nhau.
Chức năng cơ bản của hệ thống ngõn hàng ngày nay là tạo ra và cung cấp cỏc dịch vụ tài chớnh mà thị trường cú nhu cầu. Trước đõy, một trong những dịch vụ quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn nhất là cho vay. Ngày nay cỏc ngõn hàng đó thực hiện được những khoản cho vay tài trợ đối với hoạt động đầu tư của cỏc hóng kinh doanh hay tài trợ cho chi tiờu của cỏc thành viờn trong xó hội. NHTM đó mở rộng đối tượng cho vay từ chỗ chỉ ưu tiờn cho cỏc doanh nghiệp vay vốn để phục vụ sản xuất sang cho vay tiờu dựng. Những khoản vay này tạo ra cụng ăn việc làm và thu nhập cho hàng ngàn người. Mặc dự khụng phải tất cả những người này đều vay vốn ngõn hàng nhưng chắc chắn họ là những người được hưởng lợi giỏn tiếp từ hoạt động cho vay. Cỏc ngõn hàng thương mại cũng cú thể cho vay lẫn nhau. Tuy nhiờn ngõn hàng khụng thể sử dụng toàn bộ số vốn huy động để cho vay. Một mặt, hầu hết cỏc khoản cho vay cú tớnh thanh khoản thấp, ngõn hàng khụng thể bỏn chỳng trờn thị trường một cỏch dễ dàng để đỏp ứng nhu cầu tiền mặt. Một vấn đề khỏc nữa là những khoản cho vay thuộc nhúm tài sản của ngõn hàng cú mức rủi ro cao nhất như rủi ro do vỡ nợ cao nhất.
Vỡ tất cả những lý do trờn, cỏc ngõn hàng đó phõn chia danh mục tài sản của mỡnh vào một số loại hỡnh tài sản sinh lời khỏc: đầu tư chứng khoỏn, kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh bất động sản . Ngõn hàng chủ yếu đầu tư vào cỏc loại chứng khoỏn sau: tớn phiếu và trỏi phiếu chớnh phủ, tớn phiếu và trỏi phiếu cụng ty, cỏc loại chứng khoỏn nợ khỏc và một số loại cổ phiếu được phỏp luật cho phộp.
Về hoạt động trung gian, trước hết là tư vấn tài chớnh. Cỏc NHTM thường được khỏch hàng yờu cầu thực hiện hoạt động tư vấn tài chớnh, đặc biệt là về tiết kiệm và đầu tư. Ngõn hàng ngày nay cung cấp nhiều dịch vụ tư vấn tài chớnh đa dạng, từ chuẩn bị về thuế và kế hoạch tài chớnh cho cỏc cỏ nhõn đến tư vấn về cỏc cơ hội thị trường trong và ngoài nước cho cỏc khỏch hàng kinh doanh của họ. Ngoài ra, cỏc
ngõn hàng cũn quản lý việc thu và chi cho một cụng ty kinh doanh và tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào cỏc chứng khoỏn sinh lợi và tớn dụng ngắn hạn cho đến khi khỏch hàng cần tiền mặt để thanh toỏn. Ngoài việc quản lý tiền mặt cho cỏc tổ chức, cũn một xu hướng khỏc là việc cung cấp cỏc dịch vụ tương tự cho người tiờu dựng. Sở dĩ khuynh hướng này đang lan rộng là do cỏc cụng ty mụi giới chứng khoỏn đang cung cấp cho khỏch hàng tài khoản mụi giới với hàng loạt dịch vụ tài chớnh liờn quan. Cỏc hoạt động khỏc như cho khỏch hàng kinh doanh thuờ mua thiết bị, bỏn cỏc dịch vụ bảo hiểm tớn dụng cho khỏch hàng thụng qua cỏc liờn doanh hoặc thoả thuận đại lý kinh doanh độc quyền, cung cấp dịch vụ mụi giới đầu tư chứng khoỏn ở đú cung cấp cho khỏch hàng cơ hội mua cổ phiếu, trỏi phiếu và cỏc chứng khoỏn khỏc, cung cấp dịch vụ ngõn hàng đầu tư (bảo lónh phỏt hành chứng khoỏn) và ngõn hàng bỏn buụn cho cỏc tập đoàn lớn…. đó đưa ngõn hàng thực sự trở thành một “bỏch hoỏ tài chớnh”, cung cấp đầy đủ cỏc dịch vụ tài chớnh cho phộp khỏch hàng thoả món mọi nhu cầu tại một địa điểm. Nhỡn chung, danh mục dịch vụ mà ngõn hàng đa năng cung cấp đem lại sự thuận lợi rất lớn cho khỏch hàng và làm tăng thu nhập cho ngõn hàng, cải thiện cơ cấu thu nhập của ngõn hàng, trỏnh tập trung thu nhập chủ yếu từ hoạt động cho vay truyền thống, giảm rủi ro cho ngõn hàng.
Về mặt cơ cấu tổ chức của một NHTM đa năng ngày nay cũng cú khỏ nhiều thay đổi. Cỏc NHTM được tổ chức dưới dạng cỏc cụng ty đa quốc gia hay cỏc tập đoàn tài chớnh, cú trụ sở chớnh tại một nước nhưng cú cụng ty thành viờn tại nhiều nước.