II. Chi phớ ngoài lói Tỷ trọng (%)
2. Vốn và quĩ của
2.2.2. Phõn tớch hoạt động huy động vốn theo loại tiền 1 Huy động vốn nội tệ của NHTM CP Quõn độ
Như đó trỡnh bày ở chương 1, huy động vốn cú rất nhiều cỏch phõn loại tuỳ theo cỏc tiờu chớ, mục đớch huy động khỏc nhau.
Đối với NHTM CP Quõn đội họ rất quan tõm đến hỡnh thức huy động vốn theo loại tiền. Cũng giống cỏc NHTM Việt Nam khỏc, trong hỡnh thức huy động này, huy động vốn bằng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn hơn rất nhiều so với huy động vốn ngoại tệ. Số liệu cụ thể như sau:
Chỉ tiờu
Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 29/10/04
Số dư trọngTỷ Số dư trọngTỷ Số dư trọngTỷ Số dư trọngTỷ
Tiền gửi của cỏc TCKT-XH +/- (%) 721.307 54,68% 983.537 +13,64 58,29% 960.095 -2,44 41,58% 1.181.942 +23,11 40,62% Tiền gửi của cỏc
tầng lớp dõn cư +/- (%) 270.537 20,51% 291.216 +7,64 17,26% 515.754 +77,1 22,34% 821.138 +59,21 28,22% Tiền gửi của cỏc
TCTD khỏc +/- (%) 225.826 17,12% 278.648 +23,39 16,52% 749.167 +168,86 32,45% 818.584 +9,27 28,13% Tiền vay của cỏc
TCTD khỏc +/- (%) 101.546 7,69% 133.719 +31,68 7,93% 83.819 -37,32 3,63% 87.932 +4,9 3,03% Tổng +/- (%) 1.319.216 1.687.120 +27,89 2.308.835 +36,85 2.909.596 +26,02 Nguồn:Bỏo cỏo quyết toỏn niờn độ NHTM CP Quõn đội từ năm 2001 đến 29/10/04
Theo số liệu trên, nguồn vốn bằng nội tệ liên tục tăng qua các năm, tốc độ luôn đạt trên 26%. Diễn biến nguồn huy động này như sau:
Tiền gửi của cỏc TCKT-XH: Nguồn tiền này cú qui mụ, cơ cấu lớn nhất trong tổng nguồn huy động, tỷ trọng dao động từ 40 – 60%. Tuy vậy, tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế trong 3 năm trở lại đõy cú xu hướng giảm về cơ cấu. Về cơ cấu: năm 2002 chiếm 58,29%, năm 2003 giảm -16,71% chỉ chiếm 41,58%, tớnh đến 29/10/04 giảm –0,96% chỉ cũn chiếm 40,62%. Quy mụ khụng ổn định khi năm 2002 tốc độ tăng trưởng 13,64% nhưng ngay một năm sau đú tốc độ lại đạt –2,44%.
Thực trạng cho thấy, trong những năm qua lượng vốn lớn với chi phí rẻ từ các công ty, các doanh nghiệp gửi tại NHTMCP Quân đội ngày càng giảm, không đều qua các năm. Nguyên nhân là vì tiền gửi nội tệ của các TCKT-XH gửi tại NHTMCP Quân đội chủ yếu là của các công ty hoạt động trong ngành quốc phòng và một số các doanh nghiệp trong và
ngoài quốc doanh, tiền gửi này thường là tiền gửi giao dịch hoặc có kỳ hạn ngắn, hưởng lãi suất thấp vì các doanh nghiệp đều có tốc độ quay vòng của vốn khá nhanh. Hơn nữa trong những năm qua ngoại trừ một số tên tuổi như Viettel... kinh doanh có lãi còn hầu hết các doanh nghiệp quốc phòng khác chỉ kinh doanh cầm chừng không có lãi.
Nguồn vốn này giảm đối với ngân hàng sẽ rất không có lợi vì nếu ngân hàng huy động được nhiều để cho vay và đầu tư thì không những kéo dài được chênh lệch lãi suất hai đầu, giảm được chi phí vốn bình quân, tăng lợi nhuận.
Tiền gửi của cỏc tầng lớp dõn cư: Đõy chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm,
nguồn này cú qui mụ, cơ cấu ổn định tăng qua cỏc năm. Trong 3 năm trở lại đõy tốc độ nguồn tăng nhanh (năm 2002 so với năm 2001 tăng +7,64%; năm 2003 so với năm 2002 tăng mạnh lờn tới +77,1% và tớnh đến 29/10/04 so với năm 2003 tăng 59,21%). Tiền gửi của cỏc tầng lớp dõn cư cú cơ cấu tăng (năm 2002 chiếm 17,26%, năm 2003 tăng lờn 22,34%, 29/10/04 chiếm 28,22%).
Nhược điểm huy động tiền gửi tiết kiệm cú lói suất huy động bỡnh quõn cao kỳ hạn tiền gửi danh nghĩa của người dõn thường ngắn (kỳ hạn nhỏ hơn 12 thỏng) nhưng kỳ hạn thực tế trung bỡnh lại dài, tớnh ổn định cao, là nguồn chớnh để ngõn hàng cho vay trung và dài hạn và tăng hệ số sử dụng vốn. Cũng như cỏc ngõn hàng trờn địa bàn cú tỷ trọng tiền gửi của dõn cư cú xu hướng tăng về qui mụ, cơ cấu như Ngõn hàng Cụng thương, Ngõn hàng Ngoại thương .v.v., nguồn tiền gửi của dõn cư tại NHTMCP Quõn đội cú xu hướng tăng cả về tỷ trọng và số tuyệt đối.
Điều này đó làm tăng khả năng sử dụng vốn, khả năng dịch chuyển kỳ hạn dư nợ, kết quả kinh doanh và sức cạnh tranh của NHTMCP Quõn đội.
mụ, cơ cấu tăng trưởng mạnh trong tổng nguồn (năm 2002 so với năm 2001 tăng +23,39 %; năm 2003 so với năm 2002 tăng +168,86%; 29/10/04 tăng +9,27% so với 2003; tỷ trọng luụn đạt từ 16%-28%, cỏ biệt trong năm 2003 chiếm tới 32,45% đứng thứ hai trong tổng nguồn). Nguồn tiền gửi của cỏc TCTD khỏc thường cú mức độ tăng trưởng khỏ cao nhưng chủ yếu là nguồn trong thanh toỏn, ngõn hàng cũng khụng sử dụng nhiều nguồn này để cho vay và đầu tư.
Tiền vay của cỏc tổ chức tớn dụng khỏc: Nguồn này cú qui mụ, cơ cấu
nhỏ nhất trong tổng nguồn. Tỷ trọng chỉ chiếm khoảng 3%-8%, tốc độ khụng ổn định (năm 2002 so với năm 2001 tăng +31,68% nhưng năm 2003 lại giảm mạnh –37,32% so với năm 2002, đến 29/10/04 lại tăng +4,9%). Nguồn vay này NHTM CP Quõn đội chỉ sử dụng để đỏp ứng nhu cầu đảm bảo thanh khoản, khụng sử dụng để đầu tư, cho vay.