3.3.1. Đối với NHNN
NHNN cần tổ chức TPR (Trung tâm phòng ngừa rủi ro) theo mô hình thích hợp, để đảm bảo cho hoạt động của trung tâm có hiệu quả thì cần phải trang bị cơ sở vật chất hiện đại để làm tốt công tác thu thập thông tin cũng nh mở rộng tuyên truyền để nâng cao nhận thức về lợi ích của công tác này đến các tổ chức tín dụng, các doanh nghiệp và các cơ quan hữu quan.
Việc bảo lãnh, thuế nhập khẩu đối với các doanh nghiệp nhà nớc nếu đủ điều kiện vay vốn theo quy định hiện hành thì không phải áp dụng biện pháp đảm bảo bằng tài sản.
Chuẩn mực hoá cơ chế trích lập dự phòng rủi ro để các đơn vị thành viên trong toàn hệ thống chủ động trong công tác điều hành tín dụng, đa mục tiêu an toàn lên hàng đầu những cũng phải gắn việc mở rộng tín dụng với hiệu quả tài chính trong hoạt động tín dụng.
NHNN nên rà soát lại các văn bản, xoá bỏ tình trạng văn bản chồng chéo, thiếu đồng bộ không phù hợp với thực tế.
- Cần cải tiến các chính sách tài chính, thực tế Nhà nớc có thể kiểm soát đợc các hoạt động của doanh nghiệp một cách chặt chẽ trên cơ sở tôn trọng pháp luật mà vẫn đảm bảo quyền tự chủ trong kinh doanh và kỹ năng thích nghi trong kinh tế thị trờng.
- Môi trờng quản lý phải phù hợp với đặc điểm phát triển kinh tế theo định hớng xã hội chủ nghĩa ở nớc ta vừa đảm bảo tôn trọng các nguyên tắc hội nhập quốc tế, các chuẩn mực và phòng quốc tế về kết toán. Tiếp tục hoàn thiện các văn bản pháp lý ban hành (nh HTT khoản) rà soát lại các văn bản h- ớng dẫn.
- Phơng pháp tạo môi trờng cạnh tranh lành mạnh giữa các NHTM và ngoài lãnh thổ Việt Nam. Đồng thời kiến nghị nhà nớc quan tâm đầu t đến các dự án CN ngân hàng của các NHTM quốc doanh để hội nhập tài chính ngân hàng với các nớc trong khu vực và trên thế giới.
- Nhà nớc cần có chính sách để tăng vốn điều lệ cho các NHTM để tạo cho họ một nguồn lực nhằm cạnh tranh với các ngân hàng lớn trong nớc và quốc tế, tăng tổng d đối với mỗi khách hàng.
3.3.2. Đối với NHNo &PTNT Việt Nam
- Đề nghị NHNo &PTNT Việt Nam chỉ đạo trung tâm công nghệ thông tin tiếp tục hoàn thiện chơng trình giao dịch ngân hàng bán lẻ, chơng trình CIC để việc thực hiện và khai thác số liệu đợc cập nhật chính xác, báo cáo kịp thời triển khai thực hiện tại tất cả các phòng giao dịch, tránh tình trạng trong cùng một Ngân hàng sử dụng đồng thời hai loại chơng trình giao dịch và phải chuyển đổi số liệu từ chơng trình cũ sang chơng trình mới.
- NHNo&PTNT cần ban hành kịp thời các văn bản hớng dẫn công tác thanh toán đi đôi với việc thờng xuyên kiểm tra, giám sát nhằm nâng cao tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm của từng tập thể, cá nhân làm công tác tín dụng.
- Đẩy mạnh mối quan hệ hai chiều giữa ngân hàng quận và các phòng ban chức năng trong thành phố, tạo điều kiện thuận lợi nhanh chóng cho công việc chung.
- NHNo&PTNT Việt Nam cần phối hợp với các cơ quan, ban ngành có liên quan ban hành những văn bản hớng dẫn dới luật nhằm triển khai đồng bộ luật Ngân hàng Nhà nớc, luật các tổ chức tín dụng đồng thời phải nhanh chóng có những văn bản chỉ đạo và hớng dẫn nghiệp vụ cụ thể để thi hành thống nhất trong toàn bộ hệ thống.
Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam
- NHNo&PTNT Việt Nam sớm hoàn thành phần mềm chơng trình giao dịch để cạnh tranh với các ngân hàng thơng mại trên cùng địa bàn.
- NHNo&PTNT Việt Nam có lớp đào tạo lại đội ngũ cán bộ về tin học, nghiệp vụ cho phù hợp với xu thế hội nhập.
- Tăng cờng công tác thông tin, tuyên truyền quảng cáo vị thế của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Cần có quy chế u về ngoại tệ, đối với các doanh nghiệp trong định mức thuộc Tổng Công ty 90 – 91.
- Nâng cao chất lợng tín dụng bằng cách chú trọng công tác thẩm định, thờng xuyên kiểm tra trớc, trong và sau khi cho vay, quam tâm sát sao hoạt động kinh doanh của khách hàng hạn chế nợ quá hạn phát sinh. Chấp hành nghiêm chỉnh và vận dụng linh hoạt các cơ chế chính sách vào thực tiễn kinh doanh.
- Tập trung đôn đốc thu hồi nợ quá hạn, nợ rủi ro, thờng xuyên phân tích nợ, nợ tiềm ẩn rủi ro, nợ quá hạn để có biện pháp thu hồi nợ kịp thời.
- Đào tạo cán bộ tín dụng nhằm nâng cao chất lợng thẩm định, chất l- ợng tín dụng, hạn chế nợ quá hạn phát sinh.
- Nâng cao công tác kiểm tra kiểm soát, giáo dục đạo đức tác phong cho cán bộ công nhân viên trong chi nhánh nhằm hoàn thành tốt nhất kế hoạch kinh doanh năm 2005.
- Luôn bám sát các nghị quyết – chủ trơng, đờng lối phát triển kinh tế xã hội của Đảng, Nhà nớc, các quy định của ngành, định hớng và các biện pháp chủ đạo điều hành của NHNo&PTNT Việt Nam từ đó triển khai các giải pháp nhanh nhạy, phù hợp thực tiễn.
- Tiếp tục phát huy phong trào thi đua, phát huy sáng kiến cải tiến kỹ thuật nhiệm vụ nhằm tạo không khí làm việc sôi nổi, đoàn kết, tạo động lực mãnh mẽ trong kinh doanh, xây dựng chi nhánh ngày càng trong sạch vững mạnh. Song song với nó phải có chính sách khen thởng thích đáng, kỷ luật phù hợp tạo sự công bằng là động lực kích thích mọi cán bộ cố gắng vơn lên.
- Sớm triển khai công tác đào tạo đa nghiệp vụ đào tạo tin học ngoại ngữ cho cán bộ kết toánđể họ trở thành thanh toán đa năng thực thu sẵn sàng đáp ứng yêu cầu khi chi nhánh đa vào triển khai ứng dụng quy trình giao dịch hiện tại.
3.3.3. Đối với NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội
- Để nâng cao trình độ của cán bộ đề nghị thành phố tiếp tục cho mở các lớp đào tạo tin học, ngoại ngữ hoặc cho kinh phí để chi nhánh tự tổ…
chức cho cán bộ học tại chi nhánh.
- ổn định và tăng trởng d nợ hiệu quả chắc chắn. Chủ động tìm kiếm các dự án kinh doanh hiệu quả, các doanh nghiệp và cá nhân hoạt động sản xuất kinh doanh khả quan để đầu t nâng cao d nợ, đảm bảo an toàn vốn.
Kết luận
Hoà chung với công cuộc đổi mới của nền kinh tế, NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội đã không ngừng đổi mới và hoàn thiện trên nhiều mặt hoạt động đặc biệt là đối với hoạt động tín dụng là một hoạt động cơ bản nắm vai trò là hoạt động xơng sống của chi nhánh. Với sự cố gắng hết mình của toàn thể các cán bộ công nhân viên cùng với sự giúp đỡ tận tình của các ban ngành, trong những năm qua chi nhánh đã đạt đợc những thành tựu đáng kê,r không những mang lại hiệu quả cho bản thân chi nhánh Đống Đa. Mà còn góp phần giải quyết việc làm cho ngời lao động, tăng thu nhập cho dân c, tăng thu cho ngân sách Nhà nớc Tuy nhiên trong quá trình phát triển và…
hoàn thiện chi nhánh đã gặp không ít những khó khăn trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng nh tình trạng nợ quá hạn…
Vậy để hoạt động kinh doanh trong thời gian tới đợc hiệu quả hơn đòi hỏi sự cố gắng hơn nữa của chi nhánh Đống Đa cngx nh sự hỗ trợ của Trung tâm điều hành, và các ban ngành có liên quan. Em hy vọng rằng trong thời gian tới NHNo&PTNT Nam Hà Nội thực sự là địa chỉ tin cậy đối với các khách hàng thuocọ mọi thành phần kinh tế.
Nâng cao chất lợng tín dụng Ngân hàng là vấn đề mang tính cấp bách cho cả Ngân hàng và nền kinh tế, nó không chỉ mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng mà còn phục vụ trực tiếp đến công cuộc đổi mới của đất nớc. Nhng vấn đề nghiên cứu này là một vấn đề phức tạp, do thời gian nghiên cứu và kiến thức còn có nhiều hạn chế cho nên chuyên đề này không thể tránh khỏi những khiếm khuyết hoặc những vấn đề đa ra cha đợc giải quyết đúng đắn, Vì vậy em mong nhận đợc ý kiến đóng góp để chuyene đề đạt kết quả cao hơn.
Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của các thầy cô giáo, đặc biệt là cô Kim Hảo và Ban giám đốc cùng các phòng ban của NHNo&PTNT Nam Hà Nội đã nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này.
Tài liệu tham khảo
1. Ngân hàng thơng mại – GS.TS. Lê Văn T
2. Giáo trình Kế toán và xử lý thông tin trong các ngân hàng thơng mại - Đại học Kinh tế quốc dân.
3. Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng – Học vienẹ ngân hàng. 4. Báo cáo kết quả kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà Nội.
5. Quyết định số 22/QĐ - NN1 ngày 21-2-1994 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ban hành “Thể lệ thanh toán không dùng tiền mặt”.
6. Văn bản chuyển tiền điện tử – NHNo & PTNT Việt Nam. 7. Tạp chí ngân hàng.
Mục lục
Lời Mở Đầu ... 1
Ch ơng 1 ... 3
Lý luận chung về tín dụng ngân hàng & chất l - ợng tín dụng của các ngân hàng th ơng mại ... 3
1.1.Tín dụng ngân hàng...3
1.1.1. Khái niêm tín dụng Ngân hàng ... 3
1.1.2. Vai trò của tín dụng Ngân hàng ... 4
1.1.3. Các hình thức tín dụng Ngân hàng ... 9
1.2. Chất lợng tín dụng Ngân hàng...11
1.2.1. Khái niệm về chất l ợng tín dụng ... 11
1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất l ợng tín dụng ... 12
1.3..Sự cần thiết nâng cao chất lợng tín dụng Ngân hàng...14
1.4. Các nhân tố ảnh hởng đến chất lợng tín dụng Ngân hàng...15 1.4.1. Nhân tố khách quan. ... 15 1.4.2. Nhân tố chủ quan. ... 16 Ch ơng 2 ... 19 Thực trạng chất l ợng tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội trong thời gian qua. ... 19
2.1. Giới thiệu chung về NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội...19
2.1.1. Lịch sử hình thành chi nhánh Nam Hà Nội ... 19
2.1.2. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ... 20
2.2. Thực trạng chất lợng tín dụng tại Chi nhánh Nam Hà Nội...30
2.2.1. Tình hình cho vay và thu nợ tại Chi nhánh Nam Hà Nội ... 30
2.2.2. Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn ... 33
2.2.3. Phân tích vòng quay vốn tín dụng ... 33
2.2.4. Thực trạng nợ quá hạn tại chi nhánh Nam Hà Nội ... 35
Bảng 9: Phân theo nguyên nhân nợ quá hạn...39
2.2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh tín dụng của Chi nhánh Nam HN ... 40
2.3. Đánh giá thực trạng chất lợng tín dụng tại Chi nhánh Nam hà Nội ...42
2.3.1. Những kết quả đạt đ ợc ... 42
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế trên ... 45
Ch ơng 3 ... 49
Những giải pháp nâng cao chất l ợng ... 49
Tín dụng tại NHNO&PTNT chi nhánh nam Hà Nội ... 49
3.1. Định hớng chất lợng hoạt động tín dụng tại chi nhánh. ...49
3.2. Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại chi nhánh ...49
3.2.1. Đối với công tác cho vay và thu nợ. ... 49
3.3. Một số kiến nghị ...58
3.3.1. Đối với NHNN ... 58
3.3.2. Đối với NHNo &PTNT Việt Nam ... 59
Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam ...60
3.3.3. Đối với NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội ... 61
Kết luận ... 62
Nhận xét của đơn vị thực tập ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Nhận xét của giáo viên chấm ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...