- Môi trờng tự nhiên : Nói chung môi trờng tự nhiên không tác động trực tiếp tới hoạt động tín dụng của ngân hàng mà vai trò của nó thể hiện qua sự tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp mà hoạt động của chúng phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên nh các doanh nghiệp hoạt động trong các ngành nông nghiệp, ng nghiệp. Điều kiện tự nhiên diễn biến thuận lợi hay bất lợi sẽ ảnh hởng đến hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, do đó ảnh hởng tới khả năng trả nợ cho ngân hàng.
- Môi trờng kinh tế : Là một tế bào trong nền kinh tế, sự tồn tại và phát triển của ngân hàng cũng nh doanh nghiệp chịu ảnh hởng rất nhiều của môi trờng này. Sự biến động của nền kinh tế theo chiều hớng tốt hay xấu sẽ làm cho hiệu quả hoạt động của ngân hàng và doanh nghiệp biến động theo. Đặc biệt, trong điều kiện quốc tế hóa mạnh mẽ nh hiện nay, hoạt động của các ngân hàng và doanh nghiệp không chỉ chịu ảnh hởng của môi trờng kinh tế trong nớc mà cả môi trờng kinh tế quốc tế. Những tác động do môi tr- ờng kinh tế gây ra có thể là trực tiếp đối với ngân hàng hoặc tác động xấu đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, qua đó gián tiếp ảnh hởng tới chất l- ợng tín dụng ngân hàng.
- Môi trờng chính trị, xã hội:
Sự ổn định của môi trờng chính trị, xã hội là một căn cứ quan trọng để ra quyết định của các nhà đầu t. Nếu môi trờng này ổn định thì các nhà đầu t sẽ yên tâm thực hiện việc mở rộng đầu t và do đó nhu cầu vốn tín dụng ngân hàng trung và dài hạn tăng lên. Ngợc lại nếu môi trờng bất ổn thì họ sẽ tìm
cách thu hẹp sản xuất để bảo toàn vốn, hạn chế rủi ro khi đó nhu cầu vốn tín dụng ngân hàng