- TCKTXH Dân c
3. Phần d nguồn vốn trung, dài 195.440 95.617 122.100 1
Nguồn: Báo cáo cân đối huy động, sử dụng vốn của NH Quân đội qua các năm.
Qua số liệu trên ta thấy nhu cầu vay vốn và đầu t trung, dài hạn tăng nhanh, việc huy động vốn trung dài hạn cha gắn với việc sử dụng vốn. Qua các năm, phần d nguồn vốn trung, dài hạn đều âm, ngân hàng phải chuyển hoán nguồn, dùng phần lớn phần d nguồn vốn ngắn hạn để bù đắp.
Năm 2002 so với năm 2001, nhu cầu sử dụng vốn trung dài hạn tăng 19%, trong khi nguồn để cho vay trung, dài hạn tăng 31,3% nh ng cung
vẫn không đủ đáp ứng cầu. Năm 2003 với năm 2002, nhu cầu sử dụng tăng 15% trong khi nguồn chỉ tăng 14,6%. Đến 29/10/04 so với năm 2003, cả nhu cầu và nguồn đều tăng 31%. Nh vậy, mặc dù nguồn có tăng, thậm chí còn tăng nhanh hơn cả nhu cầu sử dụng nhng về số lợng vẫn không đáp ứng đợc nhu cầu. NHTMCP Quân đội buộc phải dùng sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay, bù đắp thiếu hụt.
Phân tích mối quan hệ giữa huy động vốn, sử dụng vốn ngắn hạn
Bảng 15: Tình hình huy động, sử dụng vốn ngắn hạn
Đơn vị: Triệu đồng.
Khoản mục Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 29/10/04
1.Nguồn vốn ngắn hạn 1.893.506 2.468.424 2.603.262 3.386.906
2. Sử dụng vốn ngắn hạn 1.077.381 1.357.881 1.670.761 2.395.565
- D nợ cho vay ngắn hạn 1.062.445 1.338.323 1.648.680 2.370.202
- Đầu t chứng khoán ngắn hạn 14.936 19.558 22.081 25.363
3. Phần d nguồn vốn ngắn hạn 816.125 1.110.531 932.501 991.341
Nguồn: Báo cáo cân đối huy động, sử dụng vốn của NH Quân đội qua các năm.
Qua phân tích ở trên ta thấy nguồn vốn của NHTM CP Quân đội có tăng nhanh nhng vẫn không đáp ứng đợc yêu cầu vay vốn cho nền kinh tế. Vốn ngắn hạn huy động thừa so với nhu cầu. Phần d nguồn vốn ngắn hạn lớn nhất là năm 2002 khi thực hiện lãi suất thả nổi có điều tiết thì số d nguồn lên tới 1.110.531 triệu động. Mức tăng lớn đã làm cho cơ cấu giữa nguồn ngắn hạn và dài hạn có sự thay đổi lớn.
Với sự dồi dào nguồn vốn ngắn hạn cho phép NHTM CP Quân đội tránh đợc rủi ro trong thanh khoản khi khách hàng có nhu cầu rút tiền đột xuất, đảm bảo thực hiện các dịch vụ của ngân hàng, nó cũng cho phép ngân hàng dễ dàng chuyển đổi một phần nguồn vốn này để cho vay trung, dài hạn, tạo điều kiện cho ngân hàng thay đổi kết cấu d nợ: từ chỗ chỉ tập trung cho các đơn vị quốc doanh đến việc phục vụ cho tất cả các thành phần kinh tế. Phần d nguồn vốn ngắn hạn không sử dụng hết đều đợc NHTMCP Quân đội gửi tại các ngân hàng khác.
Tóm lại, việc huy động và sử dụng vốn của NHTMCP Quân đội cha thực sự hợp lý: huy động vốn tăng nhng chủ yếu là huy động vốn ngắn hạn, huy động vốn trung dài hạn có tăng về cơ cấu, qui mô nhng còn chiếm tỷ lệ nhỏ.
Về sử dụng vốn: qui mô, tỷ trọng cho vay ngắn hạn ít và trung dài hạn nhiều. Điều này buộc ngân hàng phải chuyển hoán một phần lớn nguồn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn. Nếu việc quản trị danh mục tài sản, nguồn vốn không tốt thì ngân hàng phải đối đầu với nhiều loại rủi ro. Nh vậy, hiệu quả công tác huy động vốn cha cao.