I. Khái quát về VPBank
2. Phân tích các chỉ tiêu phản ánh năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực cho
2.1 Chất lợng dịch vụ cho vay tiêu dùng
Chất lợng dịch vụ luôn là vấn đề quan tâm của mọi khách hàng, vì vậy, ngày nay đã trở thành một lợi thế cạnh tranh, quyết định đến sự sống còn của Ngân hàng. Đây là một chỉ tiêu định tính và nó đợc đánh giá qua một số chỉ tiêu sau:
Chất lợng nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động cho vay tiêu dùng: Do
nhận thức đợc vai trò to lớn của bộ phận này trong chiến lợc phát triển ngân hàng
Năm 2002 76.05% 20.52% 3.43% Nhà Ô tô Khác Năm 2003 23.12% 3.55% 73.33% Nà Ô tô Khác
bán lẻ của Ngân hàng, Ngân hàng đã bố trí xắp xếp những nhân viên có trình độ chuyên môn cao, năng động trong công tác tiếp xúc khách hàng và thực hiện thẩm định cho vay. Đội ngũ nhân viên thực hiện nghiệp vụ này đều có trình độ từ đại học trở lên. Có sự đan xen giữa những nhân viên trẻ, khoẻ, nhiệt tình và năng động với những cán bộ nhân viên lâu năm, giầu kinh nghiệm vầ đã gắn bó với VPBank từ những ngày đầu.
Ngân hàng thờng xuyên đầy mạnh hoạt động đào tạo cho cán bộ, tập trung vào các nội dung công nghệ ngân hàng hiện đại, nghiệp vụ ngân hàng mới. Thờng xuyên mở các lớp tập huấn định kỳ cho các cán bộ nhân viên Ngân hàng, cử cán bộ nhân viên đi học tập tại các buổi hội thảo do Ngân hàng nhà nớc tổ chức.
Thủ tục, thời gian giao dịch: Thủ tục cho vay tiêu dùng ở VPBank đợc đánh
giá là khá dễ dàng và thuận lợi cho khách hàng. Chỉ cần có một chiếc sổ đỏ hay đơn giản là giấy tờ có giá và với một phơng án tiêu dùng hợp lý là khách hàng có thể vay vốn tai VPBank. Hình thức cho vay đa dạng, khách hàng có thể vay trả góp, vay trả một lần hoặc có thể vay theo thẻ tín dụng.
Thời gian giao dịch ngắn, tối đa là 7 ngày, nhân viên tín dụng phải trả lời khách hàng về khoản cho vay đối với khách hàng. Nhng thông thờng tại VPBank, khách hàng chỉ mất 3 đến 5 ngày là có thể vay đợc tiền từ Ngân hàng. Thậm chí với một chiếc sổ tiết kiệm do VPBank phát hành, khách hàng có thể vay đợc tiền của Ngân hàng trong vòng khoảng 45 phút.Trong thời gian đó khách hàng không phải liên tục gặp gỡ với cán bộ tín dụng, mà chỉ cần gặp gỡ 3 đến 4 lần trong một thời gian ngắn.
Độ an toàn và chính xác: Việc cho vay đối với khách hàng của VPBank
luôn đảm bảo an toàn và chính xác. Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân đã đợc VPBank ban hành. Trên cơ sở đó, các cán bộ nhân viên thực hiện theo đúng những quy định của VPBank cũng nh của Ngân hàng Nhà nớc đề ra. Các khoản
bằng tài sản của bên thứ ba. Điều này đảm bảo khả năng thu hồi vốn cho Ngân hàng, mặc dù từ khi khai trơng dịch vụ cho vay tiêu dùng đến nay cha lần nào VPBank phải xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ. Điều này cũng cho thấy các khoản cho vay tiêu dùng của VPBank đều có độ an toàn cao. Các nhân viên tín dụng trớc khi trực tiếp xét duyệt, thực hiện các khoản cho vay đều đợc Ngân hàng đào tạo kỹ lỡng về mặt nghiệp vụ, đặc biệt là nghiệp vụ cho vay tiêu dùng. Các bớc đi, các phơng pháp thẩm định đều đợc nắm rõ, cho nên các giao dịch đạt độ chính xác rất cao, hầu nh không có sai sót gì lớn làm ảnh hởng đến thu nhập của Ngân hàng, ảnh hởng đến khách hàng của mình.
Ngoài ra Ngân hàng cũng đã ban hành văn bản hớng dẫn phơng pháp xếp hạng tín dụng thông qua hệ thống chấm điểm tín dụng, trong đó có hệ thống chỉ tiêu tính điểm riêng cho hoạt động cho vay tiêu dùng. Hệ thống chấm điểm tín dụng đợc chấm trên các khía cạnh rủi ro tín dụng và tài sản đảm bảo. Việc chấm điểm tín dụng đợc tiến hành với 6 thang điểm từ thang “0 - 34” điểm - tơng ứng với loại C đến thang “87 - 100” điểm tơng ứng với loại A+. Đối với tài sản đảm bảo, tuỳ theo loại và tính chất cụ thể, tài sản đảm bảo đợc đánh giá theo 3 mức: yếu, trung bình, mạnh.
Trên cơ sở hai yếu tố trên, mọi khoản vay đều đợc đánh giá tổng hợp bằng cách đánh giá kết hợp cả hai yếu tố. Khoản vay nào có mức độ rủi ro thấp nhất (chấm điểm tín dụng loại A+) và có tài sản bảo đảm đợc đánh giá là “mạnh” thì đ- ợc xếp hạng xuất sắc. Ngợc lại, khoản vay nào đợc chấm điểm rủi ro tín dụng loại C, có tài sản bảo đảm đợc đánh giá loại yếu thì khoản vay đó chắc chắn có rủi ro rất cao, không nên cho vay. Hệ thống chấm điểm tín dụng ngày càng đợc hoàn thiện hơn, giúp cho VPBank hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro tín dụng.
Những điều đó cho thấy sự tiến bộ không ngừng của Ngân hàng trong việc xử lý nghiệp vụ, trong đó là nghiệp vụ cho vay tiêu dùng, góp một phần đáng kể
vào việc nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng nói chung và trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng nói riêng.