I. phơng hớng mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
4. Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn:
Là một tổ chức tài chính trung gian, vì vậy muốn đẩy mạnh hoạt động tín dụng, cùng với việc tăng cờng vốn tự có, Ngân hàng còn cần thiết phải huy động vốn từ trong và ngoài nớc.
Để đẩy mạnh huy động vốn VND, Ngân hàng cần:
Tạo sự quan tâm đến ngời gửi tiền: khi gửi tiền vào ngân hàng, ngời gửi tiền quan tâm đến những mục đích chính là an toàn tiền gửi, thu đợc lãi cao, gửi tiền với mục đích thanh toán, gửi tiền với mục đích vay vốn Do vậy, ngoài công cụ cạnh… tranh bằng lãi suất, Sở giao dịch nên coi trọng việc sử dụng ba công cụ khác là cạnh tranh về sự đa dạng và chất lợng sản phẩm, đẩy mạnh việc phát triển các quầy giao dịch một cách hợp lý và thực hiện các biện pháp mang tính khuyếch trơng, xây dựng chính sách khách hàng và chính sách tín dụng linh hoạt.
Không những đa ra mức lãi suất cạnh tranh, Ngân hàng cần hoàn thiện công tác huy động vốn theo tiêu chuẩn quốc tế. Cần phải đa dạng hoá các hình thức huy động vốn trung và dài hạn với nhiều kỳ hạn khác nhau. Cần quan tâm đến khoản mục đầu t chứng khoán đặc biệt là chứng khoán thanh khoản nhằm quản lý rủi ro thanh khoản một cách an toàn với chi phí hợp lý. Nghiên cứu áp dụng hệ thống chi trả tiền chủ động, dịch vụ thông tin, chuyển tiền nhanh chóng, thanh toán an toàn, tiếp tục phát huy tinh thần các quầy giao dịch thanh niên kiểu mẫu.
Nâng cao trình độ quản lý, trình độ nghiệp vụ của cán bộ, không ngừng nâng cao uy tín của Ngân hàng.
Với nguồn vốn ngoại tệ:
Nhu cầu nguồn vốn ngoại tệ của Sở giao dịch rất lớn vì hiện nay hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu đang phát triển mạnh. Thực hiện chủ trơng vốn trong nớc là quyết định, vốn ngoài nớc đóng vai trò quan trọng, Ngân hàng nên tăng cờng phát hành kỳ
phiếu, trái phiếu trong và ngoài nớc, tận dụng hiệu quả các hiệp định khung, nâng cao chất lợng hoạt động mở L/C trả chậm. Làm tốt chức năng ngân hàng đại lý, ngân hàng phục vụ để tiếp nhận ngày càng nhiều nguồn vốn tài trợ uỷ thác trung dài hạn từ các tổ chức quốc tế, các tổ chức chính phủ và phi chính phủ cho đầu t phát triển.
Tham gia đồng tài trợ cho các dự án xuất nhập khẩu với các ngân hàng nớc ngoài để khai thác những nguồn vốn với chi phí thấp.
Sử dụng nguồn vốn ODA tạm thời nhàn rỗi để cho vay ngắn hạn xuất nhập khẩu.
Nghiên cứu áp dụng các phơng thức quản lý rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá, rủi ro thanh khoản vào hoạt động ngân hàng.
5.Nâng cao chất lợng hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ.
Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ có liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu. Mua bán ngoại tệ sẽ tác động đến trạng thái ngoại tệ của Ngân hàng do vậy tác động đến nguồn vốn ngoại tệ cho xuất nhập khẩu đặc biệt là nhập khẩu. Thanh toán quốc tế ảnh hởng đến chất lợng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu thông qua việc đáp ứng kịp thời về chi trả của khách, nó là một phần của tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu ở khâu thanh toán. Hoạt động thanh toán quốc tế phát triển sẽ tăng nguồn thu ngoại tệ cho ngân hàng, từ đó sẽ làm giảm lãi suất cho vay bằng ngoại tệ, thúc đẩy đợc hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu. Thực hiện việc thanh toán nhanh chóng, kịp thời không chỉ nâng cao uy tín cho Ngân hàng mà còn hạn chế đợc tổn thất do yếu tố chủ quan và nhờ đó nâng cao chất lợng tín dụng cho Ngân hàng. Để đẩy mạnh đợc các dịch vụ thanh toán quốc tế cũng nh
Thanh toán viên phát huy những kết quả đã đạt đợc, tiếp tục nâng cao chất l- ợng nghiệp vụ nhằm phòng chống tối đa không những rủi ro thanh toán mà toàn bộ rủi ro hợp đồng cho khách hàng có quan hệ tín dụng xuất nhập khẩu của Sở giao dịch. Đặc biệt nâng cao trình độ t vấn cho khách hàng xuất khẩu trong khâu đàm phán, lựa chọn điều kiện mở L/C, nâng cao tính hợp lệ của bộ chứng từ hàng xuất làm cơ sở cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của Sở giao dịch.
Mở rộng hoạt động ngân hàng đại lý một cách hợp lý đối với các thị trờng xuất khẩu lớn.
Không ngừng hiện đại hoá công nghệ thanh toán ngân hàng. áp dụng công nghệ tin học vào hoạt động kế toán, thanh toán ngân hàng. Tiến tới nối mạng vi tính với các khách hàng lớn, tạo thuận lợi tối đa trong giao dịch.
Phòng kinh doanh ngoại tệ nên tiến hành thu thập các thông tin dự báo tỷ giá trong ngắn hạn, dài hạn. Vận dụng linh hoạt các công cụ trên thị trờng ngoại hối nhằm t vấn và giúp khách hàng, phòng chống rủi ro tỷ giá.
Phòng nguồn vốn nên nghiên cứu áp dụng các phơng thức quản lý rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất và rủi ro kỳ hạn trong hoạt động kinh doanh đối ngoại của Ngân hàng.
6.Thực hiện chính sách marketing hỗn hợp:
Cán bộ phòng nên nhận thức đúng đắn về mục đích, yêu cầu, những công việc cần làm và sự cần thiết của hoạt động marketing để thực hiện hoạt động mới mẻ này có hiệu quả, bài bản, nhằm đạt đợc các mục tiêu đề ra. Xây dựng kế hoạch marketing nghiên cứu thực thi đồng bộ 5 chính sách marketing nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu nói riêng.
6.1.Về chính sách thông tin, tìm hiểu điều tra
Phòng thực hiện đầu mối chức năng đầu mối thông tin, thực hiện nhiệm vụ đấp ứng những thông tin cần thiết phất sinh trong hoạt động tín dụng.
ứng dụng những tiến bộ mới về công nghệ thông tin vào hoạt động của Sở giao dịch.
Tìm hiểu nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp đang có quan hệ thanh toán quốc tế tại Sở giao dịch.
Nghiên cứu nắm bắt ý kiến của ngân hàng đối với các sản phẩm hiện có phục vụ các mục tiêu mở rộng thị phần tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, lôi kéo khách hàng ngoài quốc doanh, áp dụng linh hoạt hình thức cho vay theo hạn mức và cho vay theo món, tiến tới nghiên cứu áp dụng cho vay theo món sử dụng tài khoản vãng lai.
Chủ động tìm kiếm khách hàng hớng tới đối tợng các doanh nghiệp chuyên doanh xuất nhập khẩu , doanh nghiệp có tiềm năng xuất khẩu ở địa phơng thuộc mọi thành phần kinh tế.
Tiến hành tổng kết, phân loại các đối tợng khách hàng tiềm năng theo các tiêu thức đánh giá về t cách pháp nhân, tình hình tài chính, ngành nghề kinh doanh, tình hình hoạt động kinh doanh. Phân đoạn khách hàng, phân tích các đặc điểm từng nhóm khách hàng. Đa ra những giải pháp hỗ trợ cần thiết. Ví dụ đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ giúp họ khắc phục những yếu điểm trong quản lý tài chính, lập dự án đầu t, cung cấp thông tin…
6.2. Về lãi suất và chất lợng dịch vụ:
Quy định ngành hàng xuất khẩu nào đợc hởng những u đãi về lãi suất, phí dịch vụ, dịch vụ t vấn và các u đãi khác.
Xây dựng các biện pháp nâng cao khả năng cạnh tranh thông qua tăng chất l- ợng dịch vụ.
6.3.Chính sách giao tiếp khuyếch trơng
Hiện nay, đây là chính sách đợc sử dụng nhiều nhất. Cán bộ của Sở giao dịch cần sử dụng chính sách này nhằm tạo một hình ảnh về Sở giao dịch kinh doanh đa năng tổng hợp với khả năng đáp ứng nhu cầu tài trợ xuất nhập khẩu của mọi đối tợng khách hàng, có những biện pháp tốt nhất nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu.
7.Tăng cờng các hoạt động phối kết hợp giữa các phòng ban của Sở giao dịch, giữa Sở giao dịch và Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng:
Đối với Sở giao dịch cũng nh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng nên thành lập riêng bộ phận ngân hàng hoạt động kinh doanh đối ngoại bao gồm các chức năng thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, marketing nhằm nghiên cứu đa ra những kế hoạch kinh doanh chung với các định hớng đc cụ thể hoá trong chính sách khách hàng, chính sách tín dụng Thực hiện việc phân… chia công việc một cách cụ thể, phối hợp hoạt động nhịp nhàng.
Đồng thời thực hiện phối hợp chặt chẽ trong việc quản lý cũng nh hỗ trợ giữa bộ phận kinh doanh đối ngoại của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng và của Sở giao dịch trong việc xác định ngành hàng tài trợ, đối tợng tài trợ, phơng thức tài trợ, tận dụng những sự giúp đỡ về kỹ thuật nghiệp vụ, về công nghệ, thông tin thị tr- ờng…
iii. những kiến nghị đối với Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam
1.Thành lập bộ phận chuyên trách về hoạt động kinh doanh đối ngoại:
Sớm thành lập lại phòng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu vì đây là nòng cốt trong hoạt động kinh doanh đối ngoại của Ngân hàng. Phòng tiếp tục thực hiện các biện pháp đã thi hành nh thu thập báo cáo, thông tin, đánh giá tình hình định hớng, hỗ trợ các chi nhánh trong việc mở rộng hoạt động mới mẻ này. Tiến tới thành lập trang thông tin tài trợ xuất nhập khẩu trong mạng nội bộ của Ngân hàng.
Bớc đầu nghiên cứu các hoạt động tài trợ mới nh Factoring, Forfaithing đối với ngân hàng nớc ngoài.
Đẩy mạnh hoạt động của Công ty thuê mua tài chính - Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam.
Nghiên cứu thành lập công ty Bảo hiểm tín dụng trực thuộc ngành ngân hàng nhằm thúc đẩy việc đa dạng hoá hoạt động tín dụng của các ngân hàng cùng với việc quản lý tốt việc thực hiện dự phòng rủi ro của các ngân hàng. Công ty Bảo hiểm tín dụng trực thuộc ngành ngân hàng sẽ phát huy đợc tính cộng đồng, tính tơng trợ giữa các ngân hàng, các tổ chức tín dụng góp phần hạn chế rủi ro cho từng ngân hàng và cả toàn ngành ngân hàng.
Sớm thành lập Quỹ hỗ trợ tín dụng xuất nhập khẩu nhằm cấp tín dụng u đãi, bảo lãnh tín dụng, hỗ trợ doanh nghiệp trong việc mở rộng thị trờng, gắn xuất khẩu với nhập khẩu. Trong đó chú trọng hỗ trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ có khả năng xuất khẩu.
Nâng cao chất lợng hoạt động trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà n- ớc, đảm bảo cung cấp thông tin một cách đầy đủ, cập nhật về các đối tợng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với các ngân hàng thành viên.
Cán bộ tín dụng yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin một cách đầy đủ, chính xác đúng thời hạn.
Các tổ chức tín dụng thành viên thực hiện cung cấp thông tin đầy đủ, thờng xuyên, kịp thời cho trung tâm thông tin tín dụng theo định kỳ quý, 6 tháng, một năm.
Tổ chức lu trữ thông tin dới dạng bảng có hệ thống theo từng kỳ kế toán (3 tháng, 6 tháng, 1 năm), cán bộ sắp xếp thông tin, dữ liệu kiểu so sánh nhằm phân tích, đánh giá xu hớng vận động, phát triển của doanh nghiệp.
2.Ban hành quy định cụ thể cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu.
Ngân hàng phải sớm hoàn thiện quy chế cho vay tài trợ xuất nhập khẩu để ban hành chính thức, thực hiện thống nhất trong toàn hệ thống. Trong đó chú trọng đến quản lý sau khi vay và các hình thức đảm bảo nợ vay.
Xây dựng cơ chế có liên quan về quản lý, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế trên cơ sở pháp lệnh của Ngân hàng Nhà nớc và vận dụng linh hoạt vào Ngân hàng Đầu t và Phát triển.
Xây dựng chiến lợc phát triển cụ thể cho nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu những năm tiếp theo trong toàn hệ thống.
Phòng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu chịu trách nhiệm tổ chức cho vay cả ngắn, trung và dài hạn trong toàn hệ thống.
Xây dựng hệ thống mẫu biểu báo cáo cho vay tài trợ xuất nhập khẩu toàn hệ thống.
Lên kế hoạch về hạn mức tín dụng cho xuất nhập khẩu hàng năm đối với toàn hệ thống và cho từng chi nhánh.
IV. Kiến nghị đối với Nhà nớc
Hoạt động xuất nhập khẩu giữ một vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế xã hội của đất nớc. Vì vậy để thúc đẩy hoạt động này một cách có hiệu quả đồng thời nâng cao đợc chất lợng tín dụng cho xuất nhập khẩu không chỉ là mối quan tâm của các Ngân hàng mà còn là mối quan tâm của Nhà nớc. Để đạt đợc mục tiêu nói trên trong giai đoạn trớc mắt Nhà nớc cần phải:
1.Bổ sung, hoàn thiện các văn bản, cơ chế chính sách quản lý Nhà nớc đối với hoạt động kinh tế đối ngoại:
Các văn bản, cơ chế chính sách quản lý Nhà nớc cần phải tinh giản, chính xác và thuận lợi nhằm tạo hành lang pháp lý an toàn cho các doanh nghiệp và Ngân hàng trong hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu.
Thời gian qua, chính sách và cơ chế quản lý Nhà nớc về kinh tế tuy đã có nhiều sửa đổi nhng vẫn bộc lộ những yếu kém. Minh chứng cho điều này là hàng loạt các vụ án kinh tế lớn có liên quan đến các Doanh nghiệp và Ngân hàng. Sự lừa đảo chiếm dụng vốn của Ngân hàng, của Nhà nớc, của các doanh nghiệp, của các cá nhân đã thể hiện sự lỏng lẻo trong quản lý Nhà nớc. Việc ban hành các chính sách, chế độ còn nhiều khe hở khiến cho bọn lừa đảo có thể lợi dụng. Tác hại của những vụ việc đó không chỉ ảnh hởng đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng mà còn ảnh hởng đến cả nền kinh tế.
Tiến hành nghiên cứu, sửa đổi các chính sách cũ, ban hành các chính sách mới chặt chẽ hơn nhng lại phải thuận lợi cho các doanh nghiệp và Ngân hàng làm ăn đích thực hơn.
Cải tổ hơn nữa bộ máy ngoại thơng bao gồm: cơ quan quản lý Nhà nớc về hoạt động ngoại thơng, các đơn vị chuyên doanh xuất nhập khẩu. Cần phải chia rõ lợi ích của các tổ chức ngoại thơng và ngời trực tiếp làm hàng xuất nhập khẩu.
2. Thành lập quỹ bảo hiểm xuất khẩu và quỹ tín dụng xuất khẩu
Về quỹ bảo hiểm xuất khẩu: xuất phát từ tính rủi ro cao về giá cả thị trờng quốc tế. Để các nhà xuất khẩu yên tâm ổn định sản xuất và một phần giúp đỡ họ khách hàng gặp rủi ro bất lợi, Nhà nớc nên sớm thành lập quỹ bảo hiểm xuất khẩu. Quỹ này có thể vận động theo nguyên tắc: Bộ thơng mại và các cơ quan quản lý có liên quan sẽ tiến hành khảo sát thị trờng để định ra một mức giá trị bảo hiểm nhất định sao cho ngời sản xuất có thể thu hồi vốn đầu t, trang trải các chi phí và có đợc một phần lợi nhuận hợp lý. Khi giá thị trờng thế giới thuận lợi, giá xuất khẩu cao hơn giá bảo hiểm Nhà nớc sẽ thu phần chênh lệch bổ sung vào quỹ. Ngợc lại, khi giá thị trờng thế giới thấp hơn giá bảo hiểm. Quỹ sẽ trích tiền hỗ trợ cho nhà xuất khẩu để họ có sản phẩm tại mức giá bảo hiểm.
Nh vậy, với quỹ bảo hiểm xuất khẩu, Nhà nớc sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ổn định thu nhập, từ đó gián tiếp tác động đến khả năng hoàn trả vốn
vay ngân hàng của doanh nghiệp. Đối với ngân hàng thì điều này là hết sức có ý nghĩa trong việc nâng cao chất lợng của các khoản tín dụng.
Về quỹ tín dụng xuất khẩu: Với mục đích hỗ trợ vốn cho xuất khẩu, bảo hiểm tín dụng cho các Ngân hàng thơng mại tham gia tài trợ xuất khẩu , hầu hết các nớc trên thế giới đều có cơ quan tài trợ và bảo hiểm tín dụng xuất nhập khẩu nh EXIM