trong thanh toán quốc tế
3.1 Định hớng thanh toán quốc tế của NHĐT & PTVN Chi Nhánh–
Đông Đô
Trong những năm vừa qua, NHĐT & PTVN – Chi Nhánh Đông Đô đã đạt đợc những thành tựu đáng kể trong thanh toán quốc tế. Trong những năm tới ngân hàng cố gắng phát huy những thành tựu trên và đa ra những mục tiêu mới để phấn đấu:
- Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế để tăng nguồn thu từ phí dịch vụ và tranh thủ nguồn tiền gửi ký quỹ lãi suất thấp.
- Nâng cao chất lợng và độ an toàn nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
- Đẩy mạnh các phơng thức thanh toán quốc tế và mở rộng các phơng thức thanh toán quốc tế khác mà ngân hàng cha áp dụng rộng rãi.
- Giữ vững khách hàng truyền thống, thu hút thêm khách hàng mới để nâng cao doanh số thanh toán xuất nhập khẩu.
- Mở rộng các hình thức huy động vốn bao gồm cả nội, ngoại tệ để cung ứng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn xuất nhập khẩu.
- Tăng cờng tiếp thị mở rộng mạng lới khách hàng, nhất là khách hàng xuất khẩu.
- Tăng cờng kiểm tra kiểm soát nội bộ, xử lý kịp thời và kiên quyết những sai phạm của cán bộ viên chức làm tổn hại đến lợi ích kinh doanh của ngân hàng và doanh nghiệp.
3.2 Giải pháp phòng ngừa rủi ro
Trong các năm tới, sẽ có nhiều khó khăn và thách thức lớn trên thế giới do tình hình hết sức phức tập và những nguy cơ khủng bố, chiến tranh, có tác động xấu làm suy thoái nền kinh tế thế giới. Thực tế, thời gian qua nguy cơ chiến tranh xảy ra trên thế giới đã trở thành hiện thực, thêm vào đó, một số nớc trên thế giới trong đó có Việt Nam đang đối mặt với các vụ kiện về kinh tế nh vụ kiện về bán phá giá cá Basa, vụ kiện tôm và các loại dịch bệnh đã làm cho hoạt động thơng mại giảm sút đáng kể. Những diễn biến này tiếp tục tác động với kinh tế nớc ta, trong đó tác động không nhỏ đến hoạt động ngân hàng nói chung và thanh toán quốc tế nói riêng. Để góp phần hạn chế những rủi ro trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, theo em cần giải quyết các vấn đề sau:
3.2.1 Đa dạng hoá các hình thức thanh toán
Để đáp ứng nhu cầu phát triển nhanh chóng của thơng mại quốc tế, cần nghiên cứu để có thể đa dạng hoá các hình thức thanh toán đã đợc nhiều nớc trên thế giới sử dụng nh: thu đổi sec dịch vụ, chiết khấu chứng từ có giá, th tín dụng điện tử, nhờ thu bù trừ tự động cần tiến tới mở rộng và phát triển các nghiệp vụ hoán đổi…
(swap), kỳ hạn (forward) nghiệp vụ quyền chọn (option) để có thể đáp ứng nhu…
cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
3.2.2 Hoàn thiện chơng trình ứng dụng công nghệ ngân hàng trong thanh toán quốc tế toán quốc tế
Thế kỉ 21, thế kỉ của khoa học công nghệ hiện đại, thế kỉ của hội nhập khu vực và thế giới, hội nhập quốc tế về ngân hàng, xu thế phát triển thơng mại điện tử ngày càng cao, đòi hỏi ngân hàng phải quan tâm tới đổi mới công nghệ, ứng dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán nới riêng. Mặt khác, trong cơ chế thị trờng, nhu cầu của khách hàng ngày càng cao hơn và đa dạng hơn, muốn thu hút khách hàng ngày càng cao thì yêu cầu chất lợng dịch vụ ngân hàng cũng phải cao vậy chỉ có ứng dụng ngân hàng mới có thể áp dụng đợc.
- Một thực trạng mà NHĐT & PTVN – Chi Nhánh Đông Đô đang gặp phải đó là cơ sở vật chất kỹ thuật ngân hàng còn nhiều hạn chế trong khi thanh toán quốc
tế đòi hỏi có máy móc và công nghệ hiện đại. Mạng nội bộ MART BANK của ngân hàng nhiều lúc còn trục trặc, máy còn bị treo. Việc ứng dụng công nghệ ngân hàng đã và đang trở thành 1 xu thế tất yếu trong hoạt động ngân hàng trong giao dịch quốc tế, các ngân hàng quốc doanh và 1 số ngân hàng cổ phần đã tham gia mạng Swift toàn cầu. Nhờ đó đã góp phần rút ngắn thời gian giao dịch, nâng cao hiệu quả trong thanh toán nói chung và trong thanh toán quốc tế nói riêng. Tuy nhiên, nếu chỉ tham gia mạng thanh toán Swift thì cha đủ, ngân hàng cần phải ứng dụng nhiều chơng trình ứng dụng công nghệ khác vào lĩnh vực thanh toán quốc tế nh: tài trợ thơng mại, vi tính hoá hệ thống hạch toán kế toán, hệ thống báo cáo thống kê về thanh toán quốc tế, mọi yêu cầu, thông tin về hoạt động thanh toán quốc tế đều có thể triển khai trên hệ thống máy vi tính.
áp dụng giải pháp này mang lại những lợi ích thiết thực: giảm đợc nhân lực ở 1 số bộ phận, tiết kiệm thời gian giao dịch, giảm chi phí dịch vụ, nắm bắt đợc kịp thời các thông tin, yêu cầu dữ liệu về thanh toán quốc tế đảm bảo an toàn trong thanh toán, nâng cao thanh toán quốc tế nói riêng và hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung.
3.2.3 Quản trị rủi ro thanh toán quốc tếa) Đối với phơng thức tín dụng chứng a) Đối với phơng thức tín dụng chứng
- Công tác tổ chức đào tạo cán bộ:
Con ngời là yếu tố trung tâm, quyết định hiệu qủa trong mọi hoạt động kinh doanh nói chung và hiệu quả hoạt động tín dụng ngân hàng nói riêng. Vì vậy, việc đào tạo một đội ngũ cán bộ tín dụng có trình độ nghiệp vụ cao, có đạo đức và tinh thần trách nhiệm tốt đối với công việc là một trong những biện pháp rất quan trọng để hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng.
Cùng với việc tổ chức các hoạt động đào tạo cán bộ, ngân hàng còn cần phải đề ra những tiêu chuẩn về bằng cấp, kinh nghiệm, trình độ ngoại ngữ hay khả năng giao tiếp làm cơ sở cho việc tuyển chọn cán bộ, đồng thời khuyến khích cán bộ cũ của ngân hàng không ngừng tự học, tự bồi dỡng để trau dồi kiến thức năng lực.
Bên cạnh việc đào tạo, bồi dỡng cán bộ, ban lãnh đạo ngân hàng phải cân nhắc thận trọng trong khi bố trí nhân sự để phát huy đợc thế mạnh và hạn chế đợc nhợc
điểm của mỗi cán bộ. Ngoài ra, việc đề ra một chế độ đãi ngộ xứng đáng nh về l- ơng thởng đối với cán bộ tín dụng để động viên, khuyến khích kịp thời nhằm làm cho cán bộ, nhân viên không ngừng nâng cao tinh thần trách nhiệm, kích thích sự cố gắng phấn đấu trong công tác nghiệp vụ của mỗi ngời.
- Tăng cờng công tác thu thập và xử lý thông tin:
Thu thập, phân tích và xử lý kịp thời, chính xác các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng là điều hết sức cần thiết, nó giúp nâng cao hiệu quả công tác tín dụng và hạn chế rủi ro.
Trên cơ sở những thông tin thu thập đợc, cần phân tích cẩn thận để có quyết định chính xác, tránh để xảy ra rủi ro do khách hàng sử dụng các thủ đoạn lừa đảo, giả mạo hồ sơ vay vốn hay tận dụng các sơ hở của pháp luật để dùng một tài sản thế chấp vay vốn nhiều ngân hàng khác nhau.
Sau khi vay vốn, vấn đề đặt ra là phải giám sát ngời vay, đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích và tiến độ. Việc giám sát có thể đợc thể hiện qua nhiều hình thức nh kiểm tra định kỳ các báo cáo tài chính của doanh nghiệp, kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh thực tế, kiểm tra khả năng chi trả, thanh toán của doanh nghiệp ... kịp thời phát hiện những dấu hiệu rủi ro tín dụng để sớm có biện pháp xử lý thích hợp.
- Linh hoạt sáng tạo trong xử lý nghiệp vụ:
Trong quá trình cho vay, không phải lúc nào cũng suôn sẻ, tránh đợc rủi ro, kể cả khi công tác thẩm định đã đợc thực hiện tốt, kế hoạch vay vốn vẫn có thể gặp khó khăn nảy sinh trong thời gian sử dụng vốn vay. Vì vậy, sự linh hoạt, sáng tạo trong xử lý nghiệp vụ của cán bộ tín dụng là một biện pháp quan trọng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng.
Khi khách hàng gặp khó khăn trong quá trình sản xuất kinh doanh, rủi ro tín dụng là điều rất dễ xảy ra. Trong những tình huống đó, cán bộ tín dụng kết hợp với doanh nghiệp cùng tháo gỡ khó khăn sẽ bảo vệ đợc lợi ích của cả doanh nghiệp và ngân hàng. Khi đó có thể áp dụng một số biện pháp sau:
+ Gia tăng khối lợng tiền cho vay đối với những doanh nghiệp có phơng án phục hồi sản xuất có tính khả thi cao. Giải pháp này chỉ thực sự có hiệu quả khi cả ngân hàng và doanh nghiệp đều phải nỗ lực cho doanh nghiệp đi lên. Nếu không
có sự giúp đỡ này của ngân hàng thì món nợ của doanh nghiệp có nhiều khả năng không thể đợc thanh toán dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng.
+ Ngân hàng có thể kêu gọi ngời bảo lãnh để cứu giúp cho doanh nghiệp đồng thời đảm bảo đợc sự san sẻ rủi ro.
+ Cán bộ tín dụng có thể cố vấn đề nh sáng kiến cải tiến, chuyển nhợc hoạt động sản xuất kinh doanh, phát hiện bất hợp lý giúp doanh nghiệp tự tháo gỡ khó khăn.