Thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Quân độ
2.1.3. Tình hình hoạt động của chung của ngân hàng TMCP Quân độ
Trong năm 2006 ngân hàng đã tăng vốn điều lệ làm 3 đợt, trong đó đợt 3 tăng theo hình thức chia cổ tức cho cổ đông bằng cổ phần với mức 42% đối với số cổ phần phát hành trước 1/1/2006 hoặc 3,5%/tháng đối với các tháng trong năm 2006. Với 3 đợt tăng vốn, vốn điều lệ của Ngân hàng đến 31/12/2006 đạt 1.045,2 tỷ tăng 2,32 lần so với đầu năm, nâng tổng vốn chủ sở hữu của Ngân hàng là 1.365,7 tỷ, tăng hơn 2 lần so với đầu năm 2006. Trong năm tới ngân hàng TMCP Quân đội có chủ trương phát hành thêm cổ phiếu để tăng vốn điều lệ từ 1547,2 tỷ đồng lên 2000 tỷ đồng.
Hoạt động huy động vốn: trong những năm qua ngân hàng không ngừng tăng cường chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, đa dạng hoá sản phẩm với các hình thức huy động đa dạng, lãi suất cạnh tranh. Đồng thời, từ năm 2005, Ngân hàng đã tổ chức tốt các chương trình tíết kiệm dự thưởng nen đó thu hút được một lượng đông đảo các khách hàng đến với Ngân hàng. Huy động vốn của Ngân hàng Quân đội từ ngày thành lập đên nay không ngừng tăng lên, từ 20 tỷ đồng năm 1994 lên 11511 tỷ đồng năm 2006, tăng 59,95% so với đầu năm 2006, bằng 122,14% so với kế hoạch năm. Như vậy, đến hết năm 2006, tổng vốn huy động đã tăng gàn 375 lần so với năm thành lập.
Biểu đồ 1. Tăng trưởng tổng vốn huy động của MB Đơn vị : tỷ đồng 2549 3119 3485 4033 7046.6 11511 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Nguồn: Báo cáo tổng kết của Ngân hàng TMCP Quân đội
Trong đó, lượng vốn huy động được từ dân cư luôn tăng trưởng khá, tốc độ tăng trung bình năm cao, đạt gần 65% / năm. Vốn huy động từ dân cư luôn chiếm một tỷ trọng lớn trong vốn huy động được, và tỷ trọng này càng cao qua các năm.
Hoạt động cho vay: Từ chỗ chỉ đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệpquân đội với tổng dư nợ là 15 tỷ đồng vào thời gian đầu, đến nay, Ngân hàng Quân đội đã mở rộng cho vay mọi thành phần kinh tế, đặc biệt chú trọng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay kinh tế tư nhân. Cơ cấu và loại hình cho vay của ngân hàng cũng ngày càng đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Chất lượng tín dụng luôn được chú trọng, công tác kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay được ngân hàng đặc biệt quan tâm.Tính đến 30/12/2006 tổng dư nợ cho vay của ngân hàng là 5.906 tỷ đồng, tăng 37,33% so với đầu năm 2006 và đạt kế hoạch đề ra. Tỷ trọng cho vay khối KHCN đã tăng lên đáng kể trong tỷ trọng cho vay so với thời điểm đầu năm. Về quản lý chất lượng tín dụng, Ngân hàng dã từng bước xây dựng và hoàn thiện quy chế hoạt động của quản lý tín dụng, chỉ đạo các chi nhánh thực hiện nghiêm túc quyết định 493 của Ngân hàng nhà nước. Đến 31/12/2006, tỷ lệ nợ quá hạn nhóm 2,3,4,5 là 6,71% , tỷ lệ nợ quá hạn nhóm 3,4,5 là 2,7%.
Biểu đồ 2: Tổng dư nợ của MB đơn vị tỷ đồng 1756 2094 2966 3921 4470 6166.62 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Nguồn: Báo cáo tổng kết của Ngân hàng TMCP Quân đội
Hoạt động đầu tư: cũng là một mặt hoạt động được Ngân hàng Quân đội quan tâm, chú trọng.Tính đến 31/12/2006, Ngân hàng đã đầu tư góp vôn liên doanh cổ phần số tiền là 174,8 tỷ đồng, tăng 3,4 làn so với đầu năm. Tổng thu nhập trước thuế từ hoạt động đầu tư là 36,78 tỷ, trong đó có 17,3 tỷ thu từ tính chênh lệch gía chuyển nhượng cổ phần, 1,98 tỷ tạm thu cổ tức và 17,5 tỷ thu từ bán tài sản. Các hoạt động đầu tư góp vốn được thực hiện đa dạng theo nhiều phương thức như mua cổ phần DNNN bán đấu gía lần đầu khi cổ phần hoá, mua cổ phần cổ đông chiến lược, đầu tư góp vốn quỹ đầu tư chứng khoán, giao dịch trung tâm giao dịch chứng khoán Hà Nội và các hoạt động uỷ thác, giao dịch thông qua trụ sở chính.
Hoạt động dịch vụ :
Mặc dù doanh số hoạt động dịch vụ còn khiêm tốn nhưng Ngân hàng Quân đội luôn cố gắng mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, tập trung nâng cao chất lượng các dịch vụ. Tổng kim ngạch thanh táon xuất nhập khẩu dại 791,41 triệu USD với tổng phí dịch vụ thu được đạt 15,6 tỷ đồng. Đối với hoạt động bảo lãnh, từ khi thành lập đên ngân hàng quân đội đã phát hành hàng chục nghìn thư bảo lãnh với tổng giá trị lớn mà chưa phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh nào - tổng giá trị bảo lãnh đến ngày 31/12/2006 đạt 1.365,3 tỷ, tổng thu phí bảo lãnh đạt 24,031 tỷ đồng, tăng gần gấp đôi
so với cùng kì năm trước và bằng 162% kế hoạch năm. Hoạt động dịch cụ như dịch vụ tài khoản, chuyển tiền, dịch vụ kho quỹ, dịch vụ thu chi hộ... cũng có những bước tiến mới với chất lượng ngày càng cao, nhanh chóng, an toàn và chính xác, được khách hàng đánh giá cao.
Lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối là 4,2 tỷ, bằng 140% kế hoạch năm, thu từ mua bán vốn nội bộ là 7,2 tỷ , thu từ hoạt động kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng là 5,2 tỷ, thu từ hoạt động thị trường mở, cầm cố trái phiếu là 3,2 tỷ.
Hoạt động thẻ cũng là một điểm nhấn trong mảng dịch vụ của Ngân hàng. Tuy mới bước vào thị trường thể nhưng ngân hàng cũng đã nhanh chóng tìm được đối tác để liên kết và từng bước phát triển dịch vụ đầy tiềm năng này. Tính đến cuối năm 2006, toàn hệ thống phát hành tăng gấp 3 lần so với cùng kỳ, nâng tổng số thẻ lưu hành trên toàn hệ thống là 36.562 thẻ, tăng 4,54 lần so với đầu năm. Triển khai lắp đặt 52 POS và lắp mới 32 ATM. Đây là một kết quả tăng trưởng khá, thể hiện quết tâm cao của toàn hệ thống ngân hàng.
Kết quả hoạt động
Lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng đều tăng trưởng ổn định. tổng lợi nhuận tính từ ngày thành lập đến hết 2006 đạt 849,38 tỷ đồng. Mức lợi nhuận của Ngân hàng tăng từ 0,23 tỷ trong năm tài chính 1994 lên 148.7 tỷ năm 2005 và 252,889 tỷ năm 2006. Kết quả đó đã giúp cho ngân hàng quân đội trở thành một trong những ngân hàng có mức lợi nhuận trước thuế cao nhất trong hệ thống các ngân hàng TMCP trên địa bàn Hà Nội, và liên tục đoạt loại A do Ngân hàng nhà nước lựa chọn. Nếu xét chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế trên vốn điều lệ bình quân (ROE) thì Ngân hàng quân đội luôn duy trì được mức ROE trên 20% trong những năm vừa qua. Chính vì vậy, tỷ lệ chia cổ tức hàng năm đạt 15-20%, đồng thời hoàn thành các nghĩa vụ về thuế, nộp trên 264 tỷ tiền thuế thu nhập doanh nghiệp cho Ngân sách nhà nước.
Trong tháng 10 năm 2006 ngân hàng đã phát hành xong thủ tục tăng vốn lên 780 tỷ đồng. Ngoài ra cũng đã phát hành 220 tỷ trái phiếu chuyển đổi thời hạn 5 năm với tỷ lệ 1: 1 và lãi suất 8%/năm. Trong qúy 1 năm 2008, lợi nhuận của MB đạt 240 tỷ đồng, bằng 31,2% so với kế hoạch 2008. Còn huy động vốn của MB đạt trên 23,207 tỷ đồng, đạt 76,2% kế hoạch năm 2008, và dư nợ quý 1 của MB đạt 13,079 tỷ
đồng. MB vẫn duy trì tốt chính sách tín dụng, đó là phát triển chọn lọc những khách hàng tốt, đảm bảo an toàn, duy trì mức độ tăng trưởng tín dụng 30% theo yêu cầu của Ngân hàng nhà nước. Với quan điểm hỗ trợ, chia sẻ và hợp tác với khách hàng kể cả trong những lúc khó khăn nhất, lãi suất cho vay của MB luôn đảm bảo thấp hơn 3% so với mặt bằng chung của thị trường.
Với kết quả đạt được, Ngân hàng tự tin bước vào một giai đoạn mới, chứa đựng những cợ hội để phát triển mãnh mẽ hơn. Sự thành công ban đầu này chính là bệ phóng vững chắc để giúp cho Ngân hàng tếp tục thành công hơn nữa trong thời kì mới.
Biểu đồ 3: Lợi nhuận trước thuế
Đơn vị : tỷ đồng: 57.04 60.86 72.46 105.39 148.7 252.889 0 50 100 150 200 250 300 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Nguồn: Báo cáo tổng kết của Ngân hàng TMCP Quân đội
27.3% 24.7% 24.2% 24.7% 24.2% 27.5% 30.2% 24.2% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Nguồn: Báo cáo tổng kết của Ngân hàng TMCP Quân đội