2. GiảI pháp nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại NHCTII-HBT
2.1.1. Nâng cao chất lợng thu thập thông tin
Để công tác thẩm định đợc tốt, đòi hỏi phải có đầy đủ các thông tin cần thiết cho quá trình thẩm định nh những thông tin về ngời vay, về doanh nghiệp, về dự án xin vay. Ngoài ra còn có những thông tin khác liên quan nh thông tin về thị trờng, về môi trờng kinh tế, chính trị xã hội, thông tin về lĩnh vực hoạt động của ngời vay... Các thông tin này có đầy đủ chính xác mới có thể đa ra đ- ợc quyết định đúng đắn. Nguồn thông tin chủ yếu là từ doanh nghiệp xin vay cung cấp mà nguồn này không phải lúc nào cũng trung thực, do vậy để thẩm định tốt, cán bộ tín dụng cần thu thập thông tin từ những nguồn khác đó là:
* Phỏng vấn trực tiếp ngời vay và điều tra trực tiếp cơ sở sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Trong khi phỏng vấn cần làm rỏ những thông tin nh: mục đích của việc vay vốn, tình hình tài chính của ngời vay và khả năng trả nợ, lịch sử và xu hớng phát triển, đội ngủ cán bộ, trình độ quản lý, vị thế của doanh nghiệp trên thị trờng. Điều cần chú ý là khi phỏng vấn trực tiếp thì cán bộ tín dụng không những giỏi về chuyên môn mà còn phải am hiểu về nhiều lĩnh vực khác có liên quan, đặc biệt phải hiểu rõ tâm lý của ngời đợc phỏng vấn. Trong khi điều tra trực tiếp tại cơ sỏ sản xuất, cần nắm bắt đợc tình hình sản xuất kinh doanh chung của doanh nghiệp, năng lực cán bộ lãnh đạo, quan hệ với các đối tác ra sao, trách nhiệm của công nhân với công việc... Qua đó có thể đánh giá đ- ợc triển vọng của doanh nghiệp trong tơng lai.
* Thu thập thông tin từ bên ngoài: Ngoài nguồn thông tin chính thức do khách hàng cung cấp thông qua các báo cáo tài chính trong hồ sơ xin vay và những thông tin thu đợc qua phỏng vấn và khảo sát thực tế khách hàng, cán bộ tín dụng cần có những thông tin khác bổ sung thêm. Ngân hàng có thể thu thập thông tin từ các đối tác làm ăn của doanh nghiệp đó, từ các ngân hàng bạn mà ngân hàng đã từng quan hệ, từ các trung tâm thông tin chuyên nghiệp hoặc cũng có thể từ các mối quan hệ cũ của cán bộ tín dụng.
Việc có đợc những thông tin bảo đảm chính xác cho công tác thẩm định. Ngày nay khi khoa học phát triển mạnh, kinh tế thị trờng đã đòi hỏi thông tin nhanh nhạy và chính xác, chi nhánh cần xây dựng cho mình những nguồn cung cấp thông tin thờng xuyên, chính xác và với chi phí thấp nhất.
* Lập quỹ thẩm định và trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật cho công tác này: Việc thu thập thông tin phải bỏ ra những chi phí nhất định nh: Chi phí gặp gỡ, phỏng vấn khách hàng, chi phĩ cho cán bộ tín dụng đi xuống tận cơ sở để trực tiếp điều tra, chi phí để mua thông tin từ các trung tâm cung cấp thông tin. Ngoài ra chi nhánh cần phải đa các chỉ tiêu tài chính vào phần mềm máy tính. Đa toàn bộ thông tin tổng hợp về khách hàng vào máy tính để khi cần cán bộ tín dụng có thể truy cập dễ dàng.
Tuy nhiên, vấn đề thu thập thông tin là một vấn đề hết sức khó khãn do phạm vi thu thập thông tin rộng, các kênh cung cấp thông tin không đầy đủ và khó tiếp cận trong khi cán bộ thẩm định bị giới hạn về thời gian. Do vậy ngời thẩm định phải thờng xuyên chú ý vấn đề thu thập và lu trữ thông tin một cách
khoa học những nghành nghề do mình phụ trách. Chi nhánh thành lập, bộ phận chuyên trách công tác thu thập thông tin.
Trong công tác thu thập thông tin cần chú ý tới những thông tin cần thiết để phục vụ cho công tác thẩm định ở phơng diện thị trờng sản phẩm của dự án, bao gồm các thông tin sau:
- Thông tin về số lợng doanh nghiệp sản xuất kinh doanh cùng loại sản phẩm trong cùng một khu vực thị trờng, kể cả các doanh nghiệp sắp đ- ợc thành lập.
- Thông tin về mức cầu đối với sản phẩm cung loại trong những năm qua, để thấy đợc tốc độ tăng trởng trong thời gian qua, làm cơ sở cho việc dự báo trong tơng lai.
- Mức cung thực tế của các doanh nghiệp trên thị trờng hiện tại, thị phần và mức độ cạnh tranh.
- Thông tin về giá cả, dự báo thị trờng trong nớc và quốc tế.
- Quy hoạch, kế hoach đầu t, định hớng phát triển của các bộ nghành.