II: Một số giải pháp tăng cường hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước
1. Giải pháp đối với tổ chức thực hiện
1.2. Với Ngân hàng phát triển Việt Nam
Trong giai đoạn này Ngân hàng phát triển cần phải nỗ lực để chủ động cho viêc hội nhập: tiến tới tự chủ, độc lập và trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực hơn nữa cho Chính phủ. Để làm được điều này Ngân hàng cần phải:
Bám sát chiến lược phát triển kinh tế xã hội của đất nước, từng vùng, từng địa phương, từng ngành từ đó xây dựng các định hướng chiến lược, kế hoạch, giải pháp trong từng thời kỳ để thực hiện tốt công tác tín dụng nhà nước.
Cần phải sớm xây dựng chiến lược hoạt động của ngân hàng để đi đúng định hướng, thống nhất trong chỉ đạo điều hành. Các đơn vị chủ động nghiên cứu, xây dựng kế hoạch hoạt động của đơn vị mình. NHPT cần phải xây dựng bộ phận chuyên trách nghiên cứu chiến lược, chính sách hoạt động của hệ thống NHPT. Bộ phận này có trách nhiệm phối hợp với các đơn vị, xác định kế hoạch hoạt động, bước đi cụ thể của toàn hệ thống NHPT và của từng đơn vị trong từng giai đoạn, đánh giá tình hình thực hiện để điều chỉnh kế hoạch phù hợp với thực tế.
Tăng cường tham mưu với Chính phủ và các Bộ, ngành để hoạt động của NHPT theo đúng chiến lược, kế hoạch đã xây dựng.
Xây dựng cơ chế huy động và quản lý, điều hành nguồn vốn theo hướng tập trung vốn về TW để sử dụng có hiệu quả và thống nhất.
Hoàn thiện toàn diện các quy chế, quy trình nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu của hoạt động tín dụng ĐTPT giai đoạn hiện nay.
Chuẩn hóa quy trình hành chính, đảm bảo các công việc, hồ sơ được giải quyết đúng trình tự, đúng thời gian theo các thủ tục đã ban hành.
Xử lý, giải đáp các kiến nghị của các chi nhánh kịp thời.
Hoàn thiện, cải tiến hệ thống thông tin. Đảm bảo các thông tin báo cáo đầy đủ, kịp thời, chính xác.
Cập nhật, phổ biến các chế độ, chính sách liên quan đến hoạt động của NHPT và hệ thống văn bản mới ban hành của NHPT trên mạng thông tin nội bộ để kịp thời
Sửa đổi, hoàn thiện hệ thống định mức chi tiêu, kiểm tra, giám sát chặt chẽ việc thực hiện quy định về thực hành tiết kiệm, chống lãng phí của NHPT.
Ban hành quy định cụ thể về chế độ trách nhiệm đối với cán bộ viên chức thuộc hệ thống NHPT.
Đánh giá chất lượng đội ngũ cán bộ viên chức và lãnh đạo để xác định kế hoạch đào tạo bồi dưỡng.
Đẩy mạnh việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý và thực hiện các hoạt động của NHPT: hiện đại hóa công tác thông tin tin học, xây dựng các phần mềm quản lý nghiệp vụ, trong đó đặc biệt quan trọng là hệ thống quản lý tín dụng và kế toán, khai thác có hiệu quả hệ thống mạng nội bộ, tránh lãng phí.
Tăng cường hơn nữa công tác quản lý tài chính công: quản lý trong đầu tư xây dựng cơ bản, sửa chữa, cải tạo…ở các đơn vị thuộc NHPT. Thực hiện quản lý chặt chẽ theo đúng trình tự và quy định của Nhà nước.
Tăng cường công tác quản lý tài chính, tài sản trên tất cả các mặt công tác được giao, bảo đảm việc tăng doanh thu, giảm chi phí, nâng cao hiệu quả phục vụ nhiệm vụ chính trị.
Tăng cường phối hợp với các cơ quan Nhà nước trong việc thực hiện nhiệm vụ tín dụng ĐTPT.
2. Giải pháp với việc triển khai thực hiện
Với hoạt động huy động vốn
Nâng cao vị thế và uy tín của NHPT trên thị trường tiền tệ thông qua việc nâng cao chất lượng tín dụng; minh bạch về tài chính; đảm bảo khả năng thanh toán, tạo sự tin tưởng của người gửi tiền và người mua trái phiếu chính phủ do NHPT phát hành.
Đa dạng hóa hình thức huy động vốn trong đó cần phải có hình thức huy động bằng ngoại tệ để giảm áp lực về vốn bằng VNĐ
Tham gia thị trường tiền tệ, thị trường mở của ngân hàng Nhà nước; tham gia thanh toán liên ngân hàng, thanh toán với khách hàng để thông thoáng, hiệu quả trong huy động và sử dụng vốn.
Cơ cấu lại nguồn vốn, tổ chức huy động vốn theo hướng ngày càng tăng cường thu hút vốn trung, dài hạn trên thị trường.
Tiếp tục làm việc với các Bộ, ngành để điều chỉnh cơ chế và mở rộng hình thức huy động nhằm đẩy mạnh phát hành trái phiếu Chính phủ và huy động ngoại tệ.
Đẩy mạnh huy động vốn tại các chi nhánh NHPT thông qua cơ chế gắn liền nghĩa vụ với quyền lợi; triển khai các nội dung đã thí điểm trong công tác huy động vốn trên toàn hệ thống.
Khai thác triệt để vốn nhàn rỗi của các Tổng công ty có quan hệ tín dụng với NHPT thông qua việc giao nhiệm vụ huy động vốn cho các ban tại hội sở chính NHPT. Tập trung toàn bộ nguồn vốn tại NHPT đảm bảo sử dụng đúng mục đích, có hiệu quả, cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn, đảm bảo hoàn vốn và bù dắp chi phí.
Với hoạt động cho vay ĐTPT
* Về công tác thu hồi nợ vay của NHPT
Bám sát tình hình sản xuất kinh doanh và nguồn thu của chủ đầu tư, các doanh nghiệp xuất khẩu để đôn đốc, quyết liệt trong công tác thu hồi nợ vay. Tiếp tục thực hiện việc phân loại nợ vay theo quy định để có giải pháp xử lý phù hợp với từng loại dư nợ.
Phối hợp với các cấp chủ quản đầu tư dự án, các doanh nghiệp xuất khẩu theo dõi tình hình thực hiện dự án, hợp đồng xuất khẩu đối với các dự án và hợp đồng xuất khẩu gặp khó khăn cần đề xuất các biện pháp cụ thể để tháo gỡ nhằm giúp chủ đầu tư, doanh nghiệp xuất khẩu nâng cao khả năng trả nợ từ đó mới có cơ sở đề xuất biện pháp xử lý nợ phù hợp với quy định.
Tiếp tục rà soát, tổng hợp kết quả phân loại nợ, từng bước hướng tới thực hiện tốt việc phân loại nợ theo quy định của ngân hàng nhà nước.
Tăng cường hình thức thu hồi nợ thông qua công ty mua bán nợ của Bộ tài chính đối với một số dự án.
Có cơ chế gắn chặt hơn kết quả thu hồi nợ vay với quỹ lương được hưởng.
Quán triệt sâu sắc tới từng phòng ban, từng cán bộ của NHPT về tầm quan trọng của công tác thu hồi nợ vay, để mỗi cán bộ thấy rõ hơn trách nhiệm và nghĩa vụ của mình trong công tác này.
Theo dõi chặt việc phát sinh nợ quá hạn của từng dự án. Bám sát tình hình sản xuất kinh doanh của các chủ đầu tư để đôn đốc, quyết liệt trong công tác thu hồi nợ vay đồng thời tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc và đề xuất hướng xử lý.
Đối với các dự án mà chủ đầu tư có biểu hiện chây ỳ cần kiên quyết xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ .
Phối hợp chặt chẽ với các cấp và chính quyền địa phương để được hỗ trợ các biện pháp thu hồi nợ.
* Về công tác thẩm định của NHPT + Đối với quy trình
- Chuẩn xác lại danh mục hồ sơ pháp lý liên quan đến năng lực pháp lý của chủ đầu tư.
- Hồ sơ liên quan đến năng lực tài chính và tình hình sản xuất kinh doanh của chủ đầu tư phải nêu rõ:
Tình hình các dự án đã, đang đầu tư
Bảng kê các loại công nợ với các tổ chức tín dụng
Bảng kê các khoản phải thu, phải trả đối với khách hàng…
- Hồ sơ liên quan đến phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay của dự án đầu tư:
Bổ sung văn bản phê duyệt sự phù hợp của dự án với quy hoạch kết cấu hạ tầng- kỹ thuật, quy hoạch sử dụng đất, quy hoạch sử dụng khoáng sản, tài nguyên
Bổ sung kết quả thẩm định thiết kế cơ sở( đối với dự án đầu tư xây dựng công trình )
- Thẩm định dự án cần phải bổ sung làm rõ các nội dung cần phân tích để kết luận về xu hướng phát triển của ngành có xem xét các yếu tố liên quan như: Ảnh hưởng của lộ trình thuế quan (AFTA) và xu hướng hội nhập WTO tới khả năng cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường của sản phẩm dự án.
Các chính sách của Nhà nước và xu hướng thay đổi đối với hoạt động của ngành; phân tích ảnh hưởng của những thay đổi này đối với hoạt động của ngành Các yếu tố kinh tế như lạm phát, thất nghiệp, lãi suất, thu nhập của người tiêu dùng, thuế… xu hướng thay đổi và ảnh hưởng của những yếu tố này đối với hoạt động của ngành.
Các yếu tố xã hội, trình độ sử dụng công nghệ trong ngành…ảnh hưởng của những thay đổi này đối với dự án.
Hướng dẫn cụ thể cả cách làm và những kết luận rút ra trên cơ sở phân tích độ nhạy cảm của dự án: về tiến độ, về thị trường, rủi ro về môi trường và xã hội, rủi ro về chính sách, kinh tế vĩ mô và các biện pháp giảm thiểu rủi ro của chủ đầu tư.
Bổ sung hướng dẫn rõ hơn việc thẩm định, đánh giá một số chỉ tiêu của dự án.
+ Đối với quyết định phân cấp
- Phân cấp được gắn liền với các điều kiện có ảnh hưởng đến mức độ an toàn vốn vay: quy mô dự án, mức vốn vay; năng lực chủ đầu tư; tỷ lệ vốn tự có, tài sản đảm bảo tiền vay; chất lượng tín dụng của chi nhánh…
- Xiết chặt thẩm định và bổ sung các điều kiện tín dụng khác đối với các dự án thuộc đối tượng sẽ phải chấm dứt hỗ trợ sau khi gia nhập WTO hoặc bị coi là trợ cấp riêng biệt, có thể bị đối kháng. Các dự án này phải đảm bảo có hiệu
- Tăng cường kiểm tra đánh giá việc thực hiện quy trình thẩm định và quyết định phân cấp
- Quy định cụ thể trách nhiệm của các đơn vị trong việc: cập nhật, cung cấp, khai thác thông tin về kinh tế, kỹ thuật, thông tin phòng ngừa rủi ro theo ngành và lĩnh vực kinh tế.
Với hoạt động cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất khẩu.
+ Khi hoạt động tín dụng hỗ trợ xuất khẩu của NHPT chịu tác động của hội nhập quốc tế thì nghiệp vụ này có sự thay đổi nhiều nhất, có xu hướng thu hẹp lại gần với cho vay thương mại thì sự nâng cao nhận thức của mỗi cán bộ tín dụng hỗ trợ xuất khẩu từ TW đến chi nhánh là rất cần thiết để có sự bắt kịp với những thay đổi lớn . + Nâng cao tính chuyên nghiệp trong phục vụ khách hàng thể hiện:
- Cần rút ngắn tối đa thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn, một mặt vẫn đảm bảo an toàn tín dụng, mặt khác tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận vốn vay.
- Giảm thiểu các hồ sơ thủ tục hành chính rườm rà, gây khó khăn cho các doanh nghiệp.
- Phối hợp chặt chẽ và hiệu quả giữa các phòng ban để giảm thiểu thời gian trong việc xem xét duyệt vay, giải ngân, kiểm tra vốn vay.
- Thái độ phục vụ khách hàng cần nhiệt tình hơn, nhanh nhẹn hơn.
+ Việc nâng cao năng lực trình độ của cán bộ làm công tác tín dụng hỗ trợ xuất khẩu cần được quan tâm thích đáng. Với đặc thù của nghiệp vụ tín dụng hỗ trợ xuất khẩu có tính rủi ro cao, vì vậy các cán bộ tín dụng phải có năng lực chuyên môn vững vàng, giỏi về nghiệp vụ tín dụng .
+ Để khống chế nguy cơ nợ quá hạn cần thắt chặt tín dụng, kiểm soát chặt các khoản vay cụ thể là:
- Chỉ lựa chọn khách hàng vay vốn thỏa mãn các điều kiện như: tài chính lành mạnh, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả có uy tín; phương án sản
xuất kinh doanh có lãi, hợp đồng xuất khẩu có hình thức thanh toán an toàn; lựa chọn tài sản bảo đảm có giá trị, có tính thanh khoản cao.
- Bám sát tình hình sản xuất, xuất khẩu hàng hóa của doanh nghiệp vay vốn tín dụng ưu đãi.
+ Bên cạnh đó cần phải có hệ thống thanh toán quốc tế và mua bán bằng ngoại tệ. Đây là yêu cầu cấp bách để nâng cao hoạt động tín dụng hỗ trợ xuất khẩu.
Với hoạt động hỗ trợ lãi suất sau đầu tư và bảo lãnh tín dụng ĐTPT
Thường xuyên nghiên cứu, cập nhật các cơ chế, chính sách các quy định hiện hành có liên quan đến nghiệp vụ hỗ trợ sau đầu tư. Phối hợp chặt chẽ với các Bộ ngành liên quan để hướng dẫn, xử lý kịp thời những khó khăn vướng mắc trong quá trình thực hiện nhiệm vụ tại các chi nhánh.
Tăng cường công tác kiểm tra đôn đốc các chi nhánh tự kiểm tra nghiệp vụ hỗ trợ lãi suất sau đầu tư và xử lý dứt điểm những tồn tại sau kiểm tra.
Cần tiếp tục rà soát, bổ sung, hoàn chỉnh kịp thời hồ sơ các dự án hỗ trợ sau đầu tư.
Nâng cao uy tín của NHPT để tăng cường hoạt động bảo lãnh tín dụng ĐTPT. Tuyên truyền rộng rãi hoạt động hỗ trợ lãi suất sau đầu tư và bảo lãnh tín dụng ĐTPT đến với các chủ đầu tư. Như vậy các chủ đầu tư sẽ hiểu biết hơn về hai hình thức này từ đó mới có sự lựa chọn hình thức hưởng ưu đãi cho phù hợp với dự án.
Tín dụng ĐTPT với những thành tựu đáng kể qua hai giai đoạn 2000-2005, 2006-nay đã khẳng định vai trò to lớn của hoạt động này đối với sự phát triển của nền kinh tế.
Trải qua giai đoạn đầu tín dụng ĐTPT được thực hiên bởi QHTPT đã đóng góp những thành công nhất định cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.Tuy nhiên khi bước vào tiến trình hội nhập thì cơ chế, chính sách tín dụng đầu tư đã không còn phù hợp nữa. Cùng với việc ban hành cơ chế, chính sách mới sang giai đoạn 2006 - nay hoạt động tín dụng đầu tư nhà nước đã được giao cho NHPT Việt Nam thực hiện. Trong những năm đầu của việc chuyển đổi chính sách tuy còn gặp nhiều khó khăn nhưng mô hình tổ chức mới này lại tỏ ra hoạt động có hiệu quả hơn và đáp ứng tốt hơn các cam kết quốc tế.
Như vậy với từng giai đoạn phát triển của nền kinh tế thì chính sách tín dụng ĐTPT cần có sự thay đổi cho phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế xã hội của đất nước, thực hiện tốt sứ mệnh của mình là đưa đất nước cơ bản trở thành nước công nghiệp vào năm 2020.
Trong khuôn khổ bài viết còn nhiều hạn chế, em kính mong được sự góp ý của các thầy cô và các bạn.