giao dich Bộ phận kho quỹ
2.1.3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của MSB chi nhánh Hà Nội những năm qua.
những năm qua.
Trong ba năm vừa qua MSB- Hà Nội không ngừng cải tiến các sản phẩm của mình, nâng cao chất lượng phục vụ vì vậy đã đạt được những kết quả kinh doanh đáng khen ngợi. Sau đây là bảng một số chỉ tiêu quan trọng của MSB- Hà Nội ba năm qua:
Bảng 1: Kết quả hoat động kinh doanh của chi nhánh MSB Hà Nội
Đơn vị: triệu đồng
Chi tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Tổng tiền Tổng tiền Tỉ trọng Tổng Tiền Tỉ trọng 1. Tổng tài sản 829.178 2.423.378 192% 3.146.246 30% 2. Nguồn vốn huy động 787.655 2.401.054 205% 4.088.562 70% 3. Dư nợ tiền đồng 311.630 457.453 47% 719.947 57% 4. Doanh thu 45.196 57.370 27% 69.785 22% 5. Lợi nhuận 33.423 35.453 6% 49.734 40%
Nhận xét chung: Tổng tài sản của MSB- Hà Nội tăng vọt trong năm 2007 mặc dù không có sự chuyển đổi về công nghệ ( tài sản cố đinh không hề tăng thực tế là giảm từ 2.460 triệu đồng xuống 1.959 triệu đồng) thay vào đó lên mạnh mẽ của các khoản dự phòng rủi ro khác tăng từ 829.081 lên tới 2.423 triệu đồng ước tính tỉ lệ gia tăng của khoản mục này xấp xi 192%. So với mức tăng của khoản dự phòng thì dư nợ tiền đồng 2007 nhỏ hơn nhiều nhưng đây cũng là con số đáng kể- 47% và mức dư nợ tiền đồng tiếp tục tăng vào năm 2008 vừa qua. Ngân hàng MSB – Hà Nội mặc dù tốc độ tăng trưởng doanh thu năm qua có thấp hơn so với năm 2007 nhưng doannh số vẫn tiếp tục gia tăng Và một điều đáng ngạc nhiên là lợi nhuận của ngân hàng lại tăng chóng măt, tăng tới 40% trong năm vừa qua. MSB- Hà Nội không chỉ trụ vững được trong thời kỳ kho khăn mà còn lớn mạnh hơn nhiều.
Biều đồ mức lợi nhuận qua các năm 2006, 2007, 2008 chi nhánh MSB- Hà Nôi 0 10 20 30 40 50 2006 2007 2008 2006 2007 2008
Để thấy rõ được nỗ lực của MSB- Hà Nội chúng ta cùng đi phân tích chi tiết hơn tình hình huy động vốn và cho vay của chi nhánh
- Tình hình huy động vốn
Với cơ chế lãi suất cạnh tranh và nhiều sản phẩm đa dạng cũng như tăng cường tiếp thị khách hàng hợp lý, MSB- HN đã thu hút một lượng khách hàng đông đảo, chủ yếu là cá nhân dân cư trên địa bàn. Cụ thể như sau:
Bảng 2.: Tình hình huy động vốn của MSB-HN
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2006 2007 2008
Tiền TT(%) Tiền TT(%) Tiền TL(%)
1. TG của TCKT 124764 15.84 346318,5 14,42 604289,5 14,78 - KKH 103.104 13.09 27509.05 11,43 540916,8 13,23 - CKH 21660,51 2.75 71809,4 2,99 63372,7 1,55 2. TGTK dân cư 511896,98 64.99 1551948,8 64,62 2668604 65,27 - KKH 1732,841 0.22 4563,14 0,19 8177,1 0,2 - CKH 510164,14 64.77 1547386 64,43 2668064 65,07 3. Vay nội bộ 150993,46 19.17 1551948 20,97 815668,1 19,95 Tổng NVHĐ 787.655 100 2.401.654 100 4.088.562 100 Nguồn: Phòng kế toán
Bằng sự hợp lý hóa quy trình nghiệp vụ, phong cách giao tiếp lịch sự của toàn thể cán bộ nhân vậy nguồn viên ngân hàng, tuy chưa có phòng marketing nhưng các nhân viên ngoài giờ làm việc chính còn đảm nhiệm thêm việc quảng bá các sản phẩm của ngân hàng. Vì vốn ngày càng được gia tăng đáp ứng cho việc mở rộng kinh doanh của ngân hàng.Thông qua bảng số liệu trên nhận thấy người dân Thủ đô vẫn quen việc thanh toán bằng tiền mặt thuần tuý và việc thanh toán bằng séc cũng như sử dụng thẻ còn hạn chế. Hầu hết tiền gửi của người dân dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn. Mặc dù Nguồn vốn huy động của MSB đã tăng đáng kể nhưng nếu khai thác dòng sản phẩm thẻ thì MSB- Hà Nội còn có những con số vượt trội hơn nữa.
- Hoạt động tín dụng + Kết quả hoạt động
Hoạt động tín dụng được xem là hoạt động chính, chủ yếu trong kinh doanh của ngân hàng. Hoạt động tín dụng của chi nhánh cũng tạo được mức tăng trưởng mạnh, tình hình đó được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng.3: Tình hình cho vay của chi nhánh MSB Hà Nội
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
ST TL(%) ST g(%) ST g(%)
1. Doanh số cho vay 311636 100 457453 47% 719947 57%
- Ngắn hạn 207144,4 66,74 318529 54% 446.263 40%
- Trung dài hạn 104491,6 33.26 138924 33% 273.684 97%
2.Nợ quá hạn 0 0 0 0 0 0
Nhận thấy doanh số cho vay tăng lên đáng kể qua các năm và tín dụng ngắn hạn vẫn là loại hình chủ đạo trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Tốc độ tăng trưởng của doanh số cho vay năm 2007 47% và năm 2008 là 57%. Với chính sách cho vay linh hoạt MSB đã có thêm được nhiều khách mới đáng tin cậy thêm nữa dịch vụ chăm sóc khách hàng tuyệt vời đã giữ chân được mọi thượng đế. Ngân hàng thường xuyên kết hợp với những hãng sản phẩm tiêu dùng nổi tiếng như ôtô để mở những đợt khuyến mãi đặc biệt thu hút khách hàng không thế mà các khoản vay ngắn hạn cứ tăng lên vù vù. Tín dụng ngắn hạn năm 2008 tăng 262 tỷ đồng so năm 2006 và tăng 408 tỷ so với năm 2006. Mặc dù tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn 2008 có giảm so với tốc độ tăng trưởng 2007 ( giảm từ 54% xuống còn 40%) nhưng đó không phải là điều đáng quan ngại bởi đó là xu hướng chung. Do ảnh hưởng suy thoài toàn cầu người dân 6 tháng cuối năm 2008 đã tiết kiệm tiêu dùng, cắt giảm nhiều khoản chi tiêu không cần thiết đặc biệt những hàng hoá xa xỉ phẩm. So với toàn ngành thì con số 40% vẫn là một con số đáng tự hào so với nhiều ngân hàng nhỏ bé.
Đầu năm 2009 để hâm nóng nền kinh tế NHNN đã quyết định đưa ra chính sách hỗ trợ lãi suất đối với những doanh nghiệp sản xuất kinh doanh mức, đối với các khoản vay ngắn hạn sẽ được nhà nước hỗ trộ mức lãi suất là 4% tức là mức lãi suất chỉ còn 6,5%(=10,5%- 4%). So với con số 19, 5%/năm cách đó không lâu thì nó quả thật có sức hút lớn đối với nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đó là lý do khiến tín dụng ngắn hạn của MSB- Hà Nội tăng vọt và tốc độ tăng trưởng tín dụng của ngân hàng
trong năm nay chắc chắn sẽ ko không dừng lại ở con số 40% như năm 2008. + Công tác thẩm định tín dụng
MSB- Hà Nội thiết lập một Quy trình tuân theo một trình tự hợp lý, theo quy định của MSB. Nó bao gồm đẩy đủ những bước cần thực hiện: kiểm tra hồ sơ, đánh giá trước khi đi khảo sát thực tế, rồi tiến hành thẩm định tín dụng để đảm bảo tính chính xác các thông tin mà khách hàng cung cấp, đảm bảo an toàn vốn vay.Việc thẩm định ở ngân hàng qua nhiều khâu xét duyệt đã hạn chế được rủi ro có thể xảy ra trong quá trình thẩm định. Trong quy trình đã quy định trách nhiệm và quyền hạn của từng cán bộ, hạn chế tập trung vào một cán bộ. Từ đó hạn chế được những mặt tiêu cực có thể xảy ra.
Tại MSB khi nhận đơn đề nghị cấp tín dụng của khách hàng, TPTD phân một cán bộ tín dụng trong ban kiểm soát và hỗ trợ tín dụng đảm nhiệm việc hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn chuẩn bị những giấy tờ cần thiết. Tiếp theo cán bộ tín dụng khác trong bộ phận tín dụng đảm nhiệm việc thẩm định hồ sơ đó cũng như tài sản đảm bảo và chịu trách nhiệm với những việc được giao. Hiện nay MSB- Hà Nội đã mua phần mềm chạy exel chấm điểm khách hàng, File excel xác định nhu cầu hạn mức ( với vay hạn mức), file excel phân tích tài chính dự án ( với vay trung dài hạn) . Sau khi lập tờ trình thẩm định, CBTD gửi tờ trình và hồ sơ tín dụng lên hội sở chính để tái thẩm định. CBTD sẽ đề xuất phương án giải ngân với ban kiểm soát và hỗ trợ tín dụng rồi đưa trưởng phòng xem xét. Và nếu tất cả đều được chấp nhận thì sẽ đưa cho giám đốc phê duyệt. Nhìn chung công tác thẩm định tại MSB được tổ chức khá là chặt chẽ nhưng xét kỹ thì cũng không thể tránh khỏi những hạn chế.
-. Hoạt động quản lý và tổ chức
Ban giám đốc điều hành công việc theo cơ chế dân chủ tạo bầu không khí làm việc thoải mái giúp nhân viên phát huy được những ý kiến sáng tạo. Cũng nhờ vậy các nhân viên nâng cao được tính chủ động, linh hoạt trong công việc. Tránh được tệ xu nịnh hối lộ trong chi nhánh. Mọi người đoàn kết vì công việc chung, thửng thắn phê và tự phê.
Việc lập chỉ tiêu kế hoạch được thực kiện rất tỉ mỉ, vì vậy kết quả cuối kỳ thường rất sát với những con số dự báo. Việc đào tạo đội ngũ công nhân viên chuyên nghiệp luôn được chú trọng, các cán bộ công nhân viên thường đợc cử đi học những lớp chuyên đề và được khuyến khích đi học thêm để nâng cao nghiệp vụ. Thêm vào đó công nhân viên được hưởng chế độ lương và chính sách đãi ngộ rộng rại tạo ra sự say sưa trong việc cũng như sự gắn bó với chi nhánh