II. Các văn bản hớng dẫn cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam. hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam.
Cho đến nay, Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam cha có một văn bản chính thức nào hớng dẫn về việc cho vay tài trợ xuất nhập khẩu. Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu chủ yếu dựa trên các quy định tạm thời và các quy trình tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
1. Quy định tạm thời cho vay tài trợ nhập khẩu áp dụng trong hệ thống ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam ra ngày 06/04/1998. ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam ra ngày 06/04/1998.
Điều 1: Mục đích cho vay.
Ngân hàng cho bên vay vay vốn ngắn, trung, dài hạn để nhập khẩu nguyên, nhiên, vật liệu, vật t, hàng hoá, máy móc thiết bị, dây chuyền công nghệ phục vụ đầu t cho các dự án xây dựng mới, mở rộng, cải tạo, khôi phục phù hợp với chính sách nhập khẩu của Nhà nớc.
Điều 2: Nguồn vốn cho vay.
- Khai thác nguồn vốn từ các Hiệp định khung với nớc ngoài.
Điều 3: Điều kiện vay vốn
Bên vay phải có đầy đủ các điều kiện tín dụng nh quy định trong các thể lệ tín dụng hiện hành. Ngoài ra có thêm hợp đồng nhập khẩu hoặc hợp đồng uỷ thác nhập khẩu.
Điều 4: Đối tợng khách hàng đợc vay vốn; - Doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh.
- Doanh nghiệp trực tiếp sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu.
Điều 5: Mức cho vay.
Doanh nghiệp phải có vốn tự có tham gia. Tuỳ từng trờng hợp cụ thể thì Ngân hàng Đầu t và Phát triển có thể xem xét cho vay nhng tối đa không vợt quá 100% trị giá hợp đồng nhập khẩu và các chi phí khác nếu xét thấy hợp lý.
Điều 6: Thời hạn cho vay.
- Thời hạn cho vay đợc xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và thời gian khấu hao của máy móc, thiết bị đợc hình thành từ vốn vay. Nhng cho vay ngắn hạn tối đa không quá 12 tháng, cho vay trung hạn không quá 05 năm, những dự án lớn đợc Nhà nớc chỉ định thì không quá 10 năm.
- Thời hạn cho vay đợc tính từ ngày bên vay bắt đầu nhận tiền vay. Thời hạn vay đợc hai bên ghi rõ trong hợp đồng tín dụng.
- Định kỳ hạn thu nợ theo đặc điểm chu chuyển vốn của doanh nghiệp. - Đối với cho vay ngắn hạn thu nợ theo tiến độ bán hàng.
- Đối với cho vay trung, dài hạn, kỳ hạn thu nợ từ 03 đến 06 tháng.
Điều 7: Lãi suất cho vay.
- Không vợt quá mức lãi suất trần của Thống đốc ngân hàng Nhà nớc. Nếu vay từ nguồn vốn huy động của nớc ngoài sẽ bằng lãi suất vay nớc ngoài = Phí ngân hàng Đầu t Phát triển 1%/ năm. Trờng hợp vay vốn xuất nhập khẩu thông qua hiệp định khung thì thực hiện theo lãi suất đã đợc thoả thuận với bên nớc ngoài.
- Lãi suất áp dụng đợc bên cho vay và bên đi vay thoả thuận, có thể áơ dụng lãi suất thả nổi hoặc lãi suất cố định.
Điều 8: Đồng tiền nhận nợ vay, trả nợ, trả lãi vay.
- Ngân hàng cho bên vay vay vốn bằng ngoại tệ, bên đi vay phải hoàn trả nợ gốc, lãi vay và các phí nếu có cũng bằng ngoại tệ.
- Doanh nghiệp nhận nợ, trả nợ, trả lãi và các loại phí bằng ngoại tệ. Trong tr- ờng hợp doanh nghiệp không có đủ ngoại tệ thì đợc Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt nam bán ngoại tệ theo quy định. Tỷ giá chuyển đổi ngoại tệ là tỷ giá kinh doanh tại thời điểm giao dịch mua bán ngoại tệ.
Điều 9: Hình thức thanh toán.
Ngân hàng Đầu t và Phát triển phát tiền vay bằng cách chuyển thẳng cho ngời thụ hởng ở nớc ngoài, theo hai hình thức:
- Thanh toán chuyển trả tiền trực tiếp. - Thanh toán bằng L/C.
Điều 10: Giải ngân.
- Ngân hàng phát tiền vay trên cơ sở tiến độ giao hàng của nhà xuất khẩu theo đúng hợp đồng ngoại thơng và L/C đã đợc Ngân hàng Đầu t và Phát triển mở. Tiền vay đợc chuyển trả thẳng cho ngời thụ hởng đã đợc quy định trong L/C để mua vật t, máy móc thiết bị.
Sau mỗi lần phát tiền vay cho ngời thụ hởng, ngân hàng tiến hành thông báo cho doanh nghiệp vay vốn đến nhận nợ số tiền đó từ thời điểm ngân hàng đã phát tiền vay.
- Trờng hợp cụ thể Ngân hàng có thể chấp nhận giải ngân trả cho doanh nghiệp vay vốn trong trờng hợp L/C đã mở nhng cha thanh toán. Những trờng hợp đặc biệt này do ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng quyết định.
- Ngân hàng từ chối thanh toán trong trờng hợp nhà xuất khẩu và doanh nghiệp vay vốn tự ý sửa đổi hay đề nghị sửa đổi các điều khoản, điều kiện đã quy định trong hợp đồng ngoại thơng và trong L/C đã mở mà không đợc Ngân hàng Đầu t chấp nhận.
2.Quy chế tạm thời cho vay tài trợ xuất khẩu trong hệ thống Ngân hàng Đầu t và Phát triển Vệt Nam.
Chơng I Quy định chung–
Điều 1: Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam cho các doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn để cùng với các nguồn vốn khác của doanh nghiệp (thuộc mọi thành phần kinh tế) để sản xuất, thu mua, chế biến, kinh doanh hàng hoá trong danh mục đ- ợc phép xuất khẩu theo quy định. Thực hiện cho vay theo đúng thể lệ tín dụng ngắn hạn và các vấn đề hớng dẫn cụ thể trong văn bản này.
Điều 2: Các doanh nghiệp đợc vay vốn tài trợ xuất khẩu. - Doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu trực tiếp.
- Doanh nghiệp thu mua, sản xuất, chế biến để uỷ thác xuất khẩu.
Điều 3: Doanh nghiệp chỉ đợc vay vốn khi:
- Đáp ứng đầy đủ các điều kiện của Thể lệ tín dụng hiện hành. - Có các hình thức đảm bảo nợ vay sau:
+ Có tài sản thế chấp, cầm cố.
+ Có bảo lãnh của ngân hàng khác, của các Tổng công ty thành lập theo quyết định 90, 91.
+Có đảm bảo bằng tài khoản tiền gửi đối ứng VND (để cho vay USD) hoặc tiền gửi USD (để cho vay VND) của doanh nghiệp hoặc Tổng công ty.
+ Cầm cố bằng bộ chứng từ đòi tiền, hối phiếu.
+ Khi có L/C đã mở mà ngân hàng Đầu t và Phát triển chỉ định là ngân hàng thông báo và ngân hàng chiết khấu.
+ Nguồn thu từ hợp đồng xuất khẩu, hợp đồng uỷ thác (đối với doanh nghiệp không xuất khẩu trực tiếp) xác định rõ khả năng thanh toán của bên mua và chỉ định thanh toán về tài khoản của doanh nghiệp vay ngân hàng Đầu t và Phát triển.
+ Có hợp đồng xuất khẩu theo chơng trình trả nợ nớc ngoài của Chính phủ.
Tuỳ theo mức độ tín nhiệm, khả năng thực hiện hợp đồng xuất khẩu của doanh nghiệp vay vốn mà quy định, lựa chọn phối hợp nhiều hình thức đảm bảo nợ vay.
Điều 3: Các hình thức cho vay.